Si può fare un piano finanziario che ti fa passare 100?

Dai vaccini alle cinture di sicurezza ai defibrillatori nei ristoranti, gli esseri umani stanno costantemente cercando nuovi modi per eliminare la morte. E il risultato è che i lifespans stanno diventando più lunghi, con più americani che colpiscono cifre triple di prima. Secondo un rapporto dei centri per il controllo delle malattie, il numero di americani che hanno colpito 100 è aumentato del 43 per cento dal 2000 al 2014.

Ma il potenziale di una lunga vita significa anche considerare una grande domanda quando metta insieme un piano finanziario: tipo di risorse hai bisogno se sei tra quelle persone a sperimentare questo tipo di longevità?

Che tipo di piano di pensionamento può farti inveire a 100 anni e oltre?

Proviamo a lavorare più a lungo …

Diciamo che cominciate a lavorare a 25, fermatevi a 65 e vivete fino a 95. Questi sono 40 anni nella forza lavoro e 30 in pensione. Fai la matematica, dice Walter Updegrave che bloga a RealDealRetirement. com: funziona a 1. 3 anni che lavorano per sostenere un anno di pensionamento. "La gente oggi avrà un tempo davvero difficile tirarlo fuori", dice. "Avranno difficoltà a sostenere se stessi per vent'anni. ”

Ma lui riconosce che continuare a lavorare non è così facile da dire che vuoi continuare a lavorare. "Oggi, il 48% delle persone passa prima di quanto si aspettasse", dice, e non sempre per scelta. Il mantenimento di un flusso di reddito richiede un diverso modo di pensare al lavoro, forse di andare in bicicletta dentro e fuori dalla forza lavoro, scolpire un accordo a tempo parziale o consultare un accordo con un ex datore di lavoro o appendere una scogliera propria.

In altre parole, prenderà forethought e pianificazione. "Vivere a 100", dice Updegrave svelto, "non è un grande vantaggio di tempo libero extra. "

… e più scopo

Ma questo non significa che deve essere uno slog. Tim Maurer, autore di "Money Simple: una guida senza problemi per la finanza personale", osserva che quando viene data una scelta tra il risparmio più aggressivo per permettersi un lungo pensionamento o lavorare più a lungo, è un fan di quest'ultimo, finché si lavora a qualcosa che ami.

"Questo è ciò che le generazioni più giovani si aspettano già", dice. "[Nel mio lavoro] vedo individui che sono più interessati a trovare lavoro che godono e potrebbero fare indefinitamente. "Questo è sano, non solo da una prospettiva finanziaria, ma da un medico. "Sembra che non siamo collegati per un pensionamento infinito. Siamo cablati per essere figli ", dice Maurer. "I professionisti medici dicono che è meglio, in termini di distorsione della demenza e dell'Alzheimer e degli altri disturbi fisici. “

Mentre siamo sul tema del lavoro, è anche importante considerare quanto e quanto rapidamente il mondo del lavoro è morphing intorno a noi."L'idea di lavorare in una azienda o in un'industria e rimanere lì da molto tempo, è quasi finita", dice Updegrave. "La gente non ha più posti di lavoro, ma anche diversi tipi di posti di lavoro e rapporti tra datori di lavoro. "Quando stai lavorando per un datore di lavoro tradizionale (in particolare un grande) le probabilità sono che avrai un piano di pensionamento 401 (k) o altro basato sul lavoro, forse con un datore di lavoro. Quando sei un imprenditore indipendente, l'onere è sulla tua a aprire un conto di pensionamento - forse un SEP IRA - e finanziarlo regolarmente. E mentre si cicla dentro e fuori dagli scenari di lavoro diversi, è a te di tenere le schede se risparmiate abbastanza, se le risorse (in tutti i piani combinati) siano allocati in modo appropriato e come stai progredendo verso i tuoi obiettivi .

Se questo non è qualcosa che ti senti a proprio agio, un fisico fiscale annuale con un consulente finanziario può aiutare.

Salva quanto più possibile, quando puoi

Adesso, probabilmente hai molto familiarità con i consigli per risparmiare il 15 per cento del tuo reddito ogni anno per finanziare le vostre esigenze di pensionamento. Quell'importo può includere dollari corrispondenti. Ma cosa succede quando hai una fattura inaspettata, o entrambi i tuoi figli entrano nelle loro università molto costose? "La vita non è lineare", dice Maurer. "Raccomando di risparmiare quanto più possibile quando puoi, soprattutto nei tuoi anni più giovani, quando il salvataggio è più facile. "In quegli anni, quando hai meno probabilità di bombardare grandi spese per la cura dei figli, sostiene che si tratti di risparmiare il 20 per cento. "Realmente diventa possibile quando partono. Un doppio reddito / nessuna famiglia dei bambini - è un momento in cui consiglio di far salire i risparmi », dice.

È possibile tirare indietro la percentuale di risparmio quando si hanno bambini in giro per succhiare i vostri soldi guadagnati guadagnati, ma assicuratevi di spingerlo indietro una volta che il nido è vuoto.

Investire nella tua salute

Secondo il Fidelity Investments '2017 Retiree Health Care Estimate, una coppia di 65 anni dovrebbe progettare di spendere 275.000 dollari in assistenza sanitaria non rimborsata per tutta la vita: una cifra che non comprendono i costi di assistenza a lungo termine e di casa di cura (più su quelli in un momento). Questo è un salto del 6% rispetto al numero del 2016, ed è in gran parte attribuibile ai maggiori premi Medicare, copays, deductibles e costi di droga prescrizione.

È un grande motivo per cui Erin McInrue Savage, vicepresidente della ricerca di AgeWave, dice che investire nella tua salute è uno dei pilastri di un piano di pensionamento costruito per andare in lontananza. Un modo per farlo è fare un contributo regolare a un conto di risparmio sanitario (HSA) se sei idoneo per uno.

Un altro è assicurarsi di rimanere in buona salute. Come il Dr. Michael Roizen e il nostro documento di Cleveland nel nostro libro "AgeProof: vivere più a lungo senza guadagnare denaro o rompere un fico", ci sono quattro cose che puoi fare per ridurre il 75% della malattia cronica: > Evitare tossine (soprattutto fumo di sigaretta)

Mangiare sano (evitando semplici zuccheri e sciroppi, grassi saturi e trans e carboidrati semplici)

1. Svegliarsi e muoversi (10.000 passi al giorno è un buon inizio)
2. Implementare un piano per ridurre lo stress.
3. Le malattie croniche, per il record, rappresentano l'84% delle spese sanitarie. Questo è un sacco di soldi per riuscire ad arare nei tuoi piani di pensionamento.
4. Speranza per il meglio, assicurarsi per il peggiore

Infine, aiuta a essere consapevoli delle vostre opzioni per pagare per la cura a lungo termine a casa o in cura, se necessario. L'assicurazione tradizionale di assistenza a lungo termine è un'opzione, ma è anche costoso e difficile da qualificarsi per una volta passate i tuoi 50 anni. Due meno costose e nuove opzioni da prendere in considerazione: una rendita differita (anche a volte definita come assicurazione di lunga durata) che si acquista nei tuoi anni '50 e '60 ma non attingere fino ai 80 anni o più vecchi. Il denaro ha tanto tempo per crescere che il beneficio può essere significativo. Oppure una polizza di assicurazione sulla vita di ibrida, in cui il vantaggio di morte può essere attirato per pagare una cure a lungo termine se ne avete bisogno. Parlare con un agente di assicurazione sulla vita di entrambe queste opzioni.

Con Ellie Schroeder