Mutuo a tasso fisso: definizione, tassi, pro, contro

Definizione: Il tasso di interesse su un mutuo a tasso fisso rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. I mutui a tasso fisso più comuni sono 15 e 30 anni di durata. I prestiti a tasso fisso possono essere prestiti convenzionali o prestiti garantiti da FHA o VA.

Come funziona

Il pagamento di ogni mese è uguale al tempo di interesse rispetto al principale, più una piccola percentuale del capitale stesso. Poiché un po 'del capitale viene pagato ogni mese, questo rende anche il pagamento degli interessi sul residuo principale un po' meno.

Di conseguenza, più del tuo pagamento mensile va verso il principale ogni mese. Pertanto, all'inizio del prestito, la maggior parte del pagamento va verso l'interesse mentre la maggior parte di esso va verso il principale alla fine del prestito.

Tassi ipotecari fissi

Il tasso di interesse è generalmente solo un po 'più alto di quello del prestito obbligazionario di 30 anni al momento dell'emissione del mutuo. Questo perché gli investitori stanno cercando qualcosa che fornisce più di un ritorno senza aggiungere troppo rischio. Questo è spiegato più in dettaglio nel rapporto tra le note del Tesoro e le tasse ipotecarie.

Vantaggi

Il vantaggio dell'ipoteca a tasso fisso è che il pagamento è uguale ogni mese. Questa prevedibilità rende più facile pianificare il budget. Non devi preoccuparti di pagamenti futuri più alti, come fai con un mutuo a tasso variabile.

Paghi un po 'di capo ogni mese. Che automaticamente aumenta il tuo patrimonio di casa . Questo è diverso da un prestito di interesse.

Puoi effettuare pagamenti extra a pagare il tuo principale . La maggior parte dei prestiti a tasso fisso non prevede penalità di pre-pagamento.

È anche un grande prestito se pensi che i tassi di interesse cresceranno nei prossimi anni. Questo perché il tasso è bloccato. Scopri quando le tasse d'interesse salgono? Svantaggio

Lo svantaggio è che il tasso di interesse

è più alto di che un prestito a tasso variabile o un prestito di interesse. Ciò lo rende più costoso se i tassi di interesse restano uguali o cadono in futuro. Un altro svantaggio è che

paghi il principale con un tasso più lento che con un prestito a tasso variabile. Questo perché i pagamenti nei primi anni passano principalmente verso l'interesse. Pertanto, questi non sono buoni se si prevede di vendere la tua casa entro 5-10 anni. È

difficile qualificare per prestiti a tasso fisso. Pagherai costi di chiusura più elevati per un prestito convenzionale. Entrambe sono perché le banche possono perdere soldi se i tassi aumentano. Quello è un grande rischio per loro di prendere per un prestito di 30 anni. Vogliono essere pagati per coprire quel rischio.Se si prevede di spostarsi in cinque anni o meno, ottenere un prestito a tasso variabile. Attenzione

Alcuni broker ipotecari ti venderanno una cosiddetta ipoteca a tasso fisso in cui il tasso è fissato solo per i primi cinque anni. Assicurarsi che il tasso di interesse che li citano è buono per tutta la durata del prestito.

Un prestito a costo zero è in realtà dove i costi di chiusura sono ricondotti nel prestito stesso. Lei finisce per pagare di più per la durata del prestito perché stai pagando gli interessi sui costi di chiusura.

Il tuo pagamento mensile può aumentare se le tasse immobiliari, l'assicurazione casalinga oi tassi di assicurazione mutuo aumentano.

Tipi di ipoteche a tasso fisso

A

un mutuo a tasso fisso a 5 anni mantiene lo stesso tasso di interesse per i primi cinque anni. Si trasforma poi in un mutuo a tasso variabile. Il vantaggio è che il tasso di interesse iniziale è inferiore a quello di un'ipoteca di 30 anni. Lo svantaggio è quello che succede dopo cinque anni. Il tasso di interesse potrebbe aumentare rapidamente, a seconda delle tariffe attuali. Quindi, questo è un buon prestito se sei sicuro che venderai entro cinque anni. (Fonte: SFGate, pro e contro di un mutuo di 5 anni) Un

un mutuo a tasso fisso di 15 anni è molto attraente in quanto ha tassi di interesse più bassi. Permette inoltre di pagare il capitale più velocemente che con un prestito convenzionale di 30 anni. Questo significa che si crea più velocemente l'equity. D'altra parte, i mutui di 15 anni hanno pagamenti più elevati. Per questo motivo, c'è un rischio leggermente più elevato di default se il tuo reddito diminuisce.

Un

ipotecario di 30 anni è il prestito convenzionale più conveniente. Anche se ha tassi di interesse più elevati, il pagamento mensile è più basso perché il rimborso del prestito è distribuito in oltre 30 anni. Questo è un buon prestito se avete intenzione di rimanere in casa da molto tempo. È anche un bene per famiglie a basso reddito perché permette loro di acquistare più casa con un costo mensile inferiore. Tendenze di tasso di interesse

Le tendenze dei tassi di interesse sono in calo dal 1985. Questo perché l'inflazione è stata sotto controllo da allora, grazie alle politiche monetarie espansive della US Federal Reserve. Ciò ha portato a bassi tassi sulle obbligazioni del Tesoro. Di conseguenza, i tassi di interesse sui mutui a tasso fisso a 30 anni sono stati inferiori al 7% a partire da marzo 2002. (Fonte: Freddie Mac Web Site.)