Imparare come l'inflazione influisce sul tuo conto bancario

L'inflazione accade quando i prezzi aumentano nel tempo. Se hai mai sentito parlare di prezzi bassi nei decenni precedenti, indirettamente descrivono l'inflazione. Tuttavia, l'inflazione può essere difficile avere senso, soprattutto quando si tratta di gestire le vostre finanze. Se l'inflazione si riscalda nei prossimi anni, ci si potrebbe aspettare diversi risultati:

1. Meno potere d'acquisto per i soldi che hai salvato
2. Aumento dei tassi di interesse sui conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e altri prodotti
3. Perdita di potere d'acquisto

L'inflazione rende i soldi meno preziosi. Il risultato è che un dollaro acquista meno di ogni anno, quindi i prodotti e servizi

sembrano più costosi se si guarda al prezzo citato in dollari. Il costo aggiustato per l'inflazione potrebbe rimanere lo stesso (o non potrebbe), ma il numero di dollari necessari per acquistare un elemento cambia ancora.

Quando si risparmiano soldi per il futuro, speri che potrà acquistare almeno quanto acquista oggi, ma non sempre. Nei periodi di elevata inflazione, è ragionevole pensare che le cose saranno più costose del prossimo anno rispetto a quelle di oggi, quindi c'è un incentivo a spendere i vostri soldi ora invece di risparmiare.

Ma hai ancora bisogno di risparmiare e di tenere in contanti, anche se l'inflazione minaccia di erodere il valore dei tuoi risparmi. Avrete ovviamente bisogno dei vostri soldi mensili di spesa in contanti, ed è anche una buona idea mantenere i fondi di emergenza in un luogo sicuro come una banca o un'unione di credito.

Interest Rates Rise

La buona notizia è che i tassi di interesse tendono ad aumentare durante i periodi di inflazione. La tua banca potrebbe non pagare molto interesse oggi, ma si può aspettare che il tuo rendimento percentuale annuo (APY) sui conti di risparmio e CD per ottenere più attraente.

Le tasse di conto di risparmio e di conto del mercato monetario dovrebbero aumentare abbastanza rapidamente quando i tassi aumentano.

I CD a breve termine (6-12 mesi, ad esempio) potrebbero anche essere aggiustati. Tuttavia, i tassi di CD a lungo termine probabilmente non passano fino a quando non è chiaro che l'inflazione è arrivata e che i tassi rimarranno elevati per un po '.

La questione è se questi aumenti di tasso siano sufficienti per tenere il passo con l'inflazione. In un mondo ideale, almeno si dovesse rompere, e i tuoi risparmi sarebbero cresciuti rapidamente. In realtà, i tassi si ritirano all'inflazione e l'imposta sul reddito sugli interessi che guadagni significa che probabilmente

sta perdendo

potere d'acquisto presso la banca. Salvataggio delle strategie per aumentare l'inflazione Mantenere le opzioni aperte:

Se pensi che i prezzi cresceranno presto, potrebbe essere meglio aspettare di mettere denaro in CD a lungo termine. In alternativa, è possibile utilizzare una strategia laddering per evitare il blocco a basso tasso, perché è difficile prevedere la tempistica e la velocità (nonché la direzione) delle future variazioni dei tassi di interesse.

Negozio in giro? Un ambiente di crescita in aumento è anche un buon momento per tenere d'occhio le offerte migliori. Alcune banche reagiranno con tassi di interesse più alti più rapidamente di altri. Se la tua banca è lenta, potrebbe essere utile aprire un account altrove. Le banche in linea sono sempre una buona opzione per guadagnare tassi di risparmio competitivi. Ma ricorda che la differenza di guadagno deve veramente essere significativa per farti avanti: cambiare le banche richiede tempo e sforzo e i tuoi soldi potrebbero non guadagnare alcun interesse mentre si muovono tra le banche.

Inoltre, la banca con il tasso migliore

cambia costantemente - la cosa importante è che stai ottenendo un tasso competitivo. Il cambiamento delle banche avrà più senso con saldi di conto particolarmente grandi o differenze significative nei tassi di interesse tra le banche. Con un piccolo account o una differenza di tasso minore, probabilmente non vale la pena di muovervi. Risparmio a lungo termine: Effettui qualche pianificazione per assicurarvi di avere le giuste quantità nei tipi di account giusti. I conti bancari sono i migliori per il denaro che avrete bisogno o potrebbero richiedere nel prossimo e medio termine. Se perdi un po 'di potere d'acquisto a causa dell'inflazione, questo è il prezzo che si paga per avere un fondo di emergenza - e questo potrebbe essere un piccolo prezzo da pagare. Parlare con un pianificatore finanziario per scoprire cosa, se c'è niente, dovresti fare con i soldi a più lungo termine.

Prestiti e inflazione Se siete preoccupati per l'inflazione, potresti avere la consolazione di sapere che i prestiti a lungo termine potrebbero in realtà essere più accessibili.

Se un prestito di un paio di centinaia di dollari si sente come un sacco di soldi oggi, non avrà più 20 anni.

Prestiti a lungo termine:

Supponendo che non si intenda pagare i prestiti presto, i prestiti agli studenti che vengono pagati oltre 25 anni e le ipoteche a tasso fisso a 30 anni dovrebbero essere più facili da gestire. Naturalmente, se il tuo reddito non riesce ad aumentare con l'inflazione o il tuo aumento dei pagamenti, verrai davvero peggio. Inoltre, ridurre il debito è raramente una cattiva idea perché ancora pagare gli interessi su tutti quegli anni se si mantiene il prestito in atto.

Crediti a tasso variabile: Se il tasso di interesse sul tuo prestito cambia nel tempo, c'è una probabilità che il tuo tasso aumenterà durante i periodi di inflazione. I prestiti a tasso variabile hanno tassi di interesse che sono basati su altri tassi (LIBOR, ad esempio). Un tasso più elevato potrebbe comportare un pagamento mensile più elevato, quindi preparatevi ad uno shock di pagamento se l'inflazione salta.

Blocco dei tassi: Se stai pensando di prendere in prestito presto, ma non hai piani fissi, sappiate che le tariffe possono essere più alte quando alla fine richiedete un prestito o un blocco di un tasso. Se ciò accade, dovrai pagare di più ogni mese. Lasciate qualche stanza di gioco in bilancio se stai acquistando un articolo di alto valore che comprerai in prestito. Per capire come il tasso di interesse influenza i tuoi pagamenti mensili e i costi di interesse, eseguire alcuni calcoli di prestito a tassi diversi.