Benefici per i dipendenti terminati

Molti hanno sentito parlare di COBRA ma non tutti capiscono cosa è e come funziona. Quindi cos'è COBRA?

"COBRA" indica la Legge Consolidata Omnibus Reconciliation of 1985, e in particolare il titolo X dell'atto. Il titolo X include disposizioni per continuare la copertura assicurativa sanitaria per i membri dei piani sanitari aziendali che hanno perso la propria assicurazione a causa di un "evento di qualificazione".

La legge afferma che se un datore di lavoro desidera prendere una deduzione fiscale per i costi di assicurazione sanitaria, deve consentire ai dipendenti che sono stati coperti dal piano di continuare a coprire il costo del dipendente al tasso di gruppo per un periodo di tempo.

Che cos'è la COBRA Eligibility?

Un dipendente deve soddisfare determinati requisiti per beneficiare dei vantaggi di COBRA:

• Deve lavorare per un datore di lavoro che ha 20 o più dipendenti. I dipendenti a tempo parziale sono considerati ad una percentuale di lavoratori a tempo pieno. COBRA non è disponibile per i dipendenti coperti dai piani sanitari promossi dal governo federale, dalle chiese e da alcune organizzazioni religiose.
• Il dipendente deve aver rinunciato volontariamente o è stato interrotto involontariamente per motivi diversi da un cattivo comportamento. Avrebbe anche potuto ridurre le sue ore in modo che non si qualifichi più per la copertura sanitaria della società.
• Un coniuge può beneficiare della copertura se il lavoratore è ammissibile a Medicare, se il coniuge e il lavoratore sono divorziati o legalmente separati o alla morte del dipendente.
• Un figlio dipendente può essere ammesso alla copertura se il figlio perde lo stato dipendente in base alle regole del piano sanitario del datore di lavoro.

Responsabilità del datore di lavoro

• I datori di lavoro devono assicurare che la copertura COBRA fornita ai destinatari idonei sia identica alla copertura del piano sanitario di dipendenti attuali. Se i benefici dei dipendenti cambiano, la copertura di COBRA deve cambiare pure.
• I datori di lavoro sono tenuti a informare i dipendenti del loro diritto di continuare la copertura quando termina l'occupazione o quando si verifica un altro evento di qualificazione.

Alcuni esempi

• Sam è licenziato da Smith Electronic. Egli è idoneo ad acquistare la copertura COBRA per mantenere i suoi benefici assicurativi mentre cerca un altro lavoro.
• Ellen è il coniuge di Julio. È diventata idonea alla copertura di COBRA quando morì.
• Susan, figlia di Anna, è diventata eleggibile per la copertura di COBRA quando ha compiuto 25 anni e non è più qualificato come dipendente sotto la copertura sanitaria di Anna.

Alcuni inconvenienti

L'ammissibilità per COBRA manterrà la copertura sanitaria in atto per un periodo di tempo, ma COBRA probabilmente ti costerà più di quello che stavi pagando per la copertura durante l'impiego. Il tuo datore di lavoro ha probabilmente pagato una parte dei tuoi premi come vantaggio dell'occupazione e non è più obbligata a farlo se scegli la copertura COBRA dopo la cessazione.

Il costo totale della copertura verrà a voi. Il Dipartimento del Lavoro dell'U. suggerisce di esaminare altre opzioni di copertura e di confrontare i costi. Non saltare a COBRA semplicemente perché è disponibile e si qualifica. Potresti trovare una copertura meno costosa altrove.

COBRA dura solo per un determinato periodo di tempo in modo da poter trovare eventualmente una copertura assicurativa alternativa in ogni caso. COBRA si estende tipicamente dalla data dell'evento di qualificazione per 18 o 36 mesi a seconda della natura del tuo evento di qualificazione, anche se alcuni piani individuali possono offrire periodi di copertura più lunghi.