Ridurre i costi di assicurazione sanitaria per i dipendenti

L'assicurazione sanitaria aziendale è un grosso costo per fare affari, soprattutto per le piccole imprese e le aziende mamma-pop. Con i premi crescenti, molti proprietari di piccole imprese chiedono ai loro dipendenti di spostare più del carico finanziario o di tagliare interamente i benefici.

Il Commonwealth Fund, con sede a New York, un gruppo di advocacy per la riforma sanitaria, dice che le piccole assicurazioni sanitarie aziendali costa mediamente il 18 per cento in più rispetto a quelle delle grandi imprese.

In California, i costi delle assicurazioni sanitarie sono aumentati del 10 per cento solo nel 2006, secondo l'indagine California Benefici per la Salute dei Datori di lavoro.

Questi costi si sono dimostrati troppo alti per molte piccole imprese. Secondo la Camera di Commercio U.S., oltre 45 milioni di americani sono non assicurati e circa il 60 per cento dei non assicurati sono impiegati dalle piccole imprese.

Nel 2006, il costo medio mensile per le assicurazioni sanitarie per i piani di piccoli gruppi, che sono ampiamente utilizzati dalle piccole imprese, è stato di $ 311 al mese, secondo un sondaggio dei piani assicurativi sanitari americani, un gruppo commerciale che rappresenta le compagnie di assicurazione sanitaria. Il premio medio per una famiglia di quattro era di $ 814 al mese, ha riferito l'associazione.

L'assicurazione sanitaria per le piccole imprese può richiedere un grosso pezzo dalle tue entrate, ma i vantaggi spesso attraggono i dipendenti migliori e aiutano a mantenere i lavoratori esistenti. Soddisfatti, i dipendenti sani sono più propensi ad aiutare la tua azienda a crescere.

Se stai lottando per fornire un'assicurazione sanitaria, ecco alcuni suggerimenti che potrebbero ridurre i costi di assicurazione malattia delle piccole imprese.

1. Mantenere i dipendenti in buona salute.

Motorola Inc., per esempio, ha istituito un programma di benessere globale che include la gestione delle malattie per le afflizioni come l'asma e il diabete, oltre a offrire colpi di influenza, proiezioni di cancro, sessioni di cessazione del fumo e un telefono cellulare linea dotata di personale infermieristico.

La società ha scoperto che per ogni dollaro investito, ha risparmiato $ 3. 93, secondo una relazione del 2003 del Dipartimento di Sanità e Servizi Umani dell'U., "La prevenzione fa centesimi centrali". "Allo stesso modo, il costruttore di macchinari pesanti Caterpillar stima che il suo programma di benessere risparmierà la società 700 milioni di dollari entro il 2015. I programmi di wellness non solo rendono felici i revisori aziendali. Sono anche popolari con i lavoratori. Il gigante farmaceutico Pfizer Inc. ha scoperto che l'85 per cento dei propri dipendenti negli uffici di New York ha partecipato ad almeno un programma benessere e che l'80 per cento ha utilizzato strutture in loco come centri fitness o terapia fisica, secondo il rapporto HHS.

2. Riduci la copertura.

La copertura di taglio o chiedere ai tuoi dipendenti di contribuire maggiormente al piano è un passo logico per ridurre i costi di assicurazione sanitaria delle piccole imprese. Il lato negativo di questa strategia è che probabilmente si dimostrerà impopolare con i lavoratori.

È abbastanza comune per le aziende per escludere l'assicurazione dentale e visiva, ma parlare con i dipendenti per vedere ciò che vogliono coprire. Potrebbero optare, ad esempio, per l'assicurazione dentale e per la visione e per un conto di risparmio sanitario. 3. Considera i conti di risparmio sanitario

I conti di risparmio sanitario sono un'opzione sempre più popolare per i proprietari delle piccole imprese. Questi conti esentati dall'imposta, che sono utilizzati per pagare alcune spese mediche, potrebbero ridurre i costi delle assicurazioni sanitarie di piccole dimensioni, mentre i dipendenti dovrebbero disporre di pacchetti fiscali.

Devi disporre di un piano assicurativo assicurativo altamente deducibile per stabilire un conto di risparmio sanitario. Ad esempio, nel 2007 la deduzione minima per gli individui è di $ 1, 100; per le famiglie è 2.200 dollari. Questo significa che tu oi tuoi dipendenti dovreste pagare $ 1, 100 delle tue tasche per le spese di assistenza sanitaria come le visite dei medici o le prescrizioni prima di essere rimborsate dalla compagnia di assicurazioni .

Ma ci sono vantaggi: nel 2007, i datori di lavoro, i lavoratori e le loro famiglie possono contribuire senza tasse fino a $ 2, 850 per i singoli risparmi di sanità o $ 5, 650 per i conti familiari. Questi fondi possono essere utilizzati solo per coprire i costi di assistenza sanitaria e i dipendenti possono prendere i conti con loro se partono. I fondi in genere non scadono.

I contributi e i ritiri sono entrambi privi di imposta e gli individui possono richiedere deduzioni fiscali sulle loro forme 1040, il che significa che i dipendenti non hanno bisogno di specificare per ottenere l'interruzione fiscale. I contributi del datore di lavoro sono anche detraibili per i proprietari di imprese, ma non sono necessari. Gli individui possono anche impostare conti di risparmio sanitario.

Per stabilire o partecipare a un conto di risparmio sanitario, l'unica assicurazione sanitaria completa può essere il piano assicurativo sanitario deducibile e deve essere offerto a tutti i dipendenti.

I conti di risparmio sanitario beneficiano dei dipendenti sani che non vedono regolarmente i medici. Tuttavia, voi oi tuoi dipendenti possono avere un'assicurazione sanitaria che copre in particolare i disturbi, comprese alcune malattie o malattie, incidenti, odontoiatria e cura visiva.

4. Iscriviti a un gruppo.

I piani di assicurazione sanitaria per piccoli gruppi coprono tra i due ei 50 dipendenti, anche se sono previsti piani di assicurazione "di gruppo" per i lavoratori autonomi che offrono vantaggi simili.

Più grande è il tuo gruppo, più bassi saranno i tuoi premi. Secondo il sondaggio dell'America Health Insurance Plans 2006, l'80 per cento dei piccoli gruppi intervistati aveva 10 o meno dipendenti nei loro piani di assicurazione sanitaria e i premi medi mensili per gli individui erano 330 dollari. Le imprese con 26 e 50 dipendenti hanno pagato 287 dollari al mese per premi singoli. Se la tua attività commerciale ha meno di 10 dipendenti, puoi ancora collaborare con altre aziende o individui e espandere il tuo piano di gruppo.Tieni presente che le leggi sanitarie sono governate dagli stati, per cui ti consigliamo di collaborare con persone del tuo stato.

5. Negozio in giro.

L'assicurazione sanitaria è un'impresa enorme, in modo da fare shopping in giro per fornitori diversi potrebbe ridurre i costi di assicurazione sanitaria delle piccole imprese. Inizia cercando internet e chiedere anche agli altri proprietari delle piccole imprese cosa pagano per l'assicurazione sanitaria. Gli agenti di assicurazione addebiteranno le tasse, ma risparmierete tempo e potranno indagare i piani di assicurazione sanitaria per voi. La Federazione Nazionale delle Aziende Indipendenti ha collaborato con eHealthInsurance, un'agenzia nazionale di assicurazione sanitaria che ti dà diverse quotazioni in linea.

Tiare Rath è un giornalista freelance e un ex giornalista di finanza personale per MarketWatch. com