Divorziato e non sicuro come dividere il risparmio pensionistico (QDRO)

Il matrimonio è finito, quindi chi ottiene il piano di pensione? Come altri beni, il tuo nido di pensione è incluso nella proprietà coniugale e quindi in su per ottenere un divorzio. I vecchi coniugi, i figli e altri dipendenti possono avere diritto a una parte del piano di pensione 401 (k) o di un altro dipendente qualificato del coniuge. Quanto dipende dal tuo stato, dalle circostanze in cui si è concluso il matrimonio e vari altri fattori.

Ulteriori complicazioni sono lo status fiscale dei conti pensionistici qualificati. In circostanze tipiche, tutto ciò che è stato prelevato prima della pensione può essere soggetto a sanzioni anticipate. Ma i divorzi non sono altro che tipici. È qui che possono aiutare i documenti giusti. Si chiama QDRO, un ordine qualificato per le relazioni interne e se stai divorziando un coniuge è quello di cui hai bisogno per divulgare i beni del piano di pensionamento. Un QDRO è fondamentalmente un documento, redatto in modo specifico, che riconosce un beneficiario alternativo per le attività all'interno dell'account. In altre parole, è un ordine del tribunale che garantisce che più di una persona beneficerà del risparmio di pensione.

Comprendere il QDRO

Ci sono alcune cose molto importanti da sapere su un QDRO, perché l'ignoranza può essere costosa. Indipendentemente dalla tua età, i soldi ritirati attraverso un QDRO non sono soggetti alla tipica quota del 10% per la penalizzazione anticipata.

Purtroppo, si potrebbe facilmente affrontare quei penali con un semplice errore QDRO.

Un QRDO è un ordine di relazioni interne, il che significa che è fatto da un giudice o da un decreto ed è altrettanto grave quanto il sostegno al figlio, l'assegno o qualsiasi altra proprietà concessa a ciascun coniuge in un divorzio. Lo Stato deve inserire una sentenza o un decreto che approva o approva il QDRO, e deve anche essere riconosciuto dal governo federale in seno alla ERISA.

Il beneficiario alternativo può essere un coniuge, ex coniuge, figlio o altro dipendente. Non verranno presi in considerazione altri tipi di contribuenti alternativi.

Questi documenti devono essere strutturati in un certo modo per essere considerati validi. Deve includere:

• Nome e indirizzo postale del proprietario del piano
• Nome e indirizzo postale alternativo del beneficiario
• Percentuale al beneficiario alternativo
• Come determinata tale percentuale
• Il numero dei pagamenti inclusi nell'ordine
• Come effettuare i pagamenti

Deve essere correttamente verificato per essere considerato valido in base alla legge. Una volta approvato, il documento QDRO viene fornito all'amministratore del piano, che quindi esegue il piano all'interno del QDRO. L'amministratore del piano comunicherà al beneficiario alternativo dell'ordine, nonché la validità e le istruzioni. La linea temporale delle azioni sarà descritta.

Come ottenere un QDRO

Se stai divorziando, inizia chiedendo maggiori informazioni tramite l'amministratore della tua pensione a benefici definiti o dell'account di pensionamento 401 (k), 403 (b), 457 (b) senza IRA).Può essere una forma standard utilizzata dal piano che è gratuito e facile da compilare da soli. Un avvocato può anche predisporre un QDRO per tuo conto, che potrebbe valere la spesa aggiuntiva se fornisce qualche garanzia che l'ordine verrà eseguito correttamente.

Il Dipartimento del Lavoro ha alcune domande frequenti di QDRO per aiutarti a comprendere alcune delle specifiche legali.

Cosa fare con i asset QDRO

Se hai ricevuto o intendevi ricevere risorse del piano di pensione tramite un QDRO, hai molte opzioni. Potresti prendere il denaro come una somma forfettaria e pagare le tasse oggi. Ma se si può permettere di aspettare, la mossa migliore potrebbe essere quella di poter mantenere i soldi nel piano di pensionamento qualificato (per esempio 401k) e lasciare che continui a crescere fiscalmente differito fino alla pensione. Puoi anche preparare il QDRO in modo che la parte alternativa (voi) possa lasciare i soldi nel piano del coniuge ma mantenere la capacità di investire la tua porzione come si sceglie. Oppure si potrebbe spostare il denaro in un rollover IRA che mantiene la tassa delle attività, differita e completamente sotto il tuo controllo.

Quindi non lasciare che il divorzio mettere in pericolo i vostri beni di pensione.

Un QDRO non può essere facile, ma semplifica il processo di divisione del tuo uovo di nido.