I rischi e le insidie ​​di prestiti basati su asset

In qualità di proprietario di un'impresa, ci sono momenti in cui il declino del flusso di cassa rende impossibile gestire la società in modo agevole. Questo è particolarmente comune con le piccole imprese la cui capacità finanziaria non è stabile. Con un basso flusso di cassa, diventa molto difficile soddisfare tutti i costi necessari per eseguire un'operazione di business. Quando un'impresa si trova in una situazione del genere, ci sono diversi modi in cui possono scappare da una crisi finanziaria.

Uno dei modi più comuni è quello di richiedere un prestito. Purtroppo, oggi è diventato molto difficile per le piccole imprese ottenere prestiti tradizionali a causa di cattivo credito. Molte istituzioni finanziarie non sono disposte a dare prestiti alle imprese con un record povero di credito.

A causa di questo, i finanziatori sono venuti per garantire che anche un business che ha un credito povero è in grado di accedere ai prestiti utilizzando le loro attività come garanzia per il prestito. Questo è ciò che viene chiamato prestito basato sui beni. Se un'impresa ha alcune attività preziose, le attività vengono utilizzate come garanzia per il prestito, in modo tale che nel caso in cui il titolare dell'impresa non riesca a rimborsare il prestito, il prestatore può andare avanti e vendere l'asset per recuperare il prestito. È diventato uno dei modi più semplici per le piccole imprese per ottenere denaro rapido per continuare a operare.

Il processo di prestito su attività non è così impegnativo come gli altri metodi che un business può utilizzare per ottenere un prestito.

Tuttavia, non è tutto senza soluzione di continuità e facile quando si tratta di asset-based prestiti! Ha i propri svantaggi che ogni imprenditore deve sapere prima di utilizzare i propri beni come garanzia per un prestito. Ecco uno sguardo rapido alle trappole dei prestiti a base di asset ai proprietari di imprese.

Non tutti gli asset si qualificano come garanzia

Il fatto che i prestiti basati su attività utilizzi le attività di un'impresa come garanzia non significa che qualsiasi bene possa essere utilizzato come garanzia.

I finanziatori hanno anche determinati termini che un'attività deve soddisfare prima di essere utilizzata come garanzia per il prestito. Se si esegue un'attività commerciale, ci sono alcuni asset più preziosi di altri. La maggior parte delle volte che un prestatore vuole dare un'attività che ha un valore più elevato, un basso tasso di ammortamento ed è facilmente convertibile in denaro liquido. Ciò dimostra che non tutte le risorse soddisfano tutte queste condizioni. Negli ultimi tempi, i creditori hanno utilizzato i crediti verso l'impresa come garanzia per il prestito in quanto una determinata percentuale delle vendite giornaliere viene dedotta per rimborsare il prestito.

Se i crediti verso clienti non sono abbastanza forti da essere utilizzati come garanzia, il prestatore richiederà che un bene sia utilizzato come garanzia per il prestito. Ma ricorda che non tutti i beni possono qualificarsi per essere utilizzati come garanzia. Per un bene da qualificarsi, deve essere di alto valore, un basso tasso di ammortamento o un tasso di apprezzamento elevato e facilmente convertibile in contanti.Queste sono le condizioni che rendono un bene da utilizzare come garanzia quando si tratta di prestiti basati su attività. Ciò significa che un'impresa i cui crediti sono deboli e le cui attività non si qualificano avranno difficoltà a qualificarsi per un prestito basato su attività.

Costi maggiori

Rispetto ai prestiti tradizionali, i prestiti basati su strumenti finanziari costavano di più.

Alcune banche o altre istituzioni finanziarie vogliono che il mutuatario fornisca informazioni molto dettagliate circa l'asset che viene utilizzato come garanzia per il prestito. La maggior parte delle volte, questo rende imprenditori inconsapevoli di informazioni tangibili sulle loro attività. Ciò assicura fermamente gli imprenditori a fornire informazioni concrete sul valore attuale dell'attività in questione e sul tasso di deprezzamento dell'attività. Raccogliere tutte queste informazioni è una spesa per conto proprio e quindi aumentare il costo del prestito.

D'altra parte, alcune banche possono addebitare spese di revisione, spese di diligenza e tasso di interesse sul prestito. Questo renderà sempre un prestito basato sul patrimonio troppo costoso per le piccole imprese rispetto ad un prestito tradizionale. Quando si tratta di un prestito tradizionale, l'unica cosa che viene addebitata da una banca è il tasso di interesse e nient'altro.

Purtroppo, le piccole imprese con scarse registrazioni di credito non possono beneficiare di un prestito tradizionale da un'istituzione finanziaria. Questo è dove un prestito basato sui beni viene per salvare per le imprese con record di credito poveri, ma hanno beni materiali che possono essere utilizzati come garanzia.

Valutazioni molto basse della garanzia

Quando si tratta di prestiti basati su strumenti finanziari, un prestatore cerca spesso un'attività che può essere rapidamente convertita in denaro nel caso in cui il proprietario dell'impresa non riesca a rimborsare il prestito. Ciò significa che i creditori ridurranno sempre il valore della garanzia in questione. Ad esempio, se il valore di mercato di un appartamento che è stato utilizzato come garanzia per un prestito è di $ 300.000, il creditore potrebbe valorizzarlo a $ 230.000 e ti darà un prestito di $ 230.000. Questo è un colpo molto grande per un imprenditore dal momento che il valore della garanzia è diminuito in quanto, nel caso in cui si ottiene il default nel rimborso del prestito, il prestatore lo vende come prezzo di vendita per recuperare il proprio denaro. Questa svalutazione della garanzia rende i crediti basati su attività come un'opzione di rischio.

In un altro scenario, ci sono asset il cui valore tiene l'apprezzamento dopo una certa durata. Quando un simile bene viene utilizzato come garanzia per un prestito, il prestatore ha una mano superiore rispetto al mutuatario nel caso in cui il mutuatario non riesca a rimborsare il prestito. Supponiamo che un determinato bene che sia stato utilizzato come garanzia per un prestito non è valutato a $ 300.000 e il tasso di apprezzamento è del 10% p. un. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, significa che il prestatore lo venderà a un prezzo più elevato e guadagna. D'altra parte, se il valore della garanzia apprezza, il creditore non può aumentare i limiti di prestito del mutuatario. Il limite del prestito è costante nonostante l'aumento del valore dell'attività, che viene utilizzato come garanzia per il prestito.

I tre scenari mostrano che il prestatore di un prestito basato sulle attività avrà sempre una mano superiore quando si tratta della valutazione delle attività.Se l'attività apprezza in valore, maggiore sarà il profitto che il prestatore farà nel caso in cui l'imprenditore non riesca a rimborsare il prestito. In secondo luogo, il prestatore citerà sempre il valore dell'attivo inferiore al valore corrente di mercato. Questo ti rende qualificato per un prestito più piccolo di quello che si aspettava. Pertanto, un prestito basato su attività non è così buono come hai pensato.

Possibilità di perdere valori preziosi

Come detto in precedenza, un prestito basato su attività è un tipo di prestito in base al quale il mutuatario utilizza una risorsa preziosa come garanzia per ottenere il prestito. La garanzia utilizzata può essere venduta dal prestatore per recuperare il denaro che è stato concesso al mutuatario nel caso in cui il mutuatario non riesca a rimborsare il prestito. Se non riesci a rimborsare il denaro, il prestatore verrà sicuramente per l'asset che è stato utilizzato come garanzia in primo luogo e venderlo. Quando questo accade, il prestatore fa un sacco di profitti, in particolare su beni il cui valore continua ad apprezzare nel tempo come i locali commerciali o le macchine. Questo renderà il mutuatario perdere un bene molto prezioso che potrebbe essere stato usato per portare avanti la crescita del business nel prossimo futuro.

Talvolta un'impresa può non riuscire a rimborsare il prestito e l'attività che è stata utilizzata come garanzia ha un valore di mercato molto basso, in modo tale che anche se è venduto, i soldi non sono sufficienti per cancellare il prestito. Quando ciò accade, il prestatore sarà costretto a cogliere altre attività che l'azienda ha in modo da vendere e recuperare completamente il denaro. Questo renderà sicuramente il mutuatario perdere asset molto preziosi. Ad esempio, un imprenditore avrebbe potuto usare un'auto come garanzia, ma da quando un'auto deprezza in valore, non rientra nel rimborso del prestito, forza il prestatore a vendere l'auto e se il valore della vettura è basso, allora il prestatore potrebbe venire per il locali. Ciò significa che si finisce per perdere sia l'auto che i locali per il rimborso del prestito.

Over mortgaging

Un grande rischio di immettere beni come garanzia per i prestiti è oltre ipoteche. Se si utilizzano appartamenti come garanzia per i prestiti, si finirà per causa più sui prestiti di quello che hai veramente in equità. Se il valore degli appartamenti scenderà, il prestatore sarà costretto a prendere più garanzie da te per recuperare i propri soldi. Questo è ciò che viene chiamato come oltre ipoteche i propri beni. Questo è un grande rischio che un'impresa non dovrebbe mai entrare in quanto il titolare dell'azienda potrebbe perdere ogni bene prezioso che l'impresa possiede al prestatore quando si tratta di recupero di prestiti.

Ciò dimostra che l'utilizzo di immobili come garanzia per prestiti basati su attività non è una delle migliori opzioni. Prima di tutto, arriva un momento in cui il mercato immobiliare scende. Quando questo coincide con il business che non riesce a rimborsare il prestito, il prestatore venderà la garanzia in questione e se non produce abbastanza liquidità che può recuperare il prestito, allora sempre più proprietà dovranno essere sequestrate dal prestatore in ordine per recuperare i soldi. Questo è un rischio enorme in quanto l'attività può perdere tutta la sua attività nel lungo periodo.

Non si basa sul punteggio di credito commerciale

La cosa negativa con i prestiti garantiti è che non si accumula il credito del business. Questo è dovuto al fatto che qualsiasi attività che raggiunge un punto di utilizzo del proprio patrimonio come garanzia per un prestito è considerato finanziariamente instabile. Quindi, se sei il tipo di persona che vuole costruire credito, quindi andare per un prestito basato su attività non sarà l'opzione migliore per te. Ciò è svantaggioso per il mutuatario, specialmente colui che si impegna a rimborsare il prestito durante tutto il periodo concordato. Se prendi un prestito basato su asset e la lotta per rimborsarlo in pieno, non aggiunge nulla al tuo rapporto di credito.

Quando si confrontano i prestiti asset-based a prestiti tradizionali in termini di costruire il tuo rapporto di credito aziendale, allora i prestiti tradizionali sono molto meglio. Quando rimborsi un prestito tradizionale in tempo, il tuo punteggio di credito salirà con il tempo. Un buon punteggio di credito rende la vostra attività attraente per i creditori e quindi ottenere un prestito diventa più facile. Ogni creditore sarà il 90% sicuro che qualsiasi attività con un buon punteggio di credito sarà in grado di presentare il rimborso del prestito in tempo. Tuttavia, anche se rimborsate un prestito basato sui beni in tempo, non migliorerà il tuo punteggio di credito. In sintesi, la maggior parte delle volte che tutti i prestiti garantiti hanno effetti trascurabili sul punteggio di un business.

Controllo periodico delle attività per garantire il valore

Quando si utilizza un'attività del proprio business come garanzia per un prestito, il prestatore o l'istituto finanziario che ha dato il prestito avrà bisogno di effettuare un controllo regolare delle garanzie per garantire che è in buone condizioni e può essere venduto con facilità nel caso in cui non riesci a rimborsare il prestito. Sarai costretto a scrivere rapporti sulla condizione dell'attivo ogni tanto. Infatti, il prestatore può anche dettare su come si suppone di utilizzare l'asset per assicurarsi che non abbia usura e rottura.

Il monitoraggio regolare può essere molto noioso e noioso. A volte i creditori potrebbero anche venire in vostro stabilimento per effettuare il monitoraggio da solo. Questo richiederà la maggior parte del tuo tempo e potrebbe costringerti a rimandare gli altri impegni aziendali. Come se non fosse sufficiente, il creditore potrebbe fornire linee guida su come l'attività sarà utilizzata per mantenere il suo valore. Questa non è una cosa auspicabile per qualsiasi imprenditore ma con prestiti basati su asset, dovrai rispettare le linee guida del prestatore.

Gli inconvenienti sopra indicati mostrano che un prestito basato su attività non è il maggior numero di imprenditori che pensano. Prima di decidere di utilizzare la tua attività come garanzia per un prestito, dovresti prima considerare le suddette infrazioni.