Ask-A-Planner Q & A: compilare il tempo perduto

Può essere difficile prendere decisioni finanziarie intelligenti quando si bombardano costantemente con informazioni e gergo finanziario. Ecco perché è essenziale assicurarsi che la guida finanziaria che stai ricevendo sia priva di potenziali conflitti di interesse mentre lavori per migliorare il tuo benessere finanziario.

Qui, i professionisti del Financial Planner ™ certificati a Financial Finesse per affrontare una domanda di pianificazione pensionata più frequente con passi realistici di azione che puoi intraprendere per raggiungere il tuo Giorno di indipendenza finanziaria.

Come posso recuperare da un ritardo all'inizio al salvataggio per la pensione?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Avviate dove siete e evitate la necessità di confrontarti con gli altri. Se sei "in ritardo per la festa", non batterlo su di esso. Come ha detto la tarda Maya Angelou, "quando sai meglio, fai meglio". Il modo migliore per scendere a un inizio veloce è quello di costruire la tua fiducia finanziaria. Scopri tutto ciò che puoi fare sulla finanza personale - leggere libri, leggere i blog (Financial Finesse ha due blog di finanze personali scritti dal nostro CFPs®: Financial Finesse su Forbes e il Financial Wellness at Work), guardare i video educativi online. Approfittate del vostro programma di benessere finanziario sul posto di lavoro e frequentate workshop educativi dal tuo fornitore 401 (k). Se sei autonomo o che lavora per un'azienda senza molti vantaggi in materia di istruzione finanziaria, controlla le risorse presso la tua biblioteca locale e gruppi di comunità.

Dovresti anche trovare compagni per il tuo viaggio. Recentemente ho scritto un post sul blog su come i tuoi amici possono aiutare a diventare finanziariamente indipendenti - su come ho migliorato il mio benessere finanziario formando un gruppo di denaro con alcuni amici. Abbiamo lanciato un sito web e risorse per le persone che formano i loro gruppi di Independence Day finanziari per imparare, sostenere e incoraggiare l'altro.

Gli studi dimostrano che l'apprendimento peer-to-peer aiuta le persone a conoscere ulteriori informazioni e mantenere più di quello che hanno imparato.

Paul Wannemacher, CPA / PFS, CFP®, MBA -

Il primo passo è quello di smettere di dimorare il tempo perduto e l'opportunità e determinare quanto lontano le attività correnti e il reddito. Una volta individuata la carenza, un piano per finanziare la mancanza può essere pesato contro e insieme a alternative come lavorare più a lungo, lavorare un lavoro extra o modificare lo stile di vita per liberare più risparmi e eliminare il debito. Ottimizzare i vantaggi del datore di lavoro, come l'assicurazione sanitaria e il risparmio di pensione, ridurre i budget di spesa per aumentare in modo significativo gli investimenti e anche prepararsi all'ultimo lavoro che ospita i limiti di età e gli interessi personali può aiutare coloro che sono sottofiniti costruire e conservare risorse e mantenere la gente felice e sociale impegnati a fare qualcosa che godono per pagare part-time. Steve White, CFP®, MBA -

La pensione può essere difficile cercando di bilanciare altri obiettivi come il pagamento del debito o l'invio di figli al college. Non c'è nessuna scarsità di ricerca là dove ci dice quanto lontano dietro la maggior parte degli americani sono proprio in questo momento. È ancora più frustrante risparmio per la pensione quando sei rotto. Non andare in pensione rotto.

Le ragioni per cui non hai salvato tanto nel tuo conto di pensionamento che preferisci sono meno importanti delle cose che intendi fare da questo punto in avanti.

Per evitare il ritiro si è rotto:

Visualizzare ciò che si desidera fare in pensione e mettere una foto di dove si mantiene la tua carta di debito e di credito. Ogni volta che ti estrai la tua carta di credito o di debito, guarda l'immagine e assicuratevi che ne vale la pena.

• Massimizzare il piano di pensione della tua azienda (il limite di 401 (k) è di $ 18.000 o $ 24.000 se sei di più di 50).
• Se non hai accesso a un piano pensionistico al lavoro, contribuisci fino al massimo all'anno a un tradizionale o Roth IRA ($ 5 500 nel 2015 e 2016, più $ 1 000 contributo di recupero per quei 50 o più vecchi).
• Prendi ora la formazione per un lavoro che puoi fare part-time ora e in pensione.
• Tania Brown, CFP® -

Esegui una stima del pensionamento. Anche se conoscete profondamente che stai dietro di te, è ancora necessario avere la consapevolezza completa di dove stai oggi in piedi. Una calcolatrice di pensione può valutare quanto preparato per la pensione si basa sulle tue informazioni specifiche e ti aiuta a fare le regolazioni se non lo sei. Brian Kelly, CFP® -

Focus sul tuo piano di spesa ora e domani. Un budget o un piano di spesa personale è un comportamento finanziario obbligatorio e pratico. Purtroppo non è sempre facile seguire un bilancio, per cui è fondamentale perché il pensionamento si avvicina per avere una consapevolezza su dove i vostri soldi stanno andando. Il più importante è che tu vuoi dire ai tuoi soldi dove andare nei prossimi mesi e nei tuoi anni di pensionamento. Crea un piano di bilancio per la pensione per vedere quanto sia necessario il reddito desiderato per soddisfare i tuoi obiettivi di vita. Kelley Long, CPA / PFS, CFP® -

Inizia a cercare strategie di reddito creativo per il pensionamento. Lavorare più tardi che desiderato o cercare lavoro a tempo parziale sono le strategie di fallback comuni utilizzate da molte persone in grado di ritirarsi quando desiderato. In realtà, molte persone raggiungono il pensionamento e scoprono che lavorare più tardi non è più un'opzione. Ci sono altri modi per massimizzare il reddito che non implica lavoro. Considera di utilizzare un mutuo inverso per generare reddito supplementare.

Doug Spencer, CFP® -

Prova a ridurre le tue spese di soggiorno. Ciò potrebbe comportare ridimensionamento della vostra casa o completamente trasferimento in un'altra parte del paese. Non si può desiderare di andare all'estremo di vivere in barca o in RV, ma l'idea principale è vedere se c'è un modo per abbassare la vostra abitazione e altre spese di vita di base. Sei interessato a ulteriori informazioni su come puoi prendere in carico la tua vita finanziaria? Se è così, visitate il sito della Giornata dell'Indipendenza Finanziaria per saperne di più sul libro

Che cosa il tuo consulente finanziario non ti sta dicendo: le 10 verità essenziali che devi sapere sui tuoi soldi . Segui Scott su

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