Negativo ipoteca negativa - Posso ancora rifinanziare la mia casa?

Un mutuo azionario negativo si verifica nei casi in cui il valore iniziale di una casa utilizzata per garantire un prestito è ora inferiore al saldo sul prestito.

Ipoteca negativa di equità: posso ancora rifinanziare?

Un lettore recentemente ha scritto con una grande domanda. Era qualcosa di simile:

"Mi piacerebbe rifinanziare, ma la mia casa (insieme a tutti gli altri) vale meno di quanto non fosse. Dicono che il mio rapporto di prestito e valore è troppo alto.

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C'è un modo per rifinanziare con equità negativa? "

• È possibile rifinanziare un'ipoteca subacquea, ma non è facile. Avete due opzioni:
• In primo luogo, puoi cercare di rifinanziare utilizzando uno dei programmi di assistenza del proprietario di casa del governo.

O puoi portare il denaro in chiusura, che non è fattibile per la maggior parte dei proprietari di abitazione.

A seguito della crisi abitativa, il governo ha creato diversi programmi per i proprietari di case che si trovano ad affrontare momenti difficili. Questi programmi ti permettono di rifinanziare anche se hai un patrimonio negativo. Nella maggior parte dei casi, è necessario essere attuali sulla tua ipoteca - se si inizia pagamenti mancanti può danneggiare le tue possibilità.

Quale programma di rifinanziamento dovresti utilizzare? Dipende da come hai ottenuto il prestito ipotecario (o, per essere più specifico, dipende da chi attualmente possiede il tuo prestito) in primo luogo. I mutuatari possono trovare che il loro prestito è con Fannie Mae o Freddie Mac - questo è possibile anche se non avete mai sentito parlare di tali organizzazioni - quindi il programma HARP 2. 0 è la loro unica opzione.

Per altri mutui, leggere i vari programmi di rifinanziamento disponibili.

Dove iniziare: pagare l'ipoteca

C'è davvero solo un altro modo per rifinanziare con un patrimonio negativo, e questo è quello di pagare in contanti. Ciò consente di ridurre l'importo che dovete, sia facendo un grande pagamento sul tuo prestito attuale, o pagando il denaro in chiusura quando rifinanziate.

Il tuo rapporto di prestito e valore è quello che ti ha impedito di rifinanziare. Questo rapporto descrive quanto si sta prendendo in prestito rispetto al valore totale della tua casa. In una situazione di equità negativa, si sta prendendo in prestito più che la casa è valsa, e la maggior parte dei prestatori non vogliono assumere quel tipo di rischio. Se le cose diventano acide, non saranno rimborsate - anche se vendono la tua casa. Di conseguenza, offriranno solo rifinanziamenti se pagate l'equilibrio del prestito (o se il valore della tua casa risale).

Purtroppo, questo approccio richiede che tu abbia accesso a una somma forfetaria di denaro. La maggior parte dei proprietari di abitazione non è in grado di scrivere un grande controllo, quindi i programmi di rifinanziamento governativi sopra elencati sono la loro unica opzione.

Se non riesci a rifinire, puoi ancora migliorare la tua situazione. Chieda al vostro prestatore se potete fare una modifica del prestito, o se hanno altri suggerimenti per te.La maggior parte dei finanziatori preferirebbe lavorare con i mutuatari per ottenere pagamenti regolari nuovamente in scadenza rispetto ad avere il mutuatario in default o abbandonare i loro pagamenti. Richiedere la modifica dei termini del prestito per vedere se è possibile fare altro.