Cose da considerare prima di acquistare una casa

Per molte persone, possedere una casa porta un senso di orgoglio e di libertà che non può essere abbinato da affittare. Quando possiedi la tua casa, non sei vincolato dalle regole del padrone di casa, ei tuoi pagamenti mensili realmente stanno costruendo equità. Anche se l'acquisto di una casa può essere il primo passo verso la costruzione di ricchezze a lungo termine, è importante comprendere i vantaggi e gli svantaggi della proprietà di casa prima di prendere il tuffo.

Vantaggi di possedere una casa

In primo luogo, diciamo alcuni dei vantaggi di acquistare una casa. Il vantaggio più evidente è che è tuo. Puoi dipingere la tua cucina rosa, cambiare il paesaggio, installare un cerchio di basket o trasformare il tuo seminterrato in un cinema. A condizione di lavorare all'interno di qualsiasi norma di edilizia o di zonizzazione, puoi fare quasi tutto quello che vuoi con la tua casa.

Un altro vantaggio importante di possedere una casa è che alcuni dei vostri pagamenti mensili di mutuo ritorni a voi in forma di patrimonio netto. Quando paghi l'affitto, non vedrai mai più niente di quei soldi. D'altra parte, parte del vostro pagamento ipotecario sarà parzialmente applicato al prestito principale, che costruisce equità.

Poiché la tua casa può diventare un bene, hai anche il potenziale per guadagnare se puoi venderlo per più di quanto hai pagato originariamente. In alcuni casi, questo profitto può anche essere esente da imposte. Inoltre, potresti sfruttare l'equità della casa mentre ancora abita in modo da migliorare o consolidare il debito.

Infine, non dimentichiamo che ci possono essere ulteriori vantaggi fiscali da possedere una casa. In molti casi, le tasse sull'interesse ipotecario e sulle proprietà che tu pagate sono deducibili, il che significa che ridurrà il tuo onere fiscale complessivo.

Svantaggi di possedere una casa

Anche se ci sono molti aspetti positivi per l'acquisto di una casa, non trascuriamo anche i potenziali inconvenienti.

Ti ricordi una volta che un apparecchio importante nel tuo appartamento è rotto? Probabilmente hai dovuto chiamare il tuo ufficio frontale o il padrone di casa e sono stati fuori per risolvere o sostituirlo a nessun costo a voi in una questione di ore o giorni. Quando si possiede la propria casa, ci possono essere molti inaspettati costi di riparazione e manutenzione che altrimenti non avrebbero se si stava affittando.

Un'altra cosa da considerare è il potenziale per perdere soldi in casa. Mentre nel tempo i beni immobili in genere sono aumentati in valore, ci sono momenti in cui il mercato immobiliare rimane relativamente piatto o in realtà declina. A seconda dei costi associati alla vendita e all'importo effettivo che vendi la casa, si potrebbe perdere denaro.

Infine, l'acquisto di una casa è una proposta a lungo termine. Quando noleggiate, potresti essere vincolato solo a un contratto mensile o annuale, pertanto, prendendo in considerazione e muovendosi, può essere fatto su un preavviso relativamente breve.Una volta che si acquista una casa, non è così facile da prendere e spostare. Hai un obbligo finanziario significativo e il processo di vendita di una casa può richiedere diversi mesi per completare.

Così, quando si acquista una casa, prenditi il ​​tempo per comprendere i vantaggi e gli svantaggi e assicurati di farlo per i giusti motivi.

Determina la quantità di casa che puoi offrire

Se hai deciso che l'acquisto di una casa è giusto per te, il primo passo è quello di determinare cosa puoi permettersi. Uno degli orientamenti comuni da utilizzare è il rapporto debito / reddito. La maggior parte dei finanziatori suggerisce che il rapporto debito / reddito totale non dovrebbe superare il 36% e il debito ipotecario da soli dovrà essere inferiore al 28% del reddito mensile.

Per calcolare il tuo rapporto debito / reddito personale, in primo luogo, aggiungere il tuo reddito lordo mensile totale. Una volta che hai questa cifra, moltiplica il valore del 36% o 0. 36. Questo numero è l'importo massimo dei pagamenti mensili di debito che dovresti avere, incluso il tuo mutuo.

Successivamente, aggiungi tutti i pagamenti del debito non-ipotecario mensile corrente e sottrai dal totale precedente calcolato. Questo numero ti darà un pagamento ipotecario massimo approssimativo che puoi permettersi.

Idealmente, questa somma dovrebbe essere del 28% o inferiore del tuo reddito mensile.

Anche con queste linee guida, è importante ricordare che la tua situazione personale determinerà in ultima analisi ciò che potete davvero permettersi, in modo da considerare tutti gli aspetti della tua situazione.

Trovare l'ipoteca giusta

Dopo aver determinato la quantità di casa a cui puoi permettersi, è giunto il momento di acquistare l'ipoteca corretta. Dal momento che probabilmente finanzierai un prestito per centinaia di migliaia di dollari, è fondamentale che tu fai una decisione intelligente. Un mutuo cattivo può influenzare significativamente le tue finanze nel tempo.

La buona notizia è che esiste un tipo di ipoteca disponibile per quasi tutte le situazioni. Le cattive notizie sono che scegliere la scorretta può costare decine di migliaia di dollari di interesse durante il periodo del prestito. I prestiti più comuni vengono in due stili: prestiti a tasso fisso fisso e regolabile.

Un prestito a tasso fisso garantirà stabilità per te. Il tasso di interesse non cambierà per la durata del prestito, in modo che i pagamenti rimangano stabili. Un vantaggio con un prestito a tasso fisso è che se i tassi di interesse salgono, continui a pagare la stessa tariffa inferiore. D'altra parte, se i tassi scendono, puoi pagare più del tasso attuale, anche se può essere possibile rifinanziare per un tasso inferiore.

Con un tasso di tasso registrabile, si sacrifica una parte della stabilità dei pagamenti per la capacità dell'ipoteca di regolare con i tassi di interesse prevalenti. Quando i tassi di interesse stanno scendendo, questo può essere a vostro vantaggio. Ma quando i tassi sono in aumento, si può trovare con un pagamento mensile più elevato.

Il pagamento anticipato

Oltre a comprendere quale tipo di prestito cercare, dovresti considerare l'anticipo. In un'ipoteca tradizionale, si prevede un anticipo pari al venti per cento o più del prezzo della casa.Il venti per cento è il numero magico perché, per la maggior parte dei prestatori, questo è l'ammontare di equità che richiedono in modo da poter evitare di pagare PMI o Private Mortgage Insurance.

Quando non riesci a mettere venti per cento, il prestatore richiede generalmente di pagare anche il premio PMI, che può essere da venti dollari a poche centinaia di dollari ogni mese. Quando si acquista un mutuo, prendere in considerazione e chiedere se esistono alternative per pagare PMI se non sarai in grado di trovare il pagamento completo.