È Possibile acquistare una casa con cattivo credito?

Mettiti le tue paure circa l'acquisto di una casa con un cattivo credito a parte. Solo perché hai cattivo credito o ha presentato fallimento o ha superato una preclusione non significa che non puoi comprare una casa. Certamente puoi acquistare una casa con un cattivo credito. Ma tu pagherai più di un mutuatario che ha un credito scintillante. Molti potenziali acquirenti pensano di non poter comprare una casa se il loro credito ha messo a disposizione, ma non è necessariamente vero.

C'è speranza per coloro che vogliono davvero comprare una casa, anche se il loro credito è triste. Vediamo come.

Il periodo di attesa di Bad Credit dopo la preclusione / fallimento

Il periodo tra i depositi fallimentari è di circa sette anni, ma il rapporto di credito rimane per 10 anni, il che comporta un cattivo credito.

Per ottenere tariffe migliori con un prestito conforme, l'attesa è quattro anni dopo la presentazione del fallimento o una breve vendita.

• Le linee guida FHA sono due anni dopo una preclusione, il che significa che potresti beneficiare di appena il 3,5%. Tre anni con cattivo credito dopo una breve vendita. Queste linee guida consentono un anno dopo una breve vendita "qualificativa", ma sovrapposizioni di prestatori rifiutano questa nozione.
• Gli istituti di credito denaro spesso prestano prestiti sei mesi dopo la presentazione del fallimento o di una preclusione, ma potrebbero richiedere un anticipo del 20% al 35% a causa del cattivo credito. Il tasso di interesse sarà molto alto ei termini di prestito non sono così favorevoli; molti contengono penalità di prepagamento e sono regolabili.
• I finanziatori subprime (da non confondere con i prestatori di denaro duro) raramente prestano finanziamenti al 100%, anche per cattive accreditamenti.

Come migliorare il tuo cattivo credito per ottenere un prestito conforme

• Anche se si potrebbe pensare che il tuo cattivo credito li esclude dall'acquisto di una casa, questa presunzione è probabilmente sbagliata. Non cancellare le tue possibilità per acquistare una casa con cattivo credito solo perché credi questa fallacia.

Parla con un broker ipotecario specializzato nell'aiutare i mutuatari con cattivo credito per acquistare una casa.

Ottenere una carta di credito principale. È più facile da ottenere di quanto pensiate dopo un fallimento, per tre motivi: un deposito fallimentare ti dà un "nuovo inizio", il creditore sa che non hai debiti e non puoi riemergere nuovamente per altri 7 anni.

Mostra un impiego costante sul posto di lavoro da uno a due anni.

• Guadagnare uno stipendio o un salario regolari (questo non si applica al lavoro autonomo).
• Salvare un acconto di almeno il 10%.
• Evita i pagamenti in ritardo e continui a pagare le fatture in tempo; non scendete.
• Come i punteggi FICO influenzano le tasse d'interesse quando si acquista una casa con cattivo credito
• Ho parlato con Evelyne Jamet presso l'ipoteca Vitek sulle differenze tra i punteggi FICO e come si riferisce ai mutuatari di tasso di interesse vengono addebitati.I seguenti numeri sono in confronto al tasso di interesse che un mutuatario con un punteggio di 600 FICO pagherebbe chi non ha depositato fallimento o ha perso una casa precedente alla preclusione. Questo scenario presuppone che il mutuatario con il cattivo credito abbia abbassato il 10% del prezzo di acquisto in contanti e abbia soddisfatto i requisiti di stagionatura sopra riportati.

FICO Punteggio da 600 a 640:

+ 1. 625% rispetto al tasso prevalente. Ciò significa che se un mutuatario con un buon credito sta pagando 5. 875%, il tasso di interesse sarà di 7,5%.

• Un prestito ammortizzato pari a $ 200.000 al 7. 5% vi darà un pagamento mensile di $ 1, 398. FICO Score da 560 a 580:

  +2. 875% rispetto al tasso prevalente. Ciò significa che se un mutuatario con un buon credito sta pagando 5. 875%, il tasso di interesse sarà di 8,75%.

• Un prestito ammortizzato di $ 200.000 all'8,75% vi darà un pagamento mensile di $ 1, 573. FICO Punteggio da 540 a 559:

  +3. 425% rispetto al tasso prevalente. Ciò significa che se un mutuatario con un buon credito sta pagando 5. 875%, il tasso di interesse sarebbe pari al 9,3%.

• Un prestito ammortizzato pari a $ 200.000 al 9. 3% ti darà un pagamento mensile di $ 1, 653. FICO Score Sotto 540-500:

  +3. 875% rispetto al tasso prevalente. Ciò significa che se un mutuatario con un buon credito sta pagando 5. 875%, il suo tasso d'interesse sarebbe pari al 9,75%.

• Un prestito ammortizzato di $ 200.000 al 9. 75% vi darà un pagamento mensile di $ 1, 718. FICO Score Under 500:

  +6. Il 25% sul tasso prevalente. Ciò significa che se un mutuatario con un buon credito sta pagando 5. 875%, il tasso di interesse sarà del 12%. Con un FICO di meno di 500, non potrai beneficiare di un prestito del 90%, ma potresti beneficiare di un prestito del 65%, quindi dovrai aumentare il tuo anticipo dal 10% al 35%.

• Un prestito ammortizzato di $ 200.000 al 12% vi darà un pagamento mensile di $ 2, 057. Confronto di FICO identici contro i mutuatari senza preclusione o fallimento

  Un mutuatario senza fallimento o preclusione con un FICO 600 avrebbe ricevuto un tasso di interesse del 5,875% (basato su quanto sopra) e pagherà un pagamento mensile di 1183 dollari per un prestito ammortizzato di 200.000 dollari. Puoi vedere che il fallimento del deposito o avere un preclusione sul tuo record, anche con un punteggio FICO di 600, comporta un aumento di un pagamento ipotecario di $ 215 rispetto a quello di un mutuatario senza fallimento o preclusione. Tuttavia, questa differenza di pagamento ti consente di acquistare una casa.

Alternativa al finanziamento delle banche per i cattivi crediti

I mutuatari che non sono soddisfatti del tasso offerto da un prestatore conforme potrebbero voler guardare l'acquisto di una casa con il finanziamento del venditore. I contratti di terreno offrono un'alternativa valida. Tipicamente, i finanziatori di venditori offrono:

Nessuna qualifica

Tassi di interesse inferiori

• Termini flessibili e versamenti
• Chiusura veloce
• Vuoi controllare ogni anno con il vostro prestatore per sapere se qualificarsi per una rifinizione a un tasso inferiore.
• AVVISO: Vitek Mortgage è un fornitore preferito per il mio impiego di intermediazione e gode di una relazione affiliata con Lyon Real Estate. Evelyne Jamet gestisce i prestiti solo a New Mexico, Colorado e California e suggerisce ai mutuatari con cattivo credito di contattare un broker locale FHA di ipoteca.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.