Utilizzare una rendita per allungare i pagamenti IRA

Un IRA è un account qualificato con distribuzioni minime richieste

Molti in America hanno un IRA che può anche essere definito un account qualificato. I conti qualificati sono riconosciuti dal governo come veicoli pensionistici e consentono di rinviare l'imposizione di tasse sul denaro in conto per l'età di 70 ½. A quel tempo, il nostro amato governo ti mette in contatto con la spalla per ricordarvi che è giunto il momento di iniziare a pagare le tasse su quei soldi, che ti piaccia o no.

Questa distribuzione forzata di IRA è chiamata la tua distribuzione minima richiesta e viene comunemente indicata come RMD. C'è anche una strategia approvata da IRS che dovresti essere a conoscenza del cosiddetto "allungamento dell'IRA" o della strategia "Stretch IRA".

Puoi continuare RMD ai tuoi beneficiari

Ci sono molte persone che sono abbastanza fortunate da poter solo prendere i RMD dal loro IRA come reddito in pensione. Il piano di solito è quello di lasciare un'eredità e passare i rimanenti asset IRA agli eredi e ai beneficiari elencati. Stretching your IRA è semplicemente che i tuoi beneficiari continuano a prendere i tuoi RMD dopo che sei morto. È un modo molto efficace e legale per ridurre al minimo le tasse e per lasciare un'eredità di reddito duratura ai tuoi cari. Non è necessario possedere un'annualità per attuare una strategia "Stretch IRA", ma le rendite fisse si prestano bene a causa della loro principale protezione e garanzie contrattuali.

Esaminiamo un esito comune di "stretching IRA"

In questo caso, il padre ha un importo di dollaro grande nella sua tradizionale IRA e la sua moglie è elencata come beneficiario primario del suo IRA. Il beneficiario contingente (secondario) è il suo unico figlio, e il beneficiario terziario (terzo) è il nipote brandnew.

Ecco come funziona la strategia "Stretch IRA":

Il padre gira 70 ½ e comincia a prendere la sua obbligatoria Distribuzione minima obbligata dalla sua IRA, con le somme annue necessarie per il dollaro essenzialmente basate sulla sua aspettativa di vita.

• Dopo 10 anni di prendere i suoi RMD, il padre passa via.
• Poiché la sua moglie è elencata come beneficiario primario, inizia a ricevere i RMD dall'IRA del marito, ma la nuova quantità di RMD ricalcolata si basa ora sulla sua aspettativa di vita.
• La moglie prende questi RMD per 10 anni e poi passa via.
• Poiché il loro unico figlio è elencato come beneficiario contingente (secondario), inizia quindi a prendere i suoi RMD dall'IRA di suo padre, con l'importo annuo del dollaro basato sulla sua aspettativa di vita (non il padre o la madre).
• Il figlio prende i RMD, sulla base della sua aspettativa di vita, dall'IRA di suo padre e poi il figlio passa dopo 10 anni
• Poiché il nipote è elencato come beneficiario terziario (terzo), inizia quindi a prendere RMD dal IRA di suo nonno, con il requisito annuo che si basa anche sulla sua aspettativa di vita.
• Così è come un Stretch IRA lavora per fornire reddito a più membri della famiglia in generazioni successive.

Esiste anche una strategia di straordinaria IRA

Se il padre ha reso il suo nipote il principale beneficiario; questo è chiamato "Super Stretch" IRA a causa della discrepanza dell'età tra il nonno e il nipote.

Esistono diversi modi per allungare un'IRA, quindi decidere chi elencherai come beneficiari del tuo IRA e scegliere chi saranno i destinatari primari, contingenti o terziari con un'intenzione ben pensata.

Ancora una volta, ricorda che è importante capire che non è necessario possedere un'annualità per implementare una strategia "Stretch IRA", ma le rendite fisse corrispondono alla strategia di allungamento IRA a causa della loro protezione principale e delle garanzie contrattuali. Ci sono anche alcune altre strategie di rendite sviluppate intorno ai RMD. Al minimo, dovresti essere consapevole della strategia IRA Stretch. Se attualmente lavori con un consulente, e questa è la prima volta che hai sentito parlare della strategia o capisci come funziona, allora potrebbe essere il momento di trovare un nuovo consulente.