Le obbligazioni sono tassate e il reddito fiscale

Le obbligazioni costituiscono una componente importante di molti piani finanziari, tuttavia vi è la questione appiccicosa delle tasse da risolvere.

La maggior parte degli investitori acquista obbligazioni per due ragioni fondamentali: sicurezza e / o reddito. Le obbligazioni possono offrire una certa stabilità per il proprio portafoglio per contrastare la volatilità degli stock, mentre generano redditi attuali o futuri.

Se si possiedono titoli, non si pagano imposte sulla loro crescita fino a quando non si vende e quindi al tasso di guadagno di capitale.

Anche i dividendi ricevono un trattamento fiscale speciale.

Situazione fiscale

Le obbligazioni, invece, possono affrontare imposte immediate, in quanto ricevono reddito di solito due volte all'anno. Ecco come discende la situazione fiscale per tipo di obbligazione:

• U. S. Questioni del Tesoro - Queste note e fatture generano la passività fiscale federale, ma non sono imposte sul reddito statale o locale.
• Obbligazioni municipali - Municipals o munis sono esenti da imposta sul reddito federale e se li acquisti nello stato in cui vivi, sono esenti da imposte statali e locali. Questi sono a volte chiamati "triple free. "
• Obbligazioni societarie - Le obbligazioni societarie non dispongono di riserve fiscali.
• Obbligazioni a sconto zero - Le obbligazioni a cedola zero vengono vendute ad un profondo sconto e non pagano alcun interesse annuale. Il valore nominale totale viene pagato alla scadenza. Tuttavia, l'IRS calcola l'importo annuale implicito e sei responsabile di quell'importo anche se in realtà non lo ricevi fino a quando non si maturerà l'obbligazione.

Linee guida

Queste sono le linee guida generali per le obbligazioni e le tasse. Come si può vedere, le obbligazioni municipali sono il migliore accordo fiscale. Naturalmente, la resa su munis riflette questo vantaggio.

Gli investitori non cercano tipicamente di legare a superare le scorte, anche se questo accade di volta in volta. Le principali funzioni delle obbligazioni in un portafoglio sono la stabilità e il reddito.

C'è un modo rapido e sporco di esaminare come un legame comunale sia paragonato ad uno stock su base post-tributaria (che, dopo tutto, è l'unica base che conta).

Per calcolare l'equivalente imponibile della restituzione di un bonifico comunale, utilizzare questa formula:

Figura la tassa d'imposta marginale (quello che paghi sul dollaro successivo del reddito) e sottrarla dal numero 1. Quindi divide una resa muni dal risultato per ottenere l'equivalente imponibile.

Ad esempio, se si trovasse nella fascia fiscale del 28% e considerando un muni con un rendimento del 2,8% il calcolo sarebbe simile a questo:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

Questo muni vi darà lo stesso rendimento effettivo come una garanzia imponibile che paga circa il 3. 89 per cento. Se aggiungi le imposte statali e locali, potrebbe spingere il rendimento equivalente imponibile ancora più alto.

Conclusione

Naturalmente, le scorte hanno sempre eseguito obbligazioni a lungo termine, ma se cercate un reddito relativamente sicuro a un rendimento ragionevole, le obbligazioni municipali vale la pena dare un'occhiata ai loro vantaggi fiscali.

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