Beneficiario - Definizione e tipi

Un beneficiario è qualcuno che riceve i beni alla tua morte. Con alcuni tipi di account è consentito indicare chi è quella persona (o entità). Questa è una decisione importante perché le istruzioni per i beneficiari possono essere separate da ogni ultimo desiderio che esprimi verbalmente - o anche nella tua volontà.

I beneficiari sono generalmente disponibili solo per determinati tipi di account, quali:

• Contratti di rendita
• Conti individuali di pensionamento (IRA) e altri conti pensionistici
• Politiche di assicurazione sulla vita

Perché avere un beneficiario?

La scelta o meno di un beneficiario è una decisione personale. Esplora tutte le opzioni con il tuo pianificatore finanziario e un avvocato di pianificazione immobiliare.

Chiarezza: assegnando un beneficiario, chiarisce chi dovrebbe ricevere le vostre attività in caso di morte. Ciò elimina tutte le domande o le controversie tra i rimanenti membri della famiglia e gli amici che potrebbero sostenere che il defunto avrebbe voluto? qualcun altro per ricevere i beni.

Velocità: la scelta di un beneficiario velocizza anche le cose per il beneficiario scelto - spesso è più veloce e più facile ricorrere a beni come beneficiario designato. Non c'è bisogno di aspettare i processi di verifica (che potrebbero richiedere mesi o più e richiedono l'attesa per la gestione di altre attività). Invece, un beneficiario nominato può reclamare tipicamente i beni non appena viene documentata la morte del decedente, di solito fornendo documenti come un certificato di morte e l'affidavit del domicilio.

Inoltre, una designazione del beneficiario sostituisce (o supera) le istruzioni in una volontà - per cui la volontà si applica solo a risorse che non hanno un beneficiario di nome

non . Tipi di beneficiari

Esistono due tipi fondamentali di beneficiari:

beneficiari primari

• beneficiari contingenti
• beneficiari primari

sono la prima scelta . In caso di decesso, la prima persona che può richiedere le attività è il principale beneficiario. Si noti che in alcuni casi puoi avere

più beneficiari primari. Ad esempio, potresti avere tre beneficiari primari, tutti che ricevono il 33, 3% delle attività (supponendo che siano tutti ancora al momento della tua morte). I beneficiari contingenti

vengono utilizzati come backup. Nel caso in cui non esistano beneficiari primari viventi, il beneficiario contingente sostiene l'asset. Un esempio comune è questo: Un possessore di account sceglie la moglie come beneficiario primario. Avrebbe ricevuto tutte le risorse alla sua morte. Tuttavia, il marito e la moglie sono uccisi insieme (allo stesso tempo) in un incidente d'auto. Pertanto, non esiste un beneficiario primario vivente. Di conseguenza, gli asset passeranno ad un beneficiario contingente (se presente).

La legislazione statale impone la gestione degli attivi quando non esiste un beneficiario contingente o quando nessuno dei beneficiari contingenti ricorre alle attività.

All'interno di queste due categorie di base, ci sono altre scelte che possono essere fatte (di nuovo, parlare con un avvocato locale e pianificatore finanziario prima di prendere qualsiasi decisione). Puoi indicare i singoli beneficiari oppure puoi utilizzare altri metodi, tra cui:

Nominare un'organizzazione o un'entità come beneficiario

• Per designation
• Definizione pro capite
• Soprattutto quando si considerano i bambini, più generazioni o la possibilità di beneficiari che ti predetino, è fondamentale capire come funzionano le denominazioni beneficiarie e quali sono le tue opzioni. Questa pagina non entra in quei dettagli sufficienti per guidarti - ma speriamo che avrai idee su ciò che deve essere discusso con il tuo pianificatore finanziario. Per maggiori dettagli, leggere le differenze tra le varietà e la pro capite.

Assumere mai di sapere come sarà distribuita la tua attività. Le diverse istituzioni finanziarie utilizzano approcci diversi e potrebbero predefinire una certa opzione anche se non si richiede tale opzione su un modulo di designazione beneficiaria.

Se lasciate dei soldi ai minori, è importante parlare con un avvocato di pianificazione immobiliare.

I minori (spesso persone di età inferiore ai 18 anni) non sono autorizzati a possedere un certo account per conto proprio. Tuttavia, ci sono modi per assicurare che il denaro va a un minore o sia speso per loro bene - anche se un adulto gestisce il denaro. Controllo regolarmente L'impostazione dei beneficiari non è una cosa sola. Assicurati di rivedere le tue designazioni dei beneficiari ogni pochi anni - e soprattutto dopo eventi di vita come i matrimoni, i divorzi, le nascite e le morti. Le cose potrebbero essere cambiate per voi oi vostri beneficiari, e potrebbe avere senso fare modifiche.

Alcuni tipi di account non consentono di modificare il tuo beneficiario, ma molti lo fanno.