Costi di chiusura ricorrenti e non ricorrenti

In un'operazione immobiliare, qualsiasi denaro che si paga per completare l'affare, somme al di sopra del prezzo di acquisto, rientra nell'ambito di "costi di chiusura". Il punto di chiusura è quando il titolo della proprietà viene trasferito dal venditore all'acquirente. Ciascuno di essi può comportare costi di chiusura.

Per un venditore, i costi di chiusura sono tutte le tasse, ad eccezione dei diritti o degli oneri, che sono detratti dal prezzo di acquisto.

Per un compratore, l'importo complessivo del dollaro dei costi di chiusura dipende da dove viene venduta la proprietà e il valore della proprietà da trasferire. Gli acquirenti di casa pagano tipicamente tra il 2 e il 5% del prezzo di acquisto. Quindi, se la tua casa costa $ 150.000, puoi pagare tra $ 3,000 e $ 7,500 nei costi di chiusura. In media, gli acquirenti pagano circa 3,700 dollari in tassi di chiusura, secondo una recente indagine.

Le commissioni che i finanziatori considerano "ricorrenti" sono quelli che vengono pagati sempre e più volte come le imposte sulle proprietà o l'assicurazione immobiliare. Le tasse non ricorrenti sono quelle che vengono pagate una volta.

Mentre i costi di chiusura sono una considerazione in quasi tutte le transazioni immobiliari, per questo articolo ci concentreremo su un acquisto di casa a scopi illustrativi.

Esempi di costi di chiusura non ricorrenti per gli acquirenti

In genere, il tuo avvocato immobiliare ti darà una stima dei costi di chiusura quando il contratto è in preparazione.

I creditori sono tenuti dalla legge a fornire una stima dettagliata del prestito entro 3 giorni dalla ricezione della domanda di prestito, che coprirà i costi di chiusura.

Ricordati, entrambi sono stime e le tariffe effettive possono cambiare. Almeno 3 giorni prima della chiusura, il prestatore deve fornire una dichiarazione di chiusura di chiusura che avrà le tasse effettive e finali che sono dovute. Se c'è una variazione dalla stima, il creditore dovrebbe spiegare perché. Alcuni possono essere negoziabili, come i costi amministrativi, di spedizione o di corriere.

I costi di chiusura possono variare in base alla proprietà che si acquista e dove si trova. Le tasse variano da quelle pagate a titolo, esenzione o avvocati; tassa di trasferimento documentale; trasferimenti di città / contea o tasse di proprietà; rapporti di credito; valutazione; registrazioni o notari; commissioni immobiliari; ispezioni; tasse di prestito quali punti e interessi prepagati.

Ecco un elenco dei potenziali costi di chiusura associati ad un acquisto di casa:

• Commissione di iscrizione al credito.
• Tassa di origine prestito, che i finanziatori addebitano per l'elaborazione del lavoro di prestito per te
• Commissioni legali
• Commissioni di ispezione domestica
• Punti di sconto (tasse da pagare in cambio di un tasso di interesse più basso)
• Tassa di ispezione (per verificare le linee di proprietà)
• Assicurazione di titolo (per proteggere il prestatore)
• Tassa di ricerca del titolo
• Deposito dell'impegno (es.g. , le tasse di proprietà di un mese e l'assicurazione mutuo privata)
• Tassa di ispezione del parassita
• Tassa di registrazione
• Tassa di sottoscrizione.

Mutui a tasso di chiusura

Un mutuo di costo non chiuso è proprio quello - nessuna commissione anticipata e nessun costo di chiusura sull'ipoteca. Tuttavia, i creditori che offrono ipoteche a costo zero non possono chiudere un tasso di interesse più elevato sul prestito o il bundle dei costi di chiusura nel mutuo complessivo dovuto. In entrambi i casi, potresti finire per pagare di più a lungo termine - per esempio, se i costi di chiusura vengono aggiunti nell'ipoteca, ti pagherai interesse su di essi.

_{Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.}