Video: Nsa lancia il rating assicurativo, vantaggi per banche e imprese 2025
Un fattore che probabilmente prenderai in considerazione quando seleziona una compagnia di assicurazioni è il rating finanziario dell'assicuratore. Ci sono quattro grandi società di servizi finanziari che forniscono rating di U. S. compagnie di assicurazione. Questi includono Fitch Ratings, A. M. Best, Standard e Poor's e Moody's. Tre delle società (Fitch, S & P e Moody's) forniscono rating finanziari sia per gli assicuratori che per altri tipi di imprese.
A. M. Migliore tariffe compagnie di assicurazione solo.
Sistemi di valutazione
Ognuna delle quattro società ha sviluppato un sistema di rating che utilizza una o più lettere dell'alfabeto per descrivere la situazione finanziaria dell'assicuratore. Le valutazioni in genere vanno da "eccellente" o "superiore" a "povero" o "afflitto". Mentre le aziende utilizzano dati simili per calcolare i loro rating, non esistono due sistemi simili.
Le organizzazioni di rating considerano sia fattori qualitativi che quantitativi quando valutano un assicuratore. Fattori quantitativi includono il conto economico dell'impresa assicurativa, il suo stato patrimoniale e il suo rapporto di perdita e di spesa. Fattori qualitativi potrebbero includere la filosofia aziendale, la qualità della sua gestione e il suo appetito per il rischio.
Le società di rating producono più valutazioni per ciascun assicuratore. Una valutazione potrebbe applicarsi alla forza finanziaria di un'assicuratore mentre un'altra riflette la sua capacità di pagare debiti a lungo termine. Le classi di resistenza finanziaria delle quattro società sono mostrate nella tabella seguente.
Le valutazioni sotto B (o C +) sono state omesse.
Il fatto che le classificazioni appaiano nella stessa riga non significa che sono equivalenti l'una all'altra. Ad esempio, la classificazione AA di S & P può differire un po 'dalla valutazione di Aa di Moody's. Poiché i sistemi di rating variano, è consigliabile considerare le valutazioni provenienti da diverse fonti durante la valutazione di un assicuratore.
AAA
| A ++, A + | AAA | Aaa | ATA |
| AQUA | Capacità eccezionalmente forte per pagare impegni finanziari | Abilità superiori per soddisfare obblighi continui | Caratteristiche estremamente forti di sicurezza finanziaria. Più alto rating S & P |
| Eccezionale sicurezza finanziaria. Posizione fondamentalmente forte. | AA | Non applicabile | AA |
| Aa | Capacità molto forte per pagare impegni finanziari | Le società con rating A + sono una "tacca" inferiore a quelle valutate A ++ | caratteristiche |
| Ottima sicurezza finanziaria. | A | A, A- | A |
| A | Capacità forte per pagare impegno finanziario | Capacità molto forte per soddisfare impegni finanziari | Forte caratteristiche di sicurezza finanziaria |
| > Buona sicurezza finanziaria. | Buona capacità di rispettare gli obblighi finanziari |
Buone caratteristiche di sicurezza finanziaria Sicurezza finanziaria adeguata | BBB |
| B ++, B + B> B | BB | Ba | Maggiore vulnerabilità al rischio di default ma ha flessibilità nell'adempimento degli impegni finanziari |
| Capacità di soddisfare impegni finanziari | Sicurezza finanziaria discutibile | B | C ++, C + |
| B | B | Rischio di default del prodotto con margine di sicurezza limitato | |
| Capacità marginale di rispettare gli obblighi di assicurazione in corso. | Caratteristiche di sicurezza finanziarie deboli | Scarsa sicurezza finanziaria | Limiti delle valutazioni |
| Le valutazioni della forza finanziaria sono "lungimiranti". Cioè, sono le previsioni della capacità futura degli assicuratori di soddisfare i loro obblighi finanziari. L'obbligo primario dell'assicuratore è quello di effettuare pagamenti di reclami ai (o per conto di) assicurati. Gli assicuratori possono anche avere obblighi contrattuali nei confronti dei riassicuratori e di altre parti. | Un rating di credito | non | è una garanzia di prestazioni future di un'assicuratore. Le imprese di rating del credito attribuiscono rating agli assicuratori in base a determinate ipotesi. Questi assunti possono rivelarsi sbagliati. |
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Le classificazioni utilizzate dalle società di rating sono abbastanza ampie, pertanto ogni classificazione dovrebbe includere un gran numero di assicuratori. Ad esempio, centinaia di compagnie di assicurazione possono beneficiare di rating AA di S & P. Mentre questi assicuratori hanno somiglianze, non sono identici rischi di credito. Le valutazioni delle società di assicurazione riflettono la capacità finanziaria degli assicuratori di pagare crediti. Non sono una misura della qualità dei servizi di gestione delle richieste degli assicuratori. Il fatto che un assicuratore | possa | pagare crediti non significa che lo farà in modo efficiente o efficace. |
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