Una linea temporale rapida del prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer ha recentemente guadagnato un'attenzione significativa dei media con le IPO di Lending Club e OnDeck, leader del settore multi-miliardi di dollari.

Oggi sono centinaia di aziende incentrate sul prestito attraverso il mercato online a mutuatari nei settori consumer, education, real estate e startup.

Ma come hanno fatto i mercati degli investimenti online? Quali erano i fattori e le condizioni che hanno portato alla creazione dell'industria?

La crisi finanziaria ha contribuito notevolmente alla crescente domanda di alternative al tradizionale sistema bancario. Dopo il 2008, il governo ha messo in vigore regole rigorose che obbligano gli istituti finanziari a tenere più liquidità sui loro bilanci. Di conseguenza, le banche hanno tagliato gravemente i prestiti.

Durante questo periodo, due delle cinque piccole e medie imprese hanno visto le loro linee di credito minacciate. Allo stesso tempo, la Federal Reserve ha abbassato i tassi di interesse a livelli storicamente bassi come parte di un programma più grande per avviare la ripresa economica, rendendolo più attraente per prendere in prestito, ma più difficile guadagnare un tasso di rendimento ad alto tasso di rendimento per i fame gli investitori.

Mentre la domanda di capitale è cresciuta negli anni successivi alla crisi e gli investitori hanno continuato a cercare tassi di rendimento più elevati sui loro investimenti, è nata la sinergia naturale dei prestiti online, consentendo a entrambe le parti dell'operazione di beneficiare.

Il ruolo di Internet

L'altro fattore importante che ha favorito l'ascesa del prestito di mercato è stato l'avvento di Internet. E, ancora di più, la disponibilità degli individui a effettuare operazioni online.

Sebbene meno di uno su 10 clienti delle banche nazionali avrebbe raccomandato la loro banca a un pari, la disponibilità a fare banca online è salita in forte espansione.

Al di sopra del 75% della banca degli utenti Internet negli Stati Uniti, che è più del 50% degli adulti statunitensi. E questo non è solo l'uso desktop, mobile e tablet per banche è in rapida crescita.

Attraverso il commercio elettronico, in primo luogo con la vendita di libri su Amazon, che lentamente si è trasformata in vendita di tutto ciò che è immaginabile (e inimmaginabile), siamo tutti stati a proprio agio con i pagamenti e la banca online.

Senza la volontà del consumatore di effettuare operazioni in linea, il prestito P2P non esisterebbe.

Stato attuale dello spazio

Come le fonti di capitali tradizionali iniziano a prestare nuovamente più aggressivamente, lo spazio di prestito alternativo continua a vedere un'enorme richiesta da parte dei mutuatari attratti dalla velocità, dalla comodità e dall'efficienza della piattaforma online. Secondo uno studio condotto da quattro banche federali, il 18 per cento di tutti i finanziamenti che cercavano finanziamenti hanno richiesto prestiti online.

Sfruttando la velocità e la rete estesa di Internet, le piattaforme di prestito portano gli investitori, i prestatori e i mutuatari insieme ad una maggiore efficienza.I prestiti sono sindacati elettronicamente e possono essere venduti con maggiore velocità e scala, quindi qualsiasi investimento gestito in una sola base offline.

Nel frattempo, ottenere un prestito attraverso una banca tradizionale richiede ancora una media di 25 ore di ufficio, per non parlare del tempo che attendi per ricevere effettivamente i vostri fondi e le riunioni personali richieste.

Forbes ha recentemente pubblicato che il numero di piattaforme di prestito peer-to-peer è aumentato del 175 per cento all'anno. Allo stesso modo di come Amazon ha cambiato il paesaggio al dettaglio, i prestiti del mercato alterano drasticamente il modo in cui i prestiti e gli investimenti avvengono. Invece di mesi di chiamate, riunioni e applicazioni, i mutuatari possono garantire i fondi con il clic di un pulsante.

Guardando avanti

In poco più di cinque anni l'industria dei prestiti di mercato è cresciuta più del 9000%, chiudendo più di 9 miliardi di dollari in prestiti solo nel 2014. Inoltre, si prevede che il prestito di mercato sarà un'industria di 1 trilione di dollari entro il 2025.

Anche se l'industria del prestito del mercato è incentrata sulla rimozione degli intermediari inutili che spingono i costi e aggiungono inefficienze, le migliori piattaforme continueranno ad avere una sorta di intermediazione , ma un dato che guida i prestiti in tempo reale e consente agli investitori di prendere decisioni intelligenti.

E poiché il settore immobiliare è una delle più grandi industrie del mondo, non dovrebbe sorprendere che offre la massima opportunità nello spazio peer-to-peer. Un investimento storicamente redditizio, immobiliare è stato generalmente limitato a istituzioni e ad individui ultra-elevati. I portali online come Fundrise hanno ora cambiato per sempre.

Origine immagine: Memo di prestito