Panoramica della copertura commerciale commerciale

Se la tua azienda utilizza autos, dovresti acquistare una copertura auto commerciale. Una politica auto aziendale protegge la tua azienda dalle perdite finanziarie che derivano da incidenti automobilistici. Copre azioni legali contro la tua ditta da parte di persone che sono state ferite o subite danni materiali a causa di un incidente d'auto per cui la vostra azienda è responsabile. Inoltre riguarda i costi di riparazione dei veicoli danneggiati.

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I proprietari di aziende non dovrebbero fare affidamento su una politica auto personale per coprire i veicoli usati per scopi commerciali. Le politiche personali sono progettate per coprire gli individui ei loro familiari. Non sono adatti per le aziende perché spesso contengono esclusioni legate alle attività aziendali. Le politiche personali non dispongono inoltre della flessibilità e della copertura ampia offerta dalle politiche auto commerciali.

I. Business Policy Business (BAP)

Molti assicuratori che scrivono politiche commerciali di copertura auto commerciale su forme standard pubblicate da ISO. La politica auto commerciale ISO è denominata Business Auto Policy (BAP). Il termine

politica

significa un contratto assicurativo completo. Il BAP è tipicamente composto da un modulo di copertura automatica, da dichiarazioni automatiche e da vari indirizzi. La politica aziendale ISO Business è molto versatile. Può essere utilizzato per assicurare diversi tipi di imprese, sia grandi che piccole, in una vasta gamma di settori. È disponibile una vasta selezione di indirizzi in modo che la copertura possa essere modificata come necessario.

Alcuni assicuratori utilizzano le proprie proprie forme commerciali commerciali anziché le forme ISO.

Altri utilizzano una combinazione di forme ISO e di certificazioni proprietarie.

II. Forme di copertura automatica aziendale

La spina dorsale del BAP ISO è il modulo di copertura aziendale automatica. Questo modulo contiene gli elementi chiave della politica. Si tratta di cinque sezioni discusse di seguito.

Sezione I, Autos coperti:

La prima sezione spiega il significato di "autos coperti".

Essenzialmente, i veicoli sono "auto coperti" sotto una copertura particolare se hai pagato un premio per assicurarli per quella copertura. Il BAP utilizza una serie di simboli numerici per identificare i tipi di veicoli coperti. Questi simboli, denominati simboli di designazione automatica coperti, includono i numeri da 1 a 9 più 19. Ogni simbolo rappresenta una categoria di automi coperti. Ad esempio, il simbolo 1 significa "qualsiasi auto", mentre il simbolo 2 significa "autos solo". La sezione dichiarazioni della tua politica indica i veicoli che sono "coperti autos" per ogni copertura che hai acquistato. Ad esempio, supponiate di aver acquistato copertura di responsabilità per tutti i tipi di autos. Questi includono gli automobili che la tua azienda possiede, gli autos noleggia e auto che non possiede. Hai anche acquistato la copertura di danni fisici per le auto che la tua azienda possiede. Le dichiarazioni delle politiche mostrano il simbolo 1 (qualsiasi auto) accanto alla copertura della responsabilità e il simbolo 2 (solo automi posseduti) accanto alla copertura dei danni fisici.

Sezione II, Copertura delle responsabilità:

Sezione II spiega la copertura della responsabilità commerciale auto. Questa copertura protegge la tua azienda contro le rivendicazioni di terzi derivanti da incidenti causati da veicoli utilizzati nella tua attività commerciale. La copertura di responsabilità auto è importante perché gli incidenti automobilistici possono generare grandi cause legali contro la tua azienda.

Questa copertura potrebbe essere necessaria anche se la tua azienda non possiede veicoli. I veicoli a noleggio e le auto di proprietà dei dipendenti creano rischi se vengono utilizzati nella tua attività. Se un'auto a noleggio o un veicolo di proprietà dipendente è coinvolto in un incidente e il conducente è in errore, la tua azienda potrebbe essere ritenuta responsabile per eventuali lesioni subite da terzi. La copertura di responsabilità auto commerciale protegge la tua azienda contro i reclami di terzi per lesioni fisiche o danni alla proprietà causati da un incidente derivante dall'uso di un'auto coperta. Fornisce anche una copertura per i costi di pulizia dell'inquinamento che derivano da un incidente automobilistico.

Chi è assicurato:

Per una dichiarazione di responsabilità auto coperta da BAP, deve derivare da un incidente causato da un'auto coperta. Inoltre, la domanda deve essere presentata contro un assicurato.

Le parti che si qualificano come assicurati sotto copertura della responsabilità sono descritte in un paragrafo intitolato Chi è assicurato. Essi comprendono quanto segue: Tu:

"Tu" significa l'assicurato denominato. Questa è la persona o la società elencati nelle dichiarazioni.

• Utenti autorizzati: Chiunque altro che guida un'auto coperta che possiedi, affitta o prendi in prestito con il tuo permesso è un'assicurato. Vale a dire, se si consente a qualcuno (ad esempio un dipendente o un amministratore aziendale) di guidare un veicolo che possiedi, affittare o prendere in prestito, il conducente è assicurato. Questi individui sono spesso chiamati
• utenti permissivi . Omnibus Insureds: Anche un assicurato è chiunque sia responsabile per il tuo comportamento o per il comportamento di un utente autorizzato. Spesso indicato come la clausola
• omnibus , questa formulazione copre tutti coloro che possono essere ritenuti legalmente responsabili per un incidente causato da un assicurato denominato o un utente autorizzato. Tra i tre tipi di assicurati, si

sono offerti il ​​livello più ampio di copertura. È coperto per qualsiasi auto coperto . Quale autos sono "coperti" dipende dai simboli che appaiono accanto alla copertura della responsabilità nella sezione dichiarazioni della tua politica. Sei assicurato se stai guidando l'auto quando si verifica l'incidente. Questo è importante perché i datori di lavoro sono responsabili per gli atti negligenti dei loro dipendenti. Se viene citato in giudizio in seguito ad un incidente automobilistico causato da un dipendente negligente, dovresti essere coperto per la richiesta. Si noti che i partner e i dipendenti aziendali sono non

assicurati durante la guida di veicoli di proprietà di loro personalmente. Tali veicoli sono considerati autos non posseduti perché non sono di proprietà di voi (l'assicurato denominato). La clausola omnibus fornisce copertura automatica per coloro che potrebbero essere ritenuti responsabili per un incidente automobilistico causato da te o da un utente autorizzato.Questa clausola elimina la necessità di approvazioni aggiuntive assicurate nell'ambito del BAP. Mentre l'assicurazione auto responsabilità commerciale offre una copertura relativamente ampia, non copre tutte le richieste. Alcuni tipi di reclami sono esclusi. Questi sono descritti nella sezione esclusioni di responsabilità del modulo di copertura automatica.

Sezione III, Copertura fisica dei danni:

Sezione III del modulo di copertura auto descrive la copertura dei danni fisici commerciali. Per comprendere questa copertura, è necessario comprendere la differenza tra danni alla proprietà

danni fisici e . L'assicurazione danni fisici è una copertura di prima parte. Copre danni agli autos di proprietà della vostra azienda. La copertura di danni immobiliari è una copertura di terzi (passività). Esso copre danni alle proprietà degli altri (compresi gli autos) che sono stati danneggiati in un incidente automobilistico per il quale è responsabile o un altro assicurato. Il BAP offre tre tipi di copertura di danni fisici: Comprehensive:

Copre la perdita di un'auto coperta da qualsiasi causa diversa dal ribaltamento del veicolo o dalla sua collisione con un altro oggetto. Esempi di cause coperte di perdita sono furto, grandine e vandalismo.

• Cause di perdita specificate: Copre la perdita causata da uno qualsiasi dei sei tipi di pericoli. Questa copertura è un'alternativa più economica alla copertura completa.
• Collisione: Copre la perdita di un'auto coperta causata dal ribaltamento del veicolo o dalla sua collisione con un altro oggetto.
• Sezione IV, Condizioni di Business Auto: La sezione Condizioni è composta da due parti. Il primo riguarda le perdite. Spiega i tuoi obblighi in base alla politica se si verifica un incidente, un reclamo o una perdita. Spiega inoltre come le perdite fisiche di danni vengono valutate e pagate. Il secondo set di condizioni è più generale. Ad esempio, definisce il territorio di copertura e spiega come la tua politica si applicherà quando esiste un'altra assicurazione.

Sezione V, Definizioni: L'ultima sezione contiene le definizioni dei criteri. Questa parte del modulo spiega il significato dei termini chiave della policy, ad esempio

auto e apparecchiature mobili . III. Coperture e modifiche supplementari La forma di Coverage Auto Business comprende solo due coperture: responsabilità auto e danni fisici. Possono essere aggiunte altre coperture e modifiche di copertura con un'approvazione.

Coperture aggiuntive:

Ecco tre copertine che vengono spesso aggiunte a una politica commerciale commerciale.

Autista non assicurato (UM) e automobilistico sottosviluppato (UIM): la copertura UM è in grado di recuperare danni che non sono in grado di recuperare per le lesioni subite in un incidente d'auto perché il conducente non ha un'assicurazione di responsabilità civile. La copertura UIM paga quella parte dei danni che non riesci a recuperare per le lesioni subite in un incidente d'auto perché il conducente difettoso ha qualche assicurazione ma non abbastanza per coprire tutte le tue perdite. UM e UIM sono obbligatori in alcuni stati. No-Fault:

• Copre le spese mediche sostenute da un assicurato o un passeggero come richiesto dalla legge statale. La copertura senza difetto è obbligatoria in alcuni stati.
• Pagamenti medici auto: Copre le spese mediche sostenute da autisti assicurati e passeggeri (diversi dai dipendenti) di autoveicoli coperti. La copertura medica dei pagamenti è facoltativa (non obbligatoria).
• Si noti che in ogni stato si applica una distinzione UM / UIM separata. Allo stesso modo, in ogni Stato che ha adottato una legislazione senza colpa, si applica una distinzione separata senza limiti. Ampliamenti di copertura:

ISO offre una vasta gamma di indirizzi che possono essere utilizzati per modificare la copertura in base alle politiche Business Auto. Ecco alcuni esempi:

Dipendenti come assicurati: Modifica la sezione "Chi è assicurata" sotto copertura della responsabilità per includere i dipendenti durante la guida di autos non posseduti. L'intento è quello di coprire i dipendenti mentre guidano autos posseduti da loro personalmente.

• Dipendenti Autos: Modifica la sezione "Chi è assicurata" sotto la copertura della responsabilità per includere i dipendenti durante il viaggio di autos affittati nel loro nome (piuttosto che il nome della tua azienda).
• Copertura di dipendenti: Elimina l'esclusione dei collaboratori sotto la copertura di responsabilità auto.
• Auto Loan / Lease Gap Coverage: Si applica quando un'auto coperta ha subito una perdita totale e si possiede più sul contratto di locazione o sul prestito che il veicolo vale la pena. Copre la differenza tra il saldo del prestito o il contratto di locazione e l'ACV del veicolo.
• Molti assicuratori offrono un "ampliamento" che può essere aggiunto alla norma ISO auto standard. Questi tipi di supporto comprendono tipicamente i miglioramenti della copertura sotto responsabilità e danni fisici. Sono un modo conveniente per ottenere un gruppo di coperture ad un prezzo ragionevole. Poiché le appendenze non sono standard, variano notevolmente da uno a quello successivo.