Introduzione alla politica generale di responsabilità

Molte piccole imprese acquistano copertura di responsabilità generale. Come suggerisce il suo nome, una politica di responsabilità generale è progettata per coprire molti tipi di imprese. Si tratta di una politica generica che fornisce i tipi di copertura delle responsabilità che la maggior parte delle imprese necessita.

Forme ISO

Nel rilasciare politiche di responsabilità generali, molti assicuratori utilizzano moduli standard pubblicati dall'Ufficio Servizi Assicurativi o "ISO". Una ragione è la convenienza.

Sviluppare le forme di politica è un compito che richiede molto tempo che molti assicuratori preferiscono evitare. Un secondo motivo è il rischio. Quando un assicuratore redige il proprio linguaggio proprietario, esiste il rischio che un tribunale possa interpretare la lingua in modo diverso da quello previsto dall'assicuratore. L'assicuratore può essere costretto a pagare le dichiarazioni che non ha intenzione di coprire.

Poiché le forme di responsabilità ISO sono ampiamente utilizzate, gran parte della lingua che contengono è già stata interpretata dai tribunali. Sono stati definiti significati per parole e frasi specifiche. Quindi, dal punto di vista giuridico, forme ISO possono presentare meno rischi per gli assicuratori rispetto alle forme proprietarie.

La CGL

La base della politica di responsabilità ISO è il modulo di copertura della responsabilità commerciale generale o CGL. Questa forma fornisce tre copertine separate:

• copertura B, responsabilità per danni alla persona e alla pubblicità
• Copertura C, pagamenti medici
• Questo articolo si concentra sulla responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà . Le coperture di responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie e le spese mediche di pagamento sono indirizzate separatamente. Ai fini di questo articolo, supponiamo che la tua azienda sia l'assicurato denominato sulla tua politica di responsabilità.

Contratto di assicurazione

La copertura fornita dalla CGL è ampiamente descritta nell'accordo di assicurazione.

La politica copre le somme che la tua azienda è legalmente obbligata a pagare come danni a causa di lesioni fisiche o danni alla proprietà. Cioè, copre le domande o le azioni contro la tua azienda da parte di una persona o di un'organizzazione che ha subito feriti corporali o danni alla proprietà a seguito della negligenza della tua azienda.

La CGL fornisce una copertura relativamente ampia. Copre le lesioni fisiche oi danni materiali causati da un evento, ad eccezione di lesioni o danni che sono esclusi dall'esclusione. Per la copertura A da applicare, devi essere legalmente responsabile della lesione o del danno. Il CGL non copre i pagamenti effettuati volontariamente.

Il CGL copre le lesioni fisiche oi danni materiali:

che si verificano nei locali

• che derivano dalle operazioni che eseguite, in o fuori dai locali
• che derivano dal lavoro che hai completato
• nasce dai vostri prodotti
• Nei tuoi locali

La copertura A si applica a rivendicazioni che si verificano a causa di lesioni o danni che si verificano nei locali.Ecco un esempio.

Doris opera Divine Delights, un negozio di caffè che vende dolci e biscotti fatti in loco. Bill, un cliente, entra nel negozio e si dirige verso il bancone quando si esegue e cade su una sedia. Bill inganna il ginocchio in autunno. Tre mesi dopo l'incidente ha presentato un reclamo contro Divine Delights.

La sua richiesta richiede il rimborso delle sue spese mediche relative al suo lesione al ginocchio. La responsabilità del negozio copre la richiesta.

Operazioni in corso

La copertura A si applica a rivendicazioni che si verificano al di fuori del lavoro o delle operazioni eseguite presso la propria ubicazione. Ad esempio, un negozio di macchine che possiedi effettua il lavoro nei suoi locali. Un dipendente del tuo sta operando un tornio quando accidentalmente ferisce un cliente che visita il tuo negozio. Se il cliente faccia causa a lei o al lavoratore per lesioni fisiche, la domanda deve essere coperta dalla responsabilità del tuo negozio.

La copertura A copre anche le rivendicazioni che derivano dal lavoro o dalle operazioni svolte dai locali (in un sito di lavoro). Ad esempio, Capital Construction è stata assoldata per ristrutturare pannelli interni in un edificio per uffici. Un impiegato del Capitale sta muovendo una sega da tavola sul luogo di lavoro quando lo cade accidentalmente.

La sega cade al pavimento, danneggiando diverse piastrelle. Se il proprietario dell'edificio successivamente invia Costruzione Capitale per il costo per riparare le piastrelle, la politica di responsabilità del capitale dovrebbe coprire la causa.

Operazioni o operazioni completate

Nell'esempio precedente, il danneggiamento del pavimento era dovuto al lavoro in corso. Cioè, i danni si sono verificati mentre Capital Construction stava eseguendo operazioni in corso. Possono anche derivare danni fisici o danneggiati da lavori o operazioni completate. Un'attività può essere citata a causa di lesioni o danni che derivano da un lavoro difettoso che ha completato.

Supponiamo che Capital Construction costruisca una recinzione di otto piedi intorno ad una sala di degustazione in una cantina. Durante il processo di costruzione, i dipendenti del capitale non riescono ad installare le basi adeguate. Due anni dopo che la recinzione è stata completata crolla, ferendo un cliente di cantina. Il cliente fa causa a Capital Construction per lesioni fisiche. L'assicuratore responsabile generale del capitale paga la richiesta perché la politica del capitale comprende la copertura per le operazioni completate dai prodotti.

I tuoi prodotti

Alcune pretese derivano da prodotti difettosi. Divine Divine (nel primo esempio) vende al pubblico le merci al forno. Supponiamo che Divine vende torte di ciliegia. Stuart acquista una delle torte e lo porta a casa. Sta mangiando un pezzo di torta quando rompe un dente su una fossa di ciliegio. Il dente di Stuart non può essere riparato in modo da essere rimosso e sostituito con un impianto dentale. Stuart invia Divine Delights le sue bozze dentali e richiede il rimborso. Ancora una volta, la politica CGL di Divine dovrebbe coprire l'affermazione. Le domande di infortuni o danni causati da prodotti difettosi sono assicurati in caso di copertura dei prodotti completati.

Difesa

Se una causa legale coperta dalla copertura A è stata depositata contro la tua ditta, il tuo assicuratore fornirà un avvocato per difenderti.I costi coperti comprendono le spese legali, le spese giudiziarie, i premi su certe obbligazioni e gli interessi addebitati sulla sentenza. Tutte queste spese sono incluse in una copertura chiamata Pagamenti Supplementari. Sono coperti oltre ai limiti delle politiche.