Brevi periodi di prestazioni di invalidità

In qualsiasi settore, il lavoro può essere rischioso per la salute e il benessere degli adulti. L'AFL-CIO ha recentemente pubblicato i risultati della sua relazione annuale sulla sicurezza del posto di lavoro americano. Chiamata la morte sul lavoro: il tasso di negligenza, la relazione informa che ogni giorno circa 150 lavoratori muoiono sul posto di lavoro e ci sono circa 7,4 milioni a 11 milioni di feriti di lavoratori all'anno, molti dei quali non dichiarati.

Secondo il Consiglio per la sensibilizzazione delle persone con disabilità, circa un quarto dei 20 anni di oggi hanno la possibilità di diventare disabili a un certo punto della loro carriera prima del pensionamento. In media, un incidente di disabilità a lungo termine dura 34,6 mesi - che è quasi tre anni di lavoro perduto e reddito.

Cosa succede quando un dipendente è improvvisamente ferito al posto di lavoro o affronta una malattia catastrofica inaspettata? Vogliono sapere che avranno ancora reddito per pagare le bollette e coprire le spese di soggiorno mentre si riprendono. Questo è quando un programma di disabilità a breve termine potrebbe essere in grado di aiutare.

Quali sono i vantaggi di disabilità a breve termine?

Disabilità a breve termine (STD) è un tipo di prestazioni finanziarie che paga una percentuale dello stipendio di un dipendente per un determinato periodo di tempo, se sono ammalati o feriti e non possono svolgere i doveri del loro lavoro. In generale, il beneficio paga circa il 40-60 per cento del reddito lordo settimanale del dipendente.

Quando inizia la disabilità a breve termine che copre l'impiegato

La copertura inizia generalmente da 1 a 14 giorni dopo che un dipendente subisce una condizione che li lascia incapace di lavorare. Il tempo di copertura può variare da 9 a 52 settimane dall'ammissibilità. Molte volte, i dipendenti sono tenuti a utilizzare i giorni di malattia prima che la disabilità a breve termine entra in gioco se è una malattia che li mantiene fuori dal lavoro per un lungo periodo di tempo.

Per questo motivo, i datori di lavoro hanno spesso altri tipi di assicurazione che coprono lesioni sul posto di lavoro rispetto a quelle che si verificano al lavoro. Può anche essere una politica diversa per la disabilità a breve termine per le malattie e le lesioni.

Se un dipendente deve uscire per un periodo di tempo superiore a quello di invalidità a breve termine, allora si esegue un piano di invalidità a lungo termine o una disabilità permanente. Ciò può avvenire a 10-35 settimane dalla data di ammissibilità. La determinazione per la disabilità a lungo termine è fornita dal team di medici e analisti assicurativi della compagnia assicurativa che monitorano attentamente ogni caso.

Chi paga per la copertura di disabilità a breve termine?

Una politica di disabilità a breve termine può essere un datore di lavoro o un dipendente pagato vantaggio. In generale, però, la copertura di disabilità a breve termine è a carico del datore di lavoro. Le aziende hanno una scelta di avere i dipendenti a pagare per la copertura, con alcune implicazioni fiscali.È inoltre importante notare che ogni Stato decide se i datori di lavoro devono avere un'assicurazione di invalidità a breve termine e quali quantità di copertura devono essere. Gli Stati possono anche decidere quanto i limiti settimanali di prestazione in denaro saranno.

La copertura del gruppo per la disabilità a breve termine può essere raggiunta nei seguenti modi:

Contratto di contratto tramite un assicuratore che copre la disabilità.

• Attraverso un piano autofinito messo da parte dal datore di lavoro direttamente.
• Condizioni di copertura e responsabilità

Come datore di lavoro, è possibile creare una politica che dichiara che i dipendenti utilizzano giorni di malattia prima di andare a disabilità a breve termine per una malattia prolungata. È anche possibile richiedere documentazione da un medico per dimostrare una malattia o lesioni. Durante il tempo in cui un dipendente manca di un lavoro, il datore di lavoro può anche richiedere che il dipendente visita un medico approvato o un centro di medicina del lavoro per aggiornamenti regolari sullo stato di avanzamento della salute del dipendente.

Un amministratore di crediti di terze parti sarà responsabile della gestione di questi aspetti mentre il dipendente è fuori lavoro. I dipendenti sono tenuti a segnalare immediatamente qualsiasi modifica del loro stato. Queste regole sono in atto per prevenire la frode assicurativa, un problema che costi i datori di lavoro miliardi di dollari ogni anno.

Diversi piani di disabilità a breve termine dettano termini diversi per le qualifiche. I termini principali sono elencati di seguito:

I dipendenti devono lavorare per il datore di lavoro per un certo tempo prima che la copertura entri.

• I dipendenti devono lavorare a tempo pieno, di solito 30 ore o più a settimana.
• Quanto segue fa parte di ciò che un pacchetto a tempo pieno di disabilità può beneficiare:

Percentuale dello stipendio settimanale pagato (tipicamente tra il 40% e il 60% dello stipendio settimanale).

• Durata dei benefici per disabilità a breve termine (tipicamente tra 9 e 52 settimane).
• Tempo massimo coperto da questo programma di disabilità (fino a 52 settimane)
• È anche importante conoscere le regole degli stati in cui risiede il dipendente. Mentre la disabilità a breve termine non è necessaria nella maggior parte dei luoghi, la società per la gestione delle risorse umane consiglia che cinque stati, tra cui California, Hawaii, New Jersey, New York e Rhode Island e il territorio americano di Puerto Rico, abbiano linee guida di copertura obbligatorie.

Come datore di lavoro, si potrebbe desiderare di disporre di un programma di disabilità a lungo termine una volta terminata la disabilità a breve termine del dipendente. Questo può essere offerto come opzione di beneficio volontario.

Articolo aggiornato da Tess C. Taylor su 7/31/17