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Il credito è la tua capacità di prendere in prestito denaro (o ottenere qualcosa ora e pagare più tardi). Probabilmente hai familiarità con il concetto quando si tratta dei tuoi punteggi di credito personali, ma il credito per la tua attività è separato dal tuo credito personale - almeno dovrebbe essere.
Se gestisci un'azienda, familiarizza con il credito d'affari e inizia a costruirlo affinché tu possa lasciare il tuo credito personale dall'equazione.
Perché utilizzare il credito d'affari?
È possibile prendere in prestito denaro come un individuo, quindi perché andare al guaio del prestito a nome del tuo business?
Mantenere le cose separate: anche se non è un grosso problema, un giorno ti ringrazierai per separare le tue finanze personali e aziendali. Per ottenere un prestito come una nuova impresa, probabilmente dovrai applicare utilizzando il tuo numero di previdenza sociale, il che significa che i finanziatori tirano i tuoi rapporti di credito personali e fanno una decisione di prestito basata sul tuo credito. Ciò significa anche che qualsiasi problema andrà sui tuoi rapporti di credito personali, rendendo più difficile prendere in prestito per importanti acquisti come una casa o un'automobile.
-2 ->Anche se tutto va bene, i prestiti per la tua azienda possono sfruttare la tua capacità di prendere in prestito come individuo e questo interesserà te e la tua famiglia. I finanziatori valutano quanto si può prendere in prestito in base al tuo reddito e ai pagamenti del debito esistenti (utilizzando un rapporto debito / reddito). Si può facilmente ottenere maxed se si prende in prestito per le imprese.
Finché non crei credito d'affari, i finanziatori richiederanno una garanzia personale, anche se approvano un "prestito di affari". "Dovrai mettere le attività come la tua casa sulla linea e quelle attività servono come garanzia per il prestito.
Questo può portare a disastri e rende più difficile muoversi o rifinanziare mentre i prestiti aziendali sono ancora in sospeso.
Termini migliori: un punteggio di credito di credito solido rende più facile operare. I fornitori potrebbero permettere più tempo per il rimborso e avrai più scelte - puoi lavorare con aziende di alta qualità e affidabili, anziché chiunque ti prenderà come cliente.
Finanziamento migliore: quando ti prendi in prestito, pagherai meno se hai un forte credito d'affari. Il pricing del prestito è tipicamente basato sul rischio. Più è probabile che tu debba rimborsare, più basso i tassi di interesse e altri oneri finanziari. Questo migliora la redditività e fornisce più spazio per la respirazione.
Aumento delle vendite: il tuo credito non è solo sul prestito, ma può anche impressionare i potenziali clienti. I clienti vogliono sapere se è possibile consegnare i propri ordini e il punteggio di credito del tuo business è un modo per valutare la tua operazione. Se continui a seguire i fornitori, i clienti sono più comodi che piazzano un grande ordine.
A differenza dei tuoi punteggi di credito personali, chiunque può visualizzare il tuo credito aziendale: non è riservato e non ha bisogno di una ragione per chiedere.
Come costruire credito
La creazione di crediti aziendali è simile alla creazione di crediti personali - pagare in tempo - con alcuni aspetti aggiuntivi.
Ottenere legittimo: per avviare un profilo di credito aziendale, devi avere in realtà un business . Fai tutto il possibile per separare i tuoi affari e le tue attività commerciali.
- Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS e usi quello invece del tuo SSN in situazioni aziendali
- Potresti anche avere bisogno o desideri incorporare - parlare con un avvocato per scoprire cosa c'è di meglio
- Apri account in nome della tua attività (alcune banche offrono controlli commerciali gratuiti per iniziare)
- Se possibile, ricevi dalla tua banca una carta di credito, un piccolo prestito o una linea di credito a nome della tua attività
Ottenere credito: "credito" non deve essere un prestito formale - è anche possibile ottenere (e costruire) il credito lavorando con i fornitori. Quando si acquista con credito, si ottengono beni e servizi oggi, ma non è necessario pagare fino a tardi. Questo modello si applica a numerosi servizi, tra cui forniture per ufficio e magazzino. Ogni volta che puoi pagare entro 30 o 60 giorni, ricevi credito.
Se possibile, lavorare con fornitori e partner che riferiscano il tuo credito alle agenzie di credito aziendali. Anche se non si riferiscono, è possibile aggiungere queste linee commerciali come "riferimenti" al tuo rapporto Dun & Bradstreet (D & B fornisce suggerimenti).
Paghi sempre in tempo e paghi presto per punteggi potenzialmente migliori - il punteggio di Dun e Bradstreet si basa su quanto paghi velocemente, con un leggero urto per il pagamento veloce.
Fornire informazioni e monitorare: la creazione del credito della tua azienda non è esattamente senza sforzo. Potrebbe essere necessario fornire informazioni alle agenzie di credito e certamente cercherà di assicurarsi di avere informazioni accurate sulla tua azienda. Riesamina periodicamente i tuoi rapporti di credito e correggi gli errori che troverai.
Agenzie di credito aziendali
A seconda della tua definizione, ci sono decine (o più) agenzie di credito fuori per i singoli, che coprono tutto dalla vostra storia di prestito alla tua storia medica. Le aziende di rating del credito commerciale sono altrettanto abbondanti, quindi concentrarsi sui tre uffici principali come si costruisce credito: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian.
Ogni ufficio ha un proprio modello di punteggio e tutti utilizzano informazioni diverse. Questo è il punto in cui i punteggi di credito aziendali differiscono dai punteggi di credito individuali. I tuoi punteggi di credito individuali sono simili (anche se forse non identici) in base alla cronologia dei pagamenti, ai record pubblici e ad altre informazioni. Anche i modelli personalizzati di punteggio vi metteranno più o meno nella stessa categoria dal prestatore al prestatore.
Con i punteggi di credito aziendali, le informazioni provengono da fonti completamente diverse. Ad esempio, a Dun & Bradstreet you fornisce molte delle informazioni per compilare il tuo profilo e il tuo numero DUNS. I punteggi potrebbero variare da 1 a 100, o cadranno su un'altra scala.
Commissioni, tasse, commissioni
Il costo è un'altra grande differenza tra i tuoi punteggi di credito e di credito aziendali.Siate disposti a pagare per informazioni - se stai chiedendo o fornendo informazioni. Non ottieni rapporti di credito gratuiti ogni anno (come fai come un consumatore individuale in base alla legge federale). Invece, pagherai una tassa modesta per vedere il tuo credito. Se c'è un rivestimento in argento, i costi per gestire il tuo credito d'affari potrebbero essere una spesa deducibile.
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