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Il punteggio FICO è stato creato alla metà degli anni Ottanta dalla società precedentemente nota come Fair Isaac (ora chiamata FICO). Il punteggio FICO ha lo scopo di aiutare i finanziatori a capire quali mutuatari avrebbero più probabilità di default.
Nel marzo 2006, i tre principali uffici di credito - Equifax, Experian e TransUnion - hanno lanciato il VantageScore. Questo è stato un nuovo punteggio di credito progettato per garantire coerenza con i punteggi di credito forniti da uno dei tre uffici di credito.
Mentre sia il FICO che il VantageScore sono stati creati per aiutare i finanziatori a evitare rischiosi e quindi costosi mutuatari, ci sono alcune differenze fondamentali nei due modelli di punteggio di credito.Punteggio di credito
Il punteggio FICO varia da 300 a 850. VantageScore 3. 0 ha adottato la gamma da 300 a 850, ma le versioni precedenti del VantageScore utilizzano una gamma da 501 a 990. Entrambi i punteggi di credito considerano i mutuatari con punteggi di credito più elevati per essere meno rischiosi dei mutuatari con bassi punteggi di credito.
901 - 990 = A, Super Prime801 - 900 Il VantageScore 2. 0 e precedentemente hanno assegnato un grado di lettera al suo punteggio di credito a seconda di dove rientra nell'intervallo: = B, Primo Plus
- 601 - 700 = D, Non Prime
- 501 - 600 = F, Alto Rischio
- Calcolo del punteggio di credito
- Il punteggio FICO basa la sua formula di punteggio di credito su cinque categorie di informazioni, mentre il VantageScore utilizza sei.
35% storia di pagamento
30% livello di debito
15% età della storia del credito10% tipi di credito
- richieste di credito al 10%
- Cronologia dei pagamenti - 40%
- Età e tipo di credito - 21%
- Percentuale di credito utilizzato - 20%
- Totale saldi / debiti - 11%
Recenti credito e richieste di credito - 5%
- Credito disponibile - 3%
- VantageScore 2. 0
- 32% cronologia pagamenti
- utilizzo del 23%
- saldi 15%
- 10% di credito recente
7% di credito disponibile
- Entrambe le formule di punteggio di credito FICO e VantageScore forniscono circa la stessa percentuale per la cronologia dei pagamenti e le nuove richieste di credito. Ma c'è una grande differenza nel trattamento dell'utilizzo, dell'era della storia del credito e dei tipi di credito.
- FICO dà l'utilizzo del 30% del suo punteggio di credito, mentre il VantageScore pone un pesante 45% sul credito che stai utilizzando.
- FICO dà un totale del 25% all'età della storia del credito e ai tipi di credito. Il VantageScore attribuisce questi due fattori al 13%.
- Qual è meglio
- Da un punto di vista del consumatore, il punteggio migliore è quello che il vostro prestatore sta usando per approvare o rifiutare l'applicazione. Poiché più prestatori utilizzano il punteggio FICO, potresti essere meglio controllare quel punteggio. Non prendetela per scontata però. Sempre chiedi al tuo prestatore che il punteggio di credito sarà controllato.Ricorda che il punteggio di credito acquistato da Internet probabilmente non corrisponderà perfettamente a quello che i prestiti verifica, ma può darti un'idea di dove stai.
- Per le copie gratuite del tuo VantageScore, controlla il credito. com, CreditKarma. com, LendingTree. com, o Quizzle. com. Nessuno di questi servizi richiede una carta di credito per i tuoi punteggi di credito gratuiti.
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