Essere preparato per i costi di chiusura

I costi di chiusura sono fondi, oltre a un anticipo di prestito, pagati in sede di regolamento. I costi variano tra gli stati, ma le transazioni in contanti hanno meno costi rispetto agli acquisti finanziati. Anche se molti dei costi sono associati al finanziamento, altri sono indipendenti dal prestito ipotecario. Alcune spese sono normalmente associate all'acquirente o al venditore, ma tutto è negoziabile. Nel mercato di un acquirente, quando le proprietà sono lente da vendere, i venditori ansiosi spesso accettano di pagare parte dei costi di chiusura dell'acquirente.

Questo è meno probabile che accada nel mercato di un venditore, quando le proprietà vendono rapidamente.

Alcuni costi sono chiaramente responsabilità del venditore. Ad esempio, il venditore paga tipicamente la totalità delle commissioni immobiliari; questo è un costo di chiusura per il venditore. L'importo viene dedotto dai proventi della vendita e l'agente di chiusura scrive un controllo per la quotazione e la vendita di società immobiliari. Allo stesso modo, il venditore paga per il proprio avvocato immobiliare, se ha conservato uno. Se il venditore non ha ancora pagato le imposte di proprietà annuali, il venditore accredita l'acquirente per il numero di giorni in cui il venditore ha posseduto la casa l'anno. Questo credito riduce la quantità di denaro che il compratore ha bisogno alla chiusura.

L'acquirente paga solitamente per le tasse ipotecarie - applicazione, punti di origine, punti di sconto, assicurazione mutuo, rapporto di credito, commissione di mutuo ipotecario. I prestatori normalmente non addebitano tutte queste tasse per ogni transazione.

Un punto di origine compensa il prestatore o il broker ipotecario per il loro lavoro; un punto di sconto riduce il tasso di interesse. Ogni punto costa l'1 per cento dell'importo del prestito. Parlare con il tuo ufficiale di prestito circa la possibilità di ammortizzare - anche nel prestito - alcune di queste tasse. Ciò aumenterà il tuo pagamento mensile di ipoteca, ma diminuirà la quantità di denaro che dovrai portare al tavolo di chiusura.

L'assicurazione del titolo protegge dai difetti passati in titolo - documenti forgiati, eredi sconosciuti, titoli non divulgati. Ci sono due politiche diverse generalmente emesse contemporaneamente. La politica di un prestatore è obbligatoria se stai ricevendo un'ipoteca. Il secondo è la politica di proprietà proprietario opzionale, ma altamente raccomandata. Le dogane locali influenzano chi paga, ma gli acquirenti e venditori spesso negoziano il pagamento delle assicurazioni sul titolo. La politica in genere costa meno dell'1 per cento del prezzo di acquisto della casa.

Le spese di registrazione del documento sono imputate per l'atto e l'ipoteca o l'atto di fiducia. Lo Stato può anche valutare le tasse di trasferimento su mutui nuovi e ipotizzati - tipicamente pagati dal mutuatario - e sul fatto, pagato dal venditore.

Gli istituti di credito richiedono un'assicurazione di rischio per i proprietari di abitazione. La copertura aggiuntiva, il vento o il terremoto possono anche essere obbligatori, a seconda della posizione della proprietà.Queste politiche annuali sono efficaci il giorno della chiusura, ma il proprietario di casa può pagare per loro in anticipo. I costi variano notevolmente tra i fornitori, quindi fare shopping per il miglior prezzo che soddisfi le tue esigenze. Il premio per tutto l'anno è dovuto dalla chiusura.

Gli istituti di credito richiedono una valutazione di proprietà che l'acquirente normalmente paga al momento dell'ispezione.

I costi variano a seconda della dimensione della casa, e le valutazioni FHA costano più delle valutazioni convenzionali.

I finanziatori raccolgono un cuscino di pagamento di 2 mesi per gli oggetti depositati. Ciò significa che tu stai pagando 2 mesi di assicurazione per i rischi e tasse di proprietà alla chiusura:

Ecco un elenco abbastanza completo dei costi di chiusura tipici, che dovrebbero essere evidenziati in una stima di buona fede:

Commissione di origine prestito (1% ($ 75 - $ 400)
Punti (per "acquistare" il tasso di interesse: tra $ 100 e $ 300 per ogni $ 10
Tassa di valutazione
Rapporto di credito
Tassa di ispezione del prestatore
Commissione o commissioni per i mutui ipotecari
Tassa di servizio
Elaborazione
Tassa di sottoscrizione
Tassa di trasferimento di legare
Interessi dal giorno di regolamento alla data del primo pagamento ipotecario
Premi privati di assicurazione mutui per proteggere il vostro prestatore ($ 750 a $ 1750)
premi
Imposte sul reddito dal giorno di regolamento fino alla fine dell'anno fiscale
Tassa d'impegno o di chiusura / esclusione
Documento pre
Tassa di nota
Titoli di ricerca e titolo per proteggere il vostro prestatore (da $ 400 a $ 600)
Assicurazione di titolo per proteggerti
Commissioni di registrazione
La legge sulle procedure di regolamento delle proprietà immobiliari richiede che gli agenti di prestito inviino ai candidati un preventivo di buona fede (GFE) dei costi di chiusura previsti entro tre giorni lavorativi dalla firma dell'applicazione del prestito. Queste stime saranno molto vicine alle spese finali e in genere arrivano circa 30 giorni prima della chiusura. Se hai bisogno di più tempo per prepararsi, chiedere a un ufficiale di prestito di prequalificarti per un prestito prima di iniziare a guardare le case. Richiedere un GFE di spese stimate. I prestiti FHA permettono di pagare i costi di chiusura con denaro e il tuo stato o la città possono avere programmi First Time Homebuyer che aiutano a chiudere i fondi di costo. Discutere le possibilità con un agente di prestito locale o broker immobiliare.