Come rimuovere le richieste dal tuo rapporto di credito

Alcune aziende controllano il tuo rapporto di credito quando fai un'applicazione di servizi con loro. Aziende di carte di credito, istituti di credito, società di servizi e compagnie di assicurazione sono solo alcune delle aziende che controllano periodicamente i rapporti di credito come parte del loro processo di applicazione.

Gli agenti di credito mantengono un record di tutte le aziende che richiedono il tuo rapporto di credito. Questo record è elencato in una sezione del tuo rapporto di credito chiamato Richieste.

Tutte le richieste fatte al vostro rapporto di credito negli ultimi 24 mesi sono elencate nel vostro rapporto di credito.

Ogni volta che controlli il tuo rapporto di credito, puoi vedere le richieste di aziende che hanno controllato il tuo credito dopo aver avviato un'applicazione (domande dure) e da aziende che controllano il tuo credito per prescriverti per prodotti e servizi (richieste morbide) . Quindi potrebbe sembrare che hai molte domande. Quando altre aziende controllano il tuo credito, vedono solo le richieste derivanti dalle applicazioni che hai fatto, non le richieste morbide.

Informazioni sulle Richieste di credito

Potresti già sapere che le indagini sono un fattore del tuo punteggio di credito. Il dieci per cento del tuo punteggio di credito si basa sulle richieste fatte nel tuo credito. Fortunatamente, non tutte le indagini che vedi sul tuo rapporto di credito sono fatturate nel tuo punteggio di credito. In primo luogo, solo le indagini dure - quelle risultanti dalle tue richieste di credito - sono incluse nel tuo punteggio di credito.

In secondo luogo, mentre le richieste vengono visualizzate sul tuo rapporto di credito per due anni, solo quelli realizzati negli ultimi 12 mesi sono inclusi nel tuo punteggio di credito. Spacing le tue applicazioni di credito può mantenere il tuo punteggio di credito da sofferenza dopo molteplici applicazioni.

Le richieste - in particolare richieste dure - sono uno dei modi in cui i creditori e gli istituti di credito decidono se approvare una nuova applicazione.

Dal momento che le indagini indicano se hai acquistato credito per recente, i creditori potenziali possono tentare di prevedere se hai recentemente assunto account che renderà più difficile la carta di credito o il prestito per cui stai candidando. I consumatori che hanno acquistato credito per gli ultimi 12 mesi sono generalmente dei mutuatari più rischiosi di quelli che non hanno. Questo è il motivo per cui i fattori di calcolo del punteggio di credito sono stati effettuati nell'inchiesta effettuata nell'ultimo anno.

Si noti che se hai acquistato un mutuo o un prestito auto, il tuo rapporto di credito può contenere diverse richieste da parte delle aziende che non riconoscete. Questo perché molti broker e venditori di automobili "tasso negozio" per tuo conto cercando di trovare il prestatore che ti darà la migliore tariffa. In questo caso, diversi istituti di credito tireranno il tuo rapporto di credito in un breve periodo di tempo per qualificarvi per il prestito.

La buona notizia riguardante lo shopping dei tassi è che i modelli di punteggio di credito tratteranno le richieste multiple come una sola richiesta finché lo shopping dei tassi è stato effettuato entro una determinata finestra di tempo, che va da 14 a 45 giorni a seconda del punteggio di credito modello. I modelli più recenti di punteggio di credito utilizzano una finestra di 45 giorni. Purtroppo, i consumatori non hanno il controllo sui modelli di punteggio di credito che i creditori utilizzano.

È possibile che il prestatore preferito utilizzerà un modello che utilizzi una finestra di 14 giorni. Per questo motivo, è importante mantenere il vostro tasso di acquisto a breve il tempo possibile.

Passaggi per rimuovere le richieste dal tuo rapporto di credito

È importante controllare periodicamente la tua relazione di credito per assicurarsi che non ci siano errori nel tuo rapporto. Gli errori possono essere costosi per il tuo punteggio di credito. In caso di indagini, potrebbero anche rivelare potenziali furti di identità.

Se sei nel mercato di una nuova carta di credito o di prestito o stai solo cercando di ripulire il tuo credito, rimuovere le richieste non autorizzate è un passo importante. Vuoi che il tuo rapporto di credito sia una rappresentazione accurata della tua storia di credito.

La legge federale ti dà il diritto di contestare le informazioni imprecise dal tuo rapporto di credito. Ciò include indagini dure che non hai autorizzato.

Per contestare un'inchiesta, scrivete all'ufficio di credito per informarli dell'errore e chiedete all'ufficio di credito di rimuovere l'inchiesta dal tuo rapporto di credito. Nella tua lettera di contestazione, indica il nome dell'azienda che ha fatto l'inchiesta la data dell'inchiesta. Includendo queste informazioni aiuterà l'ufficio di credito a identificare l'indagine specifica che stai contendendo.

Una volta che l'ufficio di credito riceve la tua controversia, è tenuto a fare un'indagine con l'azienda che ha elencato l'istruzione sul tuo rapporto di credito. Se l'inchiesta indica l'inchiesta in verità un errore, l'inchiesta verrà rimossa dal tuo rapporto di credito.

Non stupitevi se non vedi un miglioramento significativo del tuo punteggio di credito dopo aver rimosso le richieste. Le domande costituiscono solo una piccola parte del tuo punteggio di credito. Vedrai il miglior miglioramento del tuo credito concentrandosi su informazioni più significative negative come i ritardi di pagamento oi saldi di carte di credito elevate.

Richieste derivanti da frodi

Utilizzare il processo di contestazione del credito per rimuovere le informazioni fraudolente dal tuo rapporto di credito. Rivedere attentamente il resto del tuo rapporto di credito per eventuali account non autorizzati. Considera l'immissione di un avviso di frode o di blocco di sicurezza sul tuo rapporto di credito per impedire future indagini non autorizzate e l'apertura di conti fraudolenti.

Che cosa circa le richieste che hai fatto?

Tentare di rimuovere un'inchiesta che è risultata da un'applicazione che hai effettivamente fatto è prossimo all'impossibilità. Gli agenti di credito hanno il diritto di riferire informazioni accurate a condizione che siano complete e entro il limite di tempo di segnalazione del credito (due anni per le richieste di rapporto di credito). Pertanto, non è possibile rimuovere le richieste dal tuo rapporto di credito perché hai cambiato idea o non ti piace avere l'inchiesta.

Fortunatamente, le indagini non sono una grande causa di preoccupazione. Sono solo sul tuo rapporto di credito per un breve periodo di tempo e influenzano solo il tuo credito per un periodo ancora più breve. Un'inchiesta fatta questo mese fatturerà il vostro punteggio di credito l'anno prossimo questa volta.

Quante domande sono troppo?

Purtroppo, è impossibile conoscere il numero esatto di indagini che potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito o la tua capacità di ottenere l'approvazione per un prestito. Il modo migliore per tenere sotto controllo le tue richieste è ridurre al minimo il numero di applicazioni basate su credito, in particolare entro un periodo di 12 mesi.