Investire in fondi d'indice a basso costo

Mentre si lavora attraverso la nostra Guida per principianti per investire in fondi comuni, si potrebbe chiedere quale sia necessario scegliere: fondi comuni di investimento attivi o fondi comuni di investimento passivamente gestiti.

Secondo le persone del Motley Fool, solo dieci dei 10.000 fondi comuni di investimento gestiti in maniera attiva sono riusciti a battere S & P 500 costantemente nel corso degli ultimi dieci anni. La storia ci dice che molto pochi se uno di questi fondi gestirà la stessa cosa nel decennio a venire.

La lezione è semplice: a meno che tu non sia convinto di essere in grado di scegliere il 0, 00% dei fondi comuni che stanno per battere il mercato più ampio, sarai meglio servito investendo nel mercato si.

Come investite nel mercato stesso? Avvio di un piano di costo del dollaro in base ai fondi a basso costo, potresti essere assolutamente sicuro di aver eseguito la maggior parte dei fondi comuni di gestione a lungo termine.

In realtà, l'investitore di maggior successo nella storia, Warren Buffett, sostiene che coloro che non vogliono o non sono in grado di valutare con intelligenza le scorte individuali dovrebbero investire in un fondo di indice a basso costo come quelli offerti da Vanguard.

Perché? I fondi di indice vanno a vantaggio di tre vantaggi distinti rispetto alle loro controparti gestite attivamente:

Non richiedono analisi aziendali o comprensione della teoria della contabilità, della teoria finanziaria o del portafoglio.

Esistono quasi inesistenti rapporti di spesa, offrendo un notevole vantaggio competitivo su fondi gestiti attivamente e quasi totalmente assicurando prestazioni superiori a lungo termine.

• Sono composti da decine o centinaia di aziende. Questa diversificazione riduce il rischio specifico per l'azienda.

Che cosa è un fondo di indice?

• Prima di aggiungere un fondo di indice al tuo portafoglio, è importato capire cosa sia. Un fondo di indice è un fondo comune progettato per rispecchiare le performance di uno dei principali indici (ad esempio, Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000 ecc.) A differenza dei fondi comuni fondi gestiti in maniera attiva in cui i gestori di portafoglio valutano , analizzare e acquisire singole azioni, fondi indice sono gestiti passivamente.

Fondamentalmente, ciò significa che sono costituiti da un gruppo preesistente di azioni che raramente, se mai, cambia.

Un investitore che ha acquistato un fondo di indice progettato per rispecchiare la Dow Jones Industrial Average, per esempio, avrebbe sperimentato i movimenti dei prezzi quasi perfettamente in sincronia con il valore quotato del Dow Jones Industrial Average che ascolta nelle notizie notturne. Allo stesso modo, un investitore che ha costruito una posizione in un fondo di indice progettato per simulare l'S & P 500 è in sostanza l'acquisizione di magazzino in tutte e cinque le centinaia delle aziende che costituiscono tale indice.

Fondi di indice non richiedono analisi aziendali e finanziarie

I fondi di indice sono ideali per coloro che non hanno idea di come valutare i vantaggi competitivi di varie società, differenziare un conto economico da un bilancio o calcolare flussi di cassa attualizzati.Poiché il rischio specifico per un'azienda è diversificato grazie alle decine o centinaia di aziende che costituiscono ciascuno dei principali indici, tale analisi non è necessaria. Inoltre, un fondo di indice è un modo conveniente per acquistare centinaia di titoli evitando migliaia di dollari in commissioni di intermediazione che altrimenti potrebbero risultare.

I fondi di indice hanno generalmente i più bassi rapporti di spesa del fondo comune

I fondi comuni di investimento attivi devono pagare gestori di portafogli, analisti, costi di abbonamento alla ricerca e simili.

La percentuale delle spese totali di un fondo, incluse le sue tasse 12b-1 divise per il suo patrimonio netto medio, è conosciuto come il rapporto di spesa. Poiché i fondi indice non sono gestiti (e non richiedono nessuna delle suddette spese), il rapporto di spesa è quasi nullo rispetto al fondo comune di investimento. Ciò significa che meno del denaro dell'investitore va a pagare spese generali, compensazioni e spese di vendita. Nel lungo periodo, i costi più bassi associati ai fondi di indice possono determinare prestazioni notevolmente migliorate.

Considerare quanto segue: Uno sguardo rapido a Yahoo Finance rivela il rapporto medio di spesa per la crescita e lo stile di reddito fondi comuni è 1,29%. Di conseguenza, circa $ 1, 883 di ogni $ 10.000 investiti nel corso di dieci anni andranno alla società del fondo sotto forma di spese. Confronta questo con il fondo Vanguard 500, progettato per rispecchiare l'indice S & P 500, che vanta un rapporto annuo di spesa di soli 0,1%, con conseguente spesa composta da dieci anni di $ 154 per ogni investimento di $ 10.000.

In altre parole, investendo nel fondo Vanguard, l'investitore avrà $ 1, 724 più lavoro per lui. Compounded durante una vita di investimento, la differenza è significativa.

L'investimento di fondi di indice funziona meglio quando accoppiato con il costo del dollaro a lungo termine

All'altezza del mercato azzurro del 1920, la media industriale di Dow Jones raggiunge un picco di 381. 17. Nel 1932 il Dow si è schiantato a 42. 22. Ha richiesto più di trentatré anni (1929-1955) per tornare al livello del 1929. Un individuo che investe tutti i suoi soldi all'altezza avrebbe atteso più di tre decenni per semplicemente rompersi! Se tuttavia avesse iniziato un programma di medie di costo del dollaro, avrebbe fatto un enorme importo di denaro grazie alla sua base dei costi medi significativamente più bassi da quando il mercato tornò al suo livello precedente. Combinata con i dividendi reinvestiti, avrebbe rotto anche in pochi anni e quando il mercato raggiunse il suo livello precedente, hanno fatto molto bene.

Gli inconvenienti dei fondi d'indice

Tutti gli investimenti hanno un proprio insieme di vantaggi e inconvenienti, che includono fondi di indice. Nonostante sia una grande scelta per molti investitori, in questo articolo spiego perché un investitore potrebbe non voler investire in un fondo di indice a basso costo.