Le trappole di eredità familiare - come evitarle

Ricevere un'eredità di famiglia può essere grande! Può anche portare a errori costosi. Fai il massimo con quello che ottieni evitando questi errori di ereditarietà che altri hanno fatto.

Errore 1: Essere cogliente sulle tasse sugli usi ereditari

Prima di contare in un'eredità, assicuratevi di capire se dovrà pagare le tasse e di quanto. Evitare le più comuni trappole per le eredità di successione elencate di seguito.

Tasse su piani ereditari IRA / 401k

Uno dei più grandi errori che gli utenti fanno quando ereditano un conto di pensionamento non sta esplorando tutte le loro opzioni prima di incassarla. La maggior parte dei soldi per il pensionamento non è stata tassati ancora, quindi quando si effettua un contante in questo tipo di conto, l'importo da prelevare è incluso sul tuo reddito come reddito imponibile.

Una volta capito questo, puoi decidere quando e come prendere i soldi e strutturarli in modo da pagare il minimo importo delle tasse. Ad esempio, è possibile ritirare alcuni nel mese di dicembre e alcuni a gennaio per diffondere la distribuzione in due anni fiscali.

Un'altra opzione: la maggior parte dei piani ti permette di riavviare l'account su un account IRA ereditato in modo che tu solo devi prendere le cosiddette distribuzioni minime necessarie ogni anno. In molti casi, questo può consentire di allungare i redditi e le tasse sulla tua eredità rispetto alla vostra aspettativa di vita.

Se erediterete un 401 (k), dovrai controllare con l'amministratore del piano per vedere quali sono le opzioni disponibili.

La maggior parte del tempo è possibile rimettere i fondi in un IRA ereditato.

Imposte sui fondi comuni di investimento / titoli

Per fondi comuni di investimento o azioni che non sono di proprietà dei conti pensionistici o IRA, le regole fiscali sono diverse. Il valore di queste attività a scopo fiscale sarà il valore della data di morte del defunto (o il valore sei mesi dopo la morte, ma devi scegliere questa data di valutazione alternativa per tutte le attività o per nessuno).
Da quel momento, avrai un guadagno di capitale o una perdita a seconda del valore dell'attività quando lo vendi.

Per calcolare le tasse di incasso sui conti ereditari di qualsiasi tipo, puoi fare una proiezione fiscale che ti mostra su cosa pagherai se fai o non ti metti in contanti.

Imposte su assicurazioni vita > La buona notizia: se ricevi l'assicurazione sulla vita, questo importo è quasi sempre privo di imposta. Non dovrai segnalare i pagamenti delle assicurazioni sulla vita ricevuti come reddito imponibile sul tuo reddito.

errore 2: non ottenere ingannato nel pagamento dei debiti che non dovete

Molti creditori faranno tentativi di raccogliere i debiti dai membri della famiglia di una persona deceduta. Queste pretese dovrebbero essere fatte contro la proprietà, non contro di voi. Non sei personalmente responsabile dei debiti di qualcuno da cui ricevi un'eredità.Parliamo di tali richieste con scetticismo.

Errore 3: non valutare tutte le opzioni quando eredita una casa

Quando erediterai una casa, la tua preoccupazione primaria dovrebbe essere capire come proteggere e mantenere la casa fino a quando non decidi che cosa fare con esso. Può la famiglia oi vicini aiutare? È necessario installare un sistema di sicurezza? Può qualcuno rimanere in casa? Il mantenimento della casa sarà importante per proteggere il suo valore.

Avanti, determinare ciò che vale la casa. È possibile utilizzare una risorsa online come Zillow per ottenere una stima approssimativa del valore della casa. Tuttavia, i siti online potrebbero non avere informazioni aggiornate sulla proprietà. Un agente immobiliare familiare con la zona sarà la tua migliore risorsa.

La casa ha un mutuo su di esso? Se la casa vale meno dell'importo del mutuo residuo, puoi decidere quale sia il miglior modo d'azione per lasciare che la casa vada a preclusione, nel qual caso non continuerebbe a fare i pagamenti ipotecari. Se il valore della casa meno i costi di vendita (tasse del committente) vale più dell'ipoteca, quindi mantenere i pagamenti ipotecari durante la preparazione della proprietà in vendita. Se non fai i pagamenti ipotecari, il prestatore ha il diritto di precludere sulla proprietà.

Che cosa circa le tasse?

Quando erediterai una casa, il valore della casa sulla data del decesso del decedente diventa la base dei costi per fini fiscali. Quindi, se la casa vale circa 100.000 dollari e l'hai venduta otto mesi più tardi per $ 110.000, puoi avere $ 10.000 di plusvalenze da segnalare sul tuo reddito. Dico "può avere" perché si potrebbe essere in grado di escludere fino a $ 250 000 di guadagno se il defunto ha vissuto in casa per almeno due degli ultimi cinque anni. Se si verifica una perdita di vendita, non sarà in grado di utilizzarla come deduzione. Un buon preparatore fiscale può aiutare a capire tutto questo.

Potresti anche considerare l'affitto della casa. Forse come una proprietà di investimento, ti offrirà più vantaggio di quello che puoi realizzare se lo vendi e investe i proventi.

errore 4: non parlare di acquistare prodotti finanziari

Ci sono oltre 350.000 persone che si chiamano finanziatori in Stati Uniti. Oltre il 90% di loro fanno investimenti di vendita a vita o prodotti assicurativi. Alcune di queste persone sono come gli avvoltoi, e scoprendo che hai soldi e non sono sicuri di cosa fare con essa, vi presenteranno con un investimento e vi diranno quanto è meraviglioso.

Non investire o acquistare prodotti assicurativi senza passare attraverso un processo di pianificazione finanziaria completa. Se sai che avrai ricevuto un'eredità, questo potrebbe essere il momento perfetto per iniziare la tua ricerca di un consulente finanziario orientato alla pianificazione, che ti aiuta a decidere cosa fare a seconda della tua situazione e degli obiettivi futuri.