Creare investimenti a reddito fisso

Quando si tratta di reddito fisso, la maggior parte degli investitori mira a generare rendimenti senza prendere un sacco di rischio. Questo è particolarmente il caso per le persone in o vicino a pensionamento, che hanno bisogno di generare reddito da investire per soddisfare le loro spese di soggiorno. Ciò diventa difficile quando i tassi di interesse sono bassi. Quando i conti di risparmio ei CD e le obbligazioni non sono molto interessanti, non è facile trovare un'alternativa senza prendere un sacco di rischi aggiuntivi o bloccarsi in tassi a lungo termine.

Una strategia di portafoglio a reddito fisso a scala può aiutare.

Con un portafoglio laddered, si acquistano diversi investimenti a reddito fisso con diverse date di scadenza, da molto a breve termine a più lungo termine. È un po 'come la media dei costi del dollaro. Con una varietà di obbligazioni o CD che maturano in tempi diversi può aiutare a ottenere tassi di rendimento più elevati rispetto al conto medio di risparmio, ma mantiene anche i tuoi soldi flessibili se i tassi di interesse aumentano nei prossimi anni. Invece di bloccare tutto al tasso di oggi, non sei mai un anno di distanza da una parte del tuo denaro, che può essere reinvestito a tassi più alti. t volte può aiutare a ottenere tassi di rendimento più elevati rispetto al conto medio di risparmio, ma mantiene anche i tuoi soldi flessibili se i tassi di interesse aumentano nei prossimi anni. Invece di bloccare tutto al tasso di oggi, non sei mai un anno di distanza da una parte del tuo denaro, che può essere reinvestito a tassi più alti.

Come costruire un portafoglio laddered

Se hai tracciato una strategia di portafoglio laddered su carta, sembrerebbe molto come una scala reale. Potete pensare agli elementi della scala nello stesso modo. Il tuo materiale è il tipo di investimenti che userai per costruire la scala. I passi sono il numero di investimenti nella scala.

La distanza è il periodo di tempo in cui questi investimenti si maturano.

I Materiali: investimenti a scala di obbligazioni

È possibile utilizzare investimenti a reddito fisso per costruire un portafoglio laddered. Una scaletta può essere creata con un semplice investimento come un certificato bancario di deposito o con obbligazioni del Tesoro a breve, intermedio e lungo termine. Potresti davvero costruire una scala con qualsiasi tipo di legame. Gli investitori che vogliono aumentare le scadenze e tentare di ottenere maggiore interesse possono utilizzare obbligazioni societarie, obbligazioni spazzatura o obbligazioni municipali in una scala, con la consapevolezza che vi sia un rischio aggiuntivo. (Le obbligazioni comunali possono offrire vantaggi fiscali a taluni investitori ad alto valore netto. Per usufruire dei vantaggi fiscali di munis, essi dovrebbero essere detenuti in un conto imponibile.)

I passi: dividere le vostre aste di obbligazioni in parti uguali

I passi della scala rappresentano l'importo che intendi investire diviso per il numero di obbligazioni che intendi investire.Ad esempio, se stavi cercando reddito mensile regolare, puoi creare una scala a sei passi, ognuno acquistato mensilmente per un periodo di sei mesi. Le obbligazioni in genere pagano interessi ogni sei mesi. Questo significa che avrai reddito nel mese sei, mese sette, mese otto, e così via fino alla fine dell'anno.

La spaziatura: acquistare investimenti con diverse scadenze

Come si spazio la tua scala di legame significa quanto tempo ci sarà tra le scadenze di ogni bond. Diminuire l'intervallo di tempo tra le scadenze può ridurre il reddito potenziale, ma libera anche il flusso di cassa per reinvestire il capitale quando le obbligazioni maturano.

Non hai necessariamente bisogno di costruire una propria scala di legame. Ci sono alcuni fondi comuni di obbligazione e ETF obbligazionari che funzionano come scale. Cercare fondi che acquistano nuove obbligazioni a maturità ogni volta che matura una vecchia. Che sta scalando. Alcuni fondi obbligazionari di indice di mercato hanno anche creato scalette con tesoreria, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e altri tipi di obbligazioni.

Disclosure: Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione e non dovrebbe essere la base per le decisioni di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.