Discriminazione e copertura di responsabilità generale

Se il tuo business è citato per discriminazione, la richiesta sarà coperta dalla tua politica di responsabilità generale? Questo articolo risponderà a questa domanda.

Esempio

L'attività sta crescendo a livello di forniture idrauliche di Pete. Le vendite sono aumentate tanto anno scorso che Pete ha dovuto assumere due nuovi account manager. Pete ha anche promosso Jane, un impiegato a lungo tempo, ad una nuova posizione di gestione. Pete è soddisfatto dei cambiamenti del personale e assume che i suoi lavoratori sono pure.

Quindi, è stupefatto quando viene servito con una causa per la discriminazione in materia di occupazione.

Susie, l'attrice, ha lavorato a Pete come rappresentante dell'account per diversi anni. Susie sostiene di essere più qualificata di Jane per la posizione di gestione. Susie afferma che quando Pete ha scelto Jane per la promozione, ha discriminato Susie in base alla sua gravidanza (Susie era incinta l'anno scorso). Susie richiede 40.000 dollari in compenso per la differenza tra la sua retribuzione corrente ei benefici e quelli che avrebbe ricevuto se fosse stata promossa.

Copertura generale di responsabilità

L'attività di Pete è assicurata per responsabilità generale in base a una politica emessa dalla società di assicurazioni affidabile. Pete ha letto la politica ma non riesce a trovare alcuna esclusione relativa alla discriminazione. Egli conclude che la domanda deve essere coperta e la trasmette a Reliable. Pete è sgomento quando l'assicuratore pronuncia immediatamente la copertura. Perché non è coperto il reclamo?

Ci sono due ragioni principali per cui l'affermazione di Susie non è coperta. In primo luogo, la causa di Susie sta cercando danni per perdite economiche come la retribuzione, la perdita di guadagni futuri e i benefici persi. Per essere coperti da una politica di responsabilità generale, una richiesta deve richiedere danni per lesioni fisiche, danni alla proprietà o lesioni personali e pubblicitarie.

Dal momento che la causa di Susie non ha assunto alcun tipo di lesioni coperte, il vestito non è coperto.

Alcune domande di discriminazione presentate dai dipendenti richiedono danni per angoscia mentale, lesioni mentali, disturbi emotivi e altri tipi di lesioni psicologiche. Mentre alcune politiche di responsabilità coprono certe lesioni mentali attraverso la loro definizione di lesioni corporali, queste lesioni sono tipicamente coperte solo se risultano da lesioni fisiche. Ancora più importante, i reclami di lesioni fisiche contro i datori di lavoro da parte dei dipendenti sono esclusi in una politica di responsabilità attraverso l'esclusione di responsabilità del datore di lavoro.

C'è un secondo motivo per cui la domanda di Susie non è coperta. Le responsabilità generali riguardano lesioni o danni che derivano da un avvenimento (evento accidentale). La maggior parte delle pretese di discriminazione nasce da atti intenzionali commessi dai datori di lavoro. Poiché non derivano da incidenti, tali crediti non sono coperti dalla politica. Nello scenario sopra, il vestito di Susie si basa sulle azioni di Pete (promuovendo Jane piuttosto che Susie).Le sue azioni erano intenzionali, non accidentali.

Esclusioni di discriminazione

Il formulario standard di responsabilità generale non esclude in modo specifico i crediti derivanti dalla discriminazione. Anche così, molti assicuratori attaccano un'approvazione esclusiva.

La discriminazione è tipicamente esclusa come parte di un'esclusione di responsabilità pratica di lavoro . Molti assicuratori utilizzano un'approvazione ISO standard che elimina la copertura per la discriminazione e altre pratiche di impiego in entrambi i casi di responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà e coperture di responsabilità per lesioni personali e di pubblicità. Altri assicuratori hanno sviluppato le loro omologazioni esclusive.

Discriminazione non legata all'occupazione

Le piccole imprese possono essere citate per discriminazione da parte di persone diverse dai dipendenti. Esempi sono i clienti, i fornitori, gli appaltatori e altri associati commerciali.

Ad esempio, supponiamo che un futuro cliente di Pete's Plumbing Supplies richiede una riunione con un rappresentante commerciale della società. David, un rappresentante di vendita di Pete, si reca all'ufficio del cliente per una riunione di vendita.

David ha un pregiudizio personale contro il gruppo etnico cui appartiene il cliente. Dopo aver chiamato il cliente una sconfitta razziale, David gli dice che "Pete non fa affari con persone come te". Il cliente subirà successivamente le forniture idrauliche di Pete per la discriminazione razziale.

Copertura delle discriminazioni sotto le politiche dell'ombrello

La copertura per determinati tipi di discriminazioni è disponibile in alcune politiche commerciali ombrello. Se la discriminazione è coperta, è inclusa nella responsabilità personale e sulla pubblicità dei danni, non per lesioni corporali e responsabilità per danni alla proprietà. Inoltre, la copertura si applica generalmente solo alla discriminazione che non è correlata all'occupazione.

Alcune leggi statali vietano l'assicurazione che copre gli atti discriminatori. Così, un ombrello può affermare che copre la discriminazione solo nella misura in cui tale assicurazione è consentita dalla legge.

Oltre alla discriminazione, altri atti o lesioni possono essere coperti da un ombrello con la definizione di lesione personale e pubblicitaria . Esempi sono angoscia mentale, lesioni mentali, umiliazioni e shock.

La copertura delle responsabilità in materia di occupazione

Le richieste derivanti dalla discriminazione e da altre pratiche di impiego sono assicurati sotto la copertura di responsabilità per le pratiche di lavoro (EPL) . Una piccola quantità di copertura EPL (in genere circa $ 10.000) è inclusa in alcune politiche di pacchetto vendute alle piccole imprese. Se la tua politica non include la copertura di EPL, il tuo assicuratore può offrirlo tramite una approvazione o una politica separata.