Prestiti bancari per piccole imprese

Un prestito bancario di base commerciale è denominato un prestito a termine bancario o un prestito commerciale. Un prestito a termine di una banca ha un termine particolare o una lunghezza di scadenza e di solito un tasso di interesse fisso.

Il rimborso del prestito di prestiti a termine è generalmente ammortizzato, il che significa che il capitale e gli interessi sono costituiti come pagamenti periodici pari a cui è destinato pagare il prestito nel periodo specificato.

In passato, le piccole imprese hanno vissuto e morto sulla forza dei prestiti bancari, la loro principale fonte di finanziamenti per le piccole imprese.

Durante la Grande Recessione del 2008, questo è cambiato in maniera modesta poiché le banche sono diventate più reticenti a prestare e le piccole imprese hanno dovuto iniziare a esaminare fonti alternative di finanziamento.

Tipi di prestiti a termine bancario

L'American Bankers Association riconosce generalmente due tipi di prestiti a termine. Il primo è il prestito intermedio che di solito ha una scadenza di uno a tre anni. Viene spesso utilizzato per finanziare le esigenze del capitale circolante. Il capitale circolante si riferisce ai fondi operativi giornalieri che i proprietari di piccole imprese devono eseguire le loro attività.

I prestiti per capitali di lavoro, tuttavia, possono essere prestiti bancari a breve termine e spesso sono. Le aziende spesso vogliono abbinare le scadenze dei loro prestiti alla vita dei loro beni e preferiscono prestiti bancari a breve termine. In realtà, i prestiti a termine in banca sono effettivamente a breve termine, ma perché vengono rinnovati più e più volte, diventano prestiti intermedi o più a lungo termine.

Prestiti bancari intermedi

I prestiti intermedi a termine possono essere utilizzati anche per finanziare beni come macchine che hanno una durata di circa uno a tre anni, come le attrezzature informatiche o altri piccoli macchinari o attrezzature.

Il rimborso del prestito intermedio è di solito legato alla vita dell'apparecchiatura o all'ora in cui è necessario il capitale circolante.

Gli accordi di prestito a medio termine hanno spesso clausole restrittive messe in atto dalla banca. Le clausole restrittive limitano le operazioni di gestione durante la durata del prestito.

Garantire che la direzione rimborserà il prestito prima di pagare bonus, dividendi e altri pagamenti facoltativi.

Prestiti bancari a lungo termine

Le banche raramente forniscono finanziamenti a lungo termine per le piccole imprese. Quando lo fanno, di solito è per l'acquisto di beni immobili, una grande impresa, o attrezzature importanti. La banca presterà solo il 65% - 80% del valore dell'attività che l'azienda sta acquistando e l'attività serve come garanzia per il prestito.

Altri fattori che le piccole imprese devono affrontare nei contratti di prestito a termine sono i tassi di interesse, credito, affermativi e negativi, collaterali, diritti e diritti di pagamento. La creditworthiness è diventata particolarmente importante dalla Grande Recessione del 2008.

I banchieri preferiscono i prestiti auto-liquidanti in cui l'utilizzo del denaro garantisce un sistema di rimborso automatico. La maggior parte dei prestiti a termine sono in somme di $ 25.000 o più. Molti hanno tassi di interesse fisso e una data scadenza stabilita. Gli orari di pagamento variano. I prestiti a termine possono essere pagati mensilmente, trimestralmente o annualmente. Alcuni possono avere un pagamento a palloncino alla fine del periodo del prestito. Un prestito a palloncino è quando la somma del capitale e degli interessi non sono completamente ammortizzati nel corso del suo mandato, spesso per mantenere i pagamenti periodici il più basso possibile.

Così, la somma rimanente, di solito principale, è dovuta alla fine del termine.