I 4 C di credito per i prestiti aziendali

Che cosa è il credito per un prestito di affari?

Le banche guardano attentamente i mutuatari prima che prestino denaro, soprattutto in tempi difficili come questi.

La ragione # 1, che le banche dicono no ai prestiti di piccole imprese è "credito", sia il credito povero che la mancanza di credito.

Anche se i principi generali di credito sono gli stessi, i finanziatori guardano i prestiti aziendali in modo diverso dai prestiti personali. Il prestatore sembra principalmente al credito dell'impresa.

Che va bene per un'impresa esistente, ma che dire di un business di avvio? In questo caso, il prestatore deve includere il credito del proprietario dell'impresa.

Poiché i prestiti aziendali sono i più rischiosi di qualsiasi tipo di prestito, i prestatori sono molto più rigorosi con i loro criteri. Non sorprendi se la tua storia di credito personale è esaminata, così come il credito del business.

Quelli che i banchi cercano nel processo di approvazione per i prestiti aziendali possono essere riepilogati nei seguenti criteri, denominati "4 C di credito".

Carattere del mutuatario

Il carattere si riferisce alla storia finanziaria del mutuatario; cioè, quale tipo di "cittadino finanziario" è questa persona o azienda? Il carattere è più spesso determinato guardando la storia del credito, in particolare come è indicato nel punteggio di credito (punteggio FICO). I fattori che influenzeranno il tuo punteggio di credito includono: meno i problemi, maggiore è il punteggio di credito. Un alto punteggio di credito personale (oltre 700) può essere il fattore più importante per ottenere un prestito aziendale.

• Pagamenti ritardati
• Conti delinquenti
• Credito disponibile
• Debito totale

Il credito commerciale e personale sono due cose diverse. La maggior parte delle nuove imprese non hanno alcun credito commerciale, quindi devono utilizzare il credito personale dei propri proprietari. In situazioni come i prestiti aziendali e leasing, il proprietario potrebbe avere bisogno di una garanzia personale.

Capacità a ripagare

Capacità si riferisce alla capacità dell'impresa di generare ricavi per rimborsare il prestito. Dal momento che una nuova attività non ha un "track record" di profitti, è più rischioso per una banca da considerare. Se stai acquistando un'impresa, la capacità è più facile da determinare, e un'impresa che può mostrare un flusso di cassa positivo (dove il reddito supera le spese) per un lungo periodo di tempo ha una buona probabilità di ottenere un prestito di business.

Attività patrimoniali di attività

Il capitale si riferisce alle attività patrimoniali dell'impresa. Le attività patrimoniali potrebbero includere macchinari e attrezzature per una società manifatturiera, nonché inventario di prodotti o magazzini o punti di ristoro. Le banche considerano il capitale, ma con qualche esitazione, perché se il tuo business piega, loro sono lasciati con asset che hanno deprezzato e devono trovare un posto per vendere queste attività, a valore di liquidazione.Puoi capire perché, in una banca, il denaro è il bene migliore.

Collateral per garantire il prestito

Il collaterale è il denaro e gli attivi che un imprenditore impegna a garantire un prestito. Oltre a avere un buon credito, una capacità dimostrata di fare soldi e attività commerciali, spesso le banche richiedono un proprietario a impegnare le proprie attività personali come garanzia per il prestito.

Le banche richiedono garanzie collaterali perché vogliono che il titolare dell'azienda subisca se l'attività fallisce. Se un proprietario non ha dovuto mettere le attività personali, potrebbe solo uscire dal fallimento aziendale e lasciare che la banca prenda ciò che può dalle attività. Avere una garanzia a rischio rende il titolare dell'impresa più probabile di lavorare per mantenere l'attività in corso, come le banche lo ragionano.

Aggiunta dei 4 C di credito

Come si può vedere, quando si tratta di credito, il vecchio dire che "le banche prestano solo denaro a persone che non ne hanno bisogno" è fondamentalmente vero. Per ottenere un prestito aziendale, dovrai:

• avere un'eccellente rating sia personale che aziendale
• essere in grado di dimostrare la tua attività generare entrate > pagare il prestito bancario mostrare che le
• attività aziendali hanno valore nel caso in cui abbiano bisogno di essere venduti per pagare la banca, e impegnano le proprie risorse
• nel caso in cui l'attività fallisce o ottiene un co-firmatario che ha risorse per impegnarsi. In alcuni casi, potrebbe essere più facile solo prendere i propri soldi e avviare la tua attività.