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Poche cose eccitano i genitori, i parenti, i pianificatori finanziari e gli studenti legati all'università come la disponibilità di Sezione 529 College Savings Plans. Mentre questi conti non fanno soldi per le spese universitarie magicamente appaiono - è ancora necessario risparmiare fondi con diligenza per un lungo periodo di tempo - rendono la gestione di quei soldi più semplice e più efficace, pur fornendo alcuni vantaggi fiscali per aumentare.
Il più grande beneficio, però, viene quando è giunto il momento che lo studente cominci ad applicare all'università. Sapere che ci sono già i soldi già salvati a questo scopo, rende l'intero processo di domanda di aiuti finanziari e la ricerca di borse di studio molto meno stressante.
Prima dell'avvento dei piani della Sezione 529, i genitori che volevano salvare per l'educazione universitaria del loro bambino avevano poche opzioni.
Queste opzioni sono state fondamentalmente limitate dal fatto che il nome del figlio oi genitori siano andati sul conto. Tutto è cambiato nel 1996 quando il Congresso ha approvato l'Atto per la protezione dei posti di lavoro di piccole imprese. Come disposizione di questo atto, sono stati creati i comitati universitari di sezione 529. Questi conti offrono ai genitori vantaggi fiscali attraenti per risparmiare denaro verso l'università e consentono comunque di mantenere un controllo permanente sui beni. Ecco alcuni dei punti più cruciali per essere consapevoli quando si considerano 529 piani per aiutare a risparmiare per il college:
Le regole di ammissibilità che circondano i piani della Sezione 529 sono molto più liberali di quelle che circondano altri veicoli di risparmio come Roth IRAs. Chiunque può contribuire ad un piano di Sezione 529, indipendentemente dal denaro che fanno; tuttavia, hanno bisogno di essere consapevoli delle limitazioni fiscali U. S., e capire come i doni più grandi possono incidere sulla loro imposizione fiscale eventuale.I genitori e altri che vogliono aiutare a mettere da parte i soldi per le spese universitarie usano questi conti d'investimento aventi un vantaggio fiscale, sapendo che qualsiasi aumento di tali attività è esente da imposte sul reddito federale e statale. Tutti i prelievi utilizzati per le spese di istruzione superiore qualificate sono esenti da imposte sul reddito federale. 33 stati e il Distretto di Columbia rinunciano anche alle tasse statali sui prelievi, con alcuni altri incentivi.
Distribuzioni
All'apertura di un conto Sezione 529, il proprietario padre o conto è tenuto a designare un beneficiario. Questo "beneficiario designato" è solitamente lo studente che alla fine frequenterà l'università.
Quando le distribuzioni vengono effettuate dal conto per spese educative qualificate per questo beneficiario, non esiste imposizione sulla crescita dell'investimento originale. Le spese didattiche sono largamente definite nei piani di Sezione 529 e possono includere cose come uniformi, libri e perfino il trasporto.
Se le distribuzioni non sono considerate qualificate, l'imposta sul reddito federale sarà dovuta alla crescita degli investimenti distribuiti e può comportare una penalità del 10%.
Flessibilità di proprietà
Se un beneficiario designato non va al college, o il denaro resta inutilizzato, il padre o il proprietario dell'account possono cambiare il beneficiario - ad esempio a una nipote o un amico.
Le regole IRS sono estremamente flessibili e permettono al beneficiario di essere cambiato in qualsiasi membro della famiglia immediata, nonché i discendenti del beneficiario originale.
Effetti sull'ammissibilità degli aiuti finanziari
Un conto di sezione 529 è generalmente considerato un patrimonio del genitore, il che significa che il 5,6% del valore dovrebbe essere utilizzato verso l'università. Ciò fornisce un notevole vantaggio rispetto ai conti di custodia UGMA / UTMA, che richiedono che il 20% delle attività venga utilizzato verso l'università.
Sezione 529 Fornitori
Il piano 529 di ciascun stato è un po 'diverso e molti Stati utilizzano diversi gestori di investimenti per sovrintendere agli asset del fondo. Le opzioni di investimento sono solitamente limitate ai fondi comuni offerti in ciascun piano unico. Mentre puoi generalmente utilizzare qualsiasi piano per andare all'università in qualsiasi stato, dovresti verificare se ti potrebbero applicare determinati benefici fiscali sul reddito statale.
Sommario
Sezione 529 I piani di risparmio del College dovrebbero essere in cima alla lista per i genitori e altri che vogliono risparmiare per un'educazione di un amato. Mentre ci sono alcune regole che richiedono comprensione, i vantaggi fiscali e la flessibilità di proprietà di questi piani li rendono vale la pena di investire nel tempo. Inoltre, alla fine avrete la soddisfazione di vedere lo studente che hai aiutato a camminare in quella tappa e ricevere un diploma di maturità.
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