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Un lettore mi ha chiesto una grande domanda:
"Come devo salvare se non ho un obiettivo specifico in mente? "
" Il modello di budgeting consiglia di capire quali sono i tuoi obiettivi e basare il tuo budget intorno a esso. "
" Ma non ho obiettivi specifici - non c'è niente per cui risparmio. Quindi come devo salvare? "
Grande domanda. Innanzitutto, uno sfondo per gli altri lettori:
La pietra angolare del bilancio è capire quali sono i tuoi obiettivi, capire quali siano i tuoi obiettivi e lavorare indietro da lì.
Se vuoi gettare un matrimonio da 10.000 dollari in 20 mesi, devi risparmiare $ 500 al mese.
Se vuoi contribuire a 30.000 dollari per l'istruzione del tuo figlio e il tuo bambino andrà al college per 10 anni, hai bisogno di un budget di $ 3 000 all'anno o di $ 250 al mese.
Storia del lettore: come mi ha aiutato a bilanciare il mio viaggio di sogno
Ma cosa succede quando non hai obiettivi?
# 1: Salvare un fondo di emergenza.
Questo è il denaro in mano - in un conto di risparmio - che puoi toccare nel caso in cui si verifichi l'inaspettato - come si perde il tuo lavoro. Oppure si rompe una gamba e finisce con un enorme co-pay di ospedale.
Se non si dispone di dipendenti, il fondo di emergenza dovrebbe essere di 3-6 mesi di spese di soggiorno. Se hai dipendenti o se lavori in un'industria instabile, prolungalo a 6-12 mesi.
# 2: anticipa i tuoi costi futuri.
Infine, la tua auto si dividerà. Sarà necessario riparazioni e un giorno dovrà essere sostituito. Questo non dovrebbe provenire dal fondo di emergenza; questo dovrebbe provenire da un fondo specifico che hai messo da parte per riparazioni e sostituzioni.
Certo, vuoi spingere ogni ultimo miglio dalla tua auto. Vuoi guidarlo finché l'odometro non supera 300.000 miglia. Ma alla fine, avrai bisogno di una nuova - in modo da iniziare a effettuare pagamenti mensili di auto per te stesso.
Applicare questa stessa disciplina a tutti gli oggetti necessari per sostituire: il computer, il tetto, il tappeto, il riscaldatore d'acqua.
# 3: Investire per il pensionamento
Questi sono i due fatti più importanti da ricordare riguardo al pensionamento:
Quanto più giovane sei, più beneficio riceverai da ogni dollaro investito in un conto pensionistico.
-and-
Non sarai mai più giovane di quanto tu sia oggi.
Basta dire.
Per saperne di più per scoprire quanto ne ho bisogno in pensione? , e controllare questi limiti di contributo pensionistico.
# 4: Pensate a breve termine, a medio termine ea lungo termine
Dovresti dirigere denaro in base al salvataggio per un obiettivo a breve, a medio termine o a lungo termine.
Un obiettivo di risparmio a breve termine (qualcosa che accadrà nei prossimi 1-5 anni) dovrebbe essere inserito in un conto di risparmio, certificati di deposito laddered o un fondo monetario.
Un obiettivo a medio termine (5-10 anni) può essere investito in obbligazioni o fondi comuni di investimento conservatori.
Un obiettivo a lungo termine (10-15 anni o più) può avere più esposizione sul mercato azionario.
Se non si dispone di un obiettivo di risparmio specifico, prova a dividere i risparmi rispettivamente in tutti e tre i tempi.
Ma farlo solo dopo aver completato i tre passaggi di cui sopra: costruire il tuo fondo di emergenza, anticipare i tuoi costi futuri e massimizzare i tuoi conti pensionistici.
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