Roth 401k - Come funziona

Roth 401k è un'opzione in alcuni piani di pensionamento aziendali. Consente ai dipendenti di contribuire al piano "dopo la tassa" (dal loro salario). L'idea - se tutto va bene e si segue tutte le regole IRS - è che si può pagare anticipatamente le tasse e evitare di pagare le tasse quando si prendono i soldi in pensione.

Se hai familiarità con i contributi tradizionali 401k, potrebbe aiutare a confrontare e contrastare.

Per decenni, i piani 401k consentivano contributi preesistenti (o tradizionali) al piano. Questi contributi riducono il reddito imponibile, il che potrebbe rendere più facile contribuire (o potrebbe aiutare a pagare a un tasso inferiore se si è finito in una fascia inferiore alla pensione). Tuttavia, perché il denaro tradizionale non è mai stato tassato, l'IRS richiede di pagare un'imposta su tutti i soldi prelevati dai conti tradizionali (presumibilmente lo farai in pensione, anche se potresti ritirare presto - che potrebbe provocano imposte e penalità aggiuntive).

Nel 2006 le leggi sono state modificate per consentire il contributo di Roth 401k. Come i contributi tradizionali, i contributi di Roth vengono dal tuo stipendio. Tuttavia, non riducono il reddito imponibile. Pagherai ugualmente la stessa imposta sul reddito se metti i soldi in Roth 401k o depositi i fondi sul tuo conto bancario.

Come per la maggior parte dei conti pensionistici, non dovrai pagare imposte sugli utili all'interno dell'account ogni anno.

Limiti di Roth 401k

I limiti per i contributi di Roth 401k sono gli stessi dei contributi tradizionali di 401k. Nel 2016, il massimo che puoi contribuire a un 401k (come differimento di stipendio) è di $ 18.000. Puoi fare tutto questo come Roth, tutto come tradizionali, o puoi fare una parte di ciascuno. Se hai superato l'età di 50 anni, puoi contribuire un ulteriore $ 6 000 all'anno.

Dollaro dei dipendenti / datori di lavoro

Quando si dirige una parte del tuo stipendio a un 401k, stai effettuando contributi "deferral di stipendio" (che sono anche chiamati contributi "dipendenti") e puoi scegliere se vogliono fare tradizionali, Roth o entrambi i tipi di contributi. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche contribuire al piano e aiutarti a costruire il tuo risparmio di pensione. Questi contributi (che potrebbero corrispondere ai contributi o ai contributi per la ripartizione dei profitti) sono definiti contributi del datore di lavoro. I contributi dei datori di lavoro saranno generalmente i contributi "prima dell'imposta" sul tuo conto.

Fa senso usare Roth?

Roth 401k è semplicemente un'opzione, e potrebbe o potrebbe non essere l'opzione migliore. Parli con il vostro redattore fiscale o un consulente fiscale qualificato prima di prendere la tua decisione.

Se ritieni che le tasse d'imposta sul reddito saliranno in futuro, Roth potrebbe essere una buona idea. Ciò potrebbe accadere a causa di un aumento dei tassi di tasso di over-the-board (in altre parole, allo stesso livello di reddito, si dovrebbe pagare le tasse ad un tasso più elevato in 15 anni), o dovuto il tuo spostamento nelle parentesi fiscali.

Tradizionalmente, l'ipotesi era che sarai in una tassa di imposta inferiore in pensione: si arresti a guadagnare reddito dal tuo lavoro e avresti un reddito relativamente piccolo dalla sicurezza sociale ( e forse una pensione).

Se ciò è vero, Roth potrebbe finire per essere la mossa sbagliata. Ma anche allora, non è così semplice - il mondo è un luogo complicato. Il tipo di account che utilizzi potrebbe influire sul reddito che viene visualizzato sui rendiconti fiscali, che potrebbero influenzare altre cose.

Non possiamo mai sapere cosa succederà, per cui bisogna fare alcune ipotesi e congetture istruite. Se non sei sicuro in un modo o nell'altro, puoi sempre diffondere i soldi: fare alcuni contributi tradizionali e alcuni contributi di Roth. In questo modo, avrai l'opzione di tirare da qualunque account funziona meglio per te in quel momento.

Importante: le informazioni su questo sito sono fornite solo a scopo di discussione. Non dovrebbe essere utilizzato per prendere decisioni finanziarie importanti che potrebbero avere conseguenze costose. Consultare un professionista qualificato con la conoscenza della situazione prima di prendere decisioni.