Perché i Robo-Advisors sono una vittoria per l'industria e per te

A seguito della crescita dei robo-consultori, questi nuovi servizi di investimento automatico a basso costo stanno cambiando il panorama degli investimenti personali. I Robo-consultori stanno facendo servizi di investimento accessibili a tutti gli individui, indipendentemente dall'età o dal livello di ricchezza. Recentemente sono stato seduto per una sessione di Q & A con Matt Reiner, partner fondatore del consulente digitale Wela, per parlare di quanto sia significativo un coinvolgente consulente di impatto nello spazio di consulenza per gli investimenti.

1) L'interesse per investire è cresciuto notevolmente negli ultimi anni. Perché pensi che sia?

La capacità di accedere alle opzioni di investimento è aumentata bruscamente negli ultimi due anni. Con l'emergere di robo-consulenti, la capacità di investire è ora disponibile nel modo in cui teniamo a vivere la nostra vita. I Robo-consiglieri hanno eliminato la necessità che gli individui dovessero andare al 17 ° piano di un edificio ad alto livello per ottenere consulenza finanziaria - come i nostri genitori ei nonni avevano fatto. Ora possono iniziare a investire in viaggio e possono farlo a un costo molto basso utilizzando app e siti web ben progettati dai loro telefoni. Robo-consultori hanno aumentato la torta d'investimento - consentendo a un nuovo segmento di accesso alla popolazione di investimenti a basso costo.

Queste nuove opzioni sono particolarmente attraenti per millenni. Le millenarie sono pienamente impegnate in tecnologia e lo capiscono. Usa la tecnologia in tutti gli aspetti della loro vita … per comunicare con gli amici, rimanere aggiornati sulle notizie e ora sono in grado di sfruttare la tecnologia per iniziare a investire.

2) Quali sono i robo-consultori e come hanno cambiato l'industria degli investimenti?

Robo-consultori sono servizi basati su algoritmi basati sulla gestione del patrimonio che sono stati sviluppati per acquistare e vendere in modo efficiente gli investimenti per gli individui a basso costo. Tutti sappiamo di fondi comuni di investimento - cestini di titoli che gli investitori tendono ad acquistare in piani di pensionamento al lavoro o all'interno di conti di investimento al di fuori del lavoro.

Un fondo comune può contenere contemporaneamente centinaia di titoli differenti e ogni fondo comune ha un gestore che determina quando è opportuno acquistare e vendere ciascuno dei singoli titoli contenuti nel fondo. I fondi comuni cercano di superare un particolare benchmark come lo Standard & Poors (S & P) 500. Quello che i robo-consultori hanno fatto è la tecnologia di costruzione, in sostanza, che sostituisce quel gestore di fondi. Pertanto, ho la tendenza a spiegare il concetto di robo-advisor come un fondo di investimento digitale. I Robo-consultori sono stati in grado di abbassare il costo di questo tipo di investimenti. Laddove i fondi comuni possono costare più del 1 o 2%, i robo-consultori possono costare meno di 0,20%.

Mentre penso che i robo-consulenti abbiano aumentato le opzioni disponibili e abbiano ridotto i costi per le persone che vogliono iniziare a investire, devono ancora risolvere il problema essenziale nello spazio di consulenza per gli investimenti: come facciamo la tecnologia di leva per fornire il servizio previsto di consulenza finanziaria?Stiamo parlando di soldi e di risparmio di vita. L'investimento ha ancora un enorme aspetto psicologico / emotivo coinvolto in essa, e molte persone hanno ancora bisogno di una sorta di interazione umana. Penso che sia per questo che sono emersi i consulenti digitali. Essi stanno cercando di fondere la tecnologia con l'elemento umano per offrire consulenza individualizzata.

3) Quale parte pensa che il robo-advisor abbia giocato a fare investimenti alla moda per il cittadino medio?

I Robo-consulenti sono riusciti a creare una grande tecnologia e renderlo visivo e socialmente attraente. La capacità di avere in qualsiasi momento il tuo investitore in tasca è molto attraente in un mondo in continua evoluzione. Hanno preso il modello tradizionale di investimento - acquistando qualità, investimenti a basso costo e detenzione - e lo hanno reso sexy e le spese sono ancora più basse. Queste cose lavorano insieme per rendere investimento alla moda, semplice e popolare.

4) Hai citato i consiglieri digitali in una risposta precedente. Qual è la differenza tra un robo-advisor e un consulente digitale?

I fondi tradizionali (ETF) hanno permesso agli investitori un modo semplice e economico per accedere a investimenti diversi.

La chiave per il successo degli investimenti non è cambiata; l'acquisto e la detenzione di un fondo di indice si è dimostrato storicamente molto efficace. Ma penso che la principale differenza tra un robo-advisor e un consulente digitale sia l'elemento umano. I consulenti digitali stanno sfruttando la tecnologia con i consigli di viventi, i consulenti di respirazione per fornire consulenza finanziaria più efficiente.

Tuttavia, il problema con l'investimento rimane lo stesso anno dopo anno: gli investitori sono umani, e gli esseri umani hanno emozioni forti quando si tratta di soldi. Le persone che hanno perso il denaro nel 2008 non hanno investito in modo errato; hanno perso il denaro perché hanno reagito e acquistato e venduto al momento sbagliato. Se guardiamo indietro negli ultimi 90 anni, il peggiore periodo di cinque anni che un investitore avrebbe sperimentato con un portafoglio equilibrato (50% di azioni e 50% di obbligazioni) avrebbe portato un portafoglio in calo solo dell'8,9%. Tieni presente, questo periodo include sia la Grande Depressione che la Grande Recessione. Ma, a causa di emozioni, la maggior parte degli investitori non può pretendere questo tipo di successo sostenuto.

I consulenti digitali forniscono l'elemento umano obiettivo che è necessario per impedire alle persone di prendere decisioni irrazionali di investimento. E, attraverso la tecnologia, i consulenti digitali sono in grado di fornire in modo proattivo gli spunti e i punti di vista necessari per gli individui a fare buone scelte finanziarie. Proprio come con un robo-advisor, gli investitori sono in grado di accedere ai consulenti digitali a proprio tempo, ovunque e quando vogliono. La tecnologia lo rende più efficiente ed efficace per fornire le informazioni necessarie e fornisce ai singoli consigli personalizzati.

5) Quali persone ricche tendono a sapere di soldi e di investire che la persona media non lo fa?

Gli investitori ricchi tendono ad avere una maggiore forza emotiva quando le cose si aggravano sul mercato.Warren Buffett ha fatto un sacco di soldi acquistando compagnie e tenendole per un periodo estremamente lungo. Naturalmente, è molto semplice per me che ci si siede e lo dico, ma, di volta in volta, dimostra di essere la chiave più efficace per investire il successo. Quello che persone tendono a perdere di vista è che il momento migliore per apportare modifiche a un portafoglio o strategia d'investimento è quando i tempi sono buoni. Tuttavia, questi sono i momenti in cui le persone tendono a spingere le loro decisioni di investimento e le strategie al bruciatore. Il momento migliore per lasciare i vostri investimenti da soli è quando le cose stanno andando in fila e ogni titolo è spaventoso. Durante i momenti negativi, la chiave è di rimanere indietro, aspettare un recupero e quindi apportare modifiche alle strategie di investimento per affrontare ciò che si sentiva durante i tempi difficili sul mercato.

6) Pensi che questi consulenti robo e digitali abbiano livellato il campo di gioco per il cittadino medio?

Non credo sia mai stato di livellare il campo di gioco. Invece, penso sia di aprire opzioni di investimento a chiunque voglia consigli. Così, in sostanza, i consulenti robo e digitali hanno semplicemente allargato la torta d'investimento. I consulenti tradizionali hanno ancora clienti multi-milioni di dollari e minimi fissi, e continueranno a farlo. Gli investitori che scelgono robo o consulenti digitali stanno cercando qualcosa di diverso. La ricchezza di massa - le persone che pensavano di ricevere consulenza agli investimenti erano solo per gli uber-ricchi - ora hanno accesso alle stesse consulenze di investimento di alta qualità. La tecnologia ha permesso ai consulenti di investimento di avere la possibilità di gestire clienti e denaro in modo più efficiente che mai, e questo ha ridotto il costo del servizio per l'investitore affluente di massa. Robo e consulenti digitali hanno portato consulenza finanziaria e investimenti alle masse. Il consiglio finanziario non dovrebbe avere un "stigma soffocante", e credo che i consiglieri robo e digitali hanno finalmente eliminato quella stigma.

7) L'industria degli investimenti è stata, nella sua infanzia, creata per gli uber-ricchi. Perché l'industria è stata così lenta per cambiare?

Storicamente, l'industria dei servizi finanziari è stata lenta da evolversi. Alcuni potrebbero dire che è dovuto alla regolamentazione e altri potrebbero dire che i professionisti finanziari non amano cambiare. Penso che un motivo per cui l'industria è stata lenta per innovare è che l'industria finanziaria ha avuto un grande successo finanziario nel modello attuale. Come spesso succede, quando le aziende ottengono "grasso e felice", non sentono la necessità di innovazione o cambiamento. Ma ora, tenuto conto dei cambiamenti dei valori e delle abitudini delle generazioni emergenti, l'industria è stata costretta a cambiare per posizionarsi per il successo futuro. L'innovazione è stata stimolata in base a ciò che i nostri clienti e le prospettive richiedono - accessibilità, semplicità, tecnologia innovativa e maggiore flessibilità. L'unico modo per farlo è guardare duro come stiamo facendo le cose e renderle più efficienti.

8) L'industria degli investimenti personali si basa su relazioni - incontri faccia a faccia e telefonate con i consulenti o le CFP.Pensi davvero che, a lungo termine, gli investitori tradizionali abbracciano questa tecnologia?

Non credo che ci sarà un vincitore o un perdente in questo settore. Molte persone vogliono ancora avere un consulente tradizionale e non vogliono affrontare la tecnologia. Altri vogliono affrontare esclusivamente la tecnologia. E poi altri ancora vogliono un ibrido dei due. Penso che nel tempo lo spazio di consulenza finanziaria sarebbe sciocco non adottare in qualche modo la tecnologia, perché, se si trasformano completamente in automatico o formano un ibrido, i progressi tecnologici stanno andando a ridurre i margini e le imprese dovranno fare qualcosa per rimanere competitivi. I futuri clienti saranno probabilmente interessati ad un componente tecnologico all'interno della loro relazione finanziaria.

9) Qual è il profilo di un tipico robo o di un consulente digitale?

Non esiste davvero un utente tipico. Gli utenti rappresentano una varietà di demografia - sia nell'età che nella ricchezza. Abbiamo migliaia di clienti che amano la tecnologia, la semplicità di visualizzare l'intero quadro finanziario in un unico posto e l'accesso a consulenze personalizzate a portata di mano. Sull'altra estremità dello spettro, abbiamo pensionati che sono venuti ad accettare e abbracciare la tecnologia, e amano le opzioni di investimento a basso costo e tariffe più basse rispetto ai consulenti tradizionali.

Il thread comune tra tutti gli utenti di robo e consulenti digitali è la possibilità di accedere a informazioni oggettive e disponibili ogni volta che vogliono e ovunque essi siano. Molti utenti sono orientati alla portata e la tecnologia supporta questa filosofia, aiutando gli utenti a creare piazzamenti specifici e offrendo strategie per ottenerli. Se gli utenti stanno cercando di acquistare la loro prima casa, hanno appena avuto il loro primo figlio, o hanno recentemente colpito un compleanno di pietra miliare e sono concentrati sulla pensione, ogni utente ha bisogno di consigli. Ogni utente è in una fase di vita in cui è necessario un aiuto per sviluppare un piano finanziario e una strategia di investimento per andare avanti con successo.

10) Come possono le persone sfruttare i robo e i consulenti digitali per investire i loro soldi come un sangue blu educato a Harvard?

Penso che la risposta più semplice è che possono sfruttare robo e consulenti digitali a un costo contenuto. Questo, insieme a mantenere le tue emozioni in linea, sono le chiavi di essere un investitore di successo. Vorremmo dire spesso che non si tratta di "mettere a punto il mercato", piuttosto di "tempo sul mercato". "Penso che i progressi tecnologici hanno consentito a quasi tutti di avere accesso a questo tipo di approccio di investimento.

Matt Reiner è un CFA, CFP e un partner fondatore del consulente digitale Wela. Come coordinatore di Wela, Matt coordina il comitato degli investimenti e traduce le decisioni in movimenti e aggiustamenti di assegnazione all'interno dei modelli Wela. Connettiti con Matt su Twitter, Facebook e su www. yourwela. com.

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Wes Moss è partner di Wela, società di consulenza digitale di Atlanta.Queste informazioni sono fornite a voi come risorse solo a scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale. Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi considerazione o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.