Cosa è un sistema pensionistico?

Un sistema pensionistico è un'organizzazione che facilita il risparmio di pensione e la distribuzione dei benefici per i lavoratori governativi. Mentre questi sistemi variano notevolmente, molti di loro hanno definito i piani di risparmio per la pensione e le assicurazioni sanitarie.

Nei piani a benefici definiti, i dipendenti attuali e le loro agenzie di impiego contribuiscono al sistema pensionistico. Il sistema utilizza quel denaro per pagare le rendite e le spese di assicurazione sanitaria per i pensionati attuali.

Il sistema assume il rischio di prestazioni di investimento. I piani a benefici definiti sono la spina dorsale di molti sistemi pensionistici a lungo termine.

Mentre è passato il tempo, i sistemi di pensionamento hanno aggiunto opzioni a contributi definiti per i dipendenti per risparmiare denaro aggiuntivo per la pensione. In molti sistemi, le opzioni di contributo definite sono state avviate come semplici opzioni. Ma stanno cambiando lentamente il sistema per sistema.

In attesa di pressione pubblica, i legislatori hanno diminuito l'attrattiva complessiva dei sistemi di pensionamento in diversi modi. In primo luogo, hanno costretto i dipendenti a contribuire più denaro, tenendo i benefici uguali. Molto simile al concetto di governo che fa di più con meno, i dipendenti contribuiscono più denaro per la stessa retribuzione.

In secondo luogo, i legislatori hanno spostato il rischio da parte dei datori di lavoro ai dipendenti, rendendo piani a contribuzione definita una parte più importante del sistema, pur sconfinando i piani a contribuzione definita.

Questo dà ai dipendenti più incertezza circa il loro standard di vita in pensione. I dipendenti possono lavorare verso un'annualità target in un piano a benefici definiti, ma non possono farlo con certezza in un piano a contribuzione definita.

In terzo luogo, i legislatori hanno aggiunto regole che influenzano il modo in cui una persona può andare in pensione e quanti costi di assicurazione sanitaria dei pensionati vengono pagati dal sistema.

L'assicurazione sanitaria è un grosso costo per i sistemi di pensionamento, per cui parte di tale costo rappresenta un grande vantaggio agli amministratori del sistema pensionistico, ma non alle persone che servono.

In quarto luogo, i legislatori hanno limitato la pratica della duplice immersione in cui i pensionati lavorano in un'organizzazione all'interno del sistema pensionistico, quindi ritirandosi dal sistema pensionistico e da un datore di lavoro membro. A seconda delle regole del sistema pensionistico, questa pratica può avere conseguenze gravi per la sostenibilità del sistema.

Quando le regole di pensionamento cambiano …

I lavoratori governativi tendono a votare in una proporzione più elevata rispetto alla popolazione globale, per cui è ragionevole che i legislatori tentino di appianare i lavoratori governativi da parte dei grandfathering dei dipendenti attuali in base alle vecchie regole. I nuovi lavoratori sono posti sotto le regole meno vantaggiose. Non sanno che stanno ottenendo un affare peggiore rispetto ai loro collaboratori finché non sono già al lavoro.

Alcuni sistemi di pensionamento rendono i dipendenti contribuiscono alla sicurezza sociale. Altri non lo fanno. Al fine di ricevere prestazioni pensionistiche dalla previdenza sociale, gli individui devono contribuire ad essa durante la loro vita lavorativa. Quando i legislatori e il loro personale scrivono gli statuti che consentono i sistemi di pensionamento, prendono in considerazione se i pensionati avranno accesso alla previdenza sociale.

Esempi di sistemi di pensionamento

Ecco alcuni esempi di sistemi di pensionamento:

La maggior parte dei lavoratori del governo federale partecipa al sistema pensionistico dei dipendenti federali. Questo sistema ha avuto inizio nel 1987 per eliminare il sistema di pensionamento del servizio civile. FERS ha tre componenti: la previdenza sociale, il piano di beneficenza di base e il piano di risparmio di salvataggio. Questo piano combina sia i benefici definiti che gli elementi contributivi definiti. CSRS è un piano a benefici definiti. Quando FERS è stato creato, i dipendenti potrebbero scegliere di rimanere con CSRS o andare a FERS.

Gli Stati hanno diversi sistemi di pensionamento che lavorano per varie collezioni di enti governativi e dei loro dipendenti. Alcuni stati dispongono di sistemi di pensionamento specificamente destinati alle agenzie statali, all'istruzione pubblica, ai governi della città e ai governi delle contee. Ad esempio, Texas ha il Sistema pensionistico dei dipendenti per i dipendenti statali, il sistema di pensionamento insegnante per i dipendenti del distretto e degli istituti scolastici, il sistema pensionistico di Texas Municipal per i dipendenti della città e il sistema pensionistico Texas County & District per i dipendenti in governi di contea e distretti speciali. Alcune grandi città e contee optano per non partecipare a sistemi di pensionamento statali e istituiscono i propri piani di pensionamento autofinanziati.