Le basi di una buona fede o prestito, stima

Il Good Faith Estimate (GFE) è stato progettato per incoraggiare i consumatori a fare il primo negozio e quindi confrontare le tasse dei vari finanziatori prima di scegliere un mutuo. Il suo scopo originario era quello di aiutare i consumatori a capire quali servizi possono acquistare - per cui non solo possono ricevere il tasso di interesse più basso e le migliori condizioni, ma possono risparmiare notevolmente anche i costi di chiusura. La stima della buona fede non è più utilizzata nell'industria del prestito.

È stato sostituito dal preventivo del prestito secondo le linee guida TRID.

Per coloro che desidereranno esaminare l'intenzione originale ei termini del Good Faith Estimate, sono le procedure che non vengono più utilizzate. Tuttavia il preventivo di prestito sotto TRID segue molti di questi stessi principi.

I mutuatari sono tipicamente presentati con una serie di documenti al momento dell'operazione di una transazione immobiliare. L'HUD-1 (ora sostituito dalla dichiarazione di chiusura), l'atto, la nota promozionale, l'assicurazione del proprietario di casa e molti altri documenti devono essere firmati e notificati. Spesso, un mutuatario sta vedendo questi documenti per la prima volta e viene chiesto di firmarli senza la possibilità di leggerli nella loro interezza. La stima della buona fede, ora la stima del prestito, dà ai mutuatari la possibilità di rivedere alcuni di questi costi prima che stiano ancora acquistando un prestito.

La stima della buona fede, che ora è la stima del prestito, aiuta i mutuatari a evitare il sovraffondamento di un prestito e mette in evidenza l'interesse Vota.

Per gli acquirenti di casa, i costi di chiusura più bassi potrebbero significare una casa più grande all'interno del loro budget attuale, abbassando i loro pagamenti complessivi in ​​ipoteca o semplicemente essere in grado di portare meno soldi al tavolo di chiusura. Nota: in alcuni casi, i venditori potrebbero accettare di pagare tutti o alcuni dei costi di chiusura del compratore.

Qual è la stima di una buona fede della stima del prestito?

Nel 1974, il Congresso ha approvato la legge sulle procedure di regolamento delle proprietà immobiliari (RESPA) con l'intento di proteggere i consumatori richiedendo la divulgazione di tutti i costi associati ad un'operazione di acquisto di immobili e / o di prestiti. Nel 1992, l'HUD ha fatto un passo ulteriormente emettendo il regolamento X, che ha richiesto una divulgazione più dettagliata di qualsiasi contratto aziendale affiliato che potrebbe esistere tra le parti coinvolte in un acquisto immobiliare. La revisione della buona fede è stata rilasciata nel gennaio del 2010. Nell'ottobre del 2015, la stima del prestito è diventata la divulgazione.

In passato, i creditori avevano fornito ai potenziali mutuatari le stime della buona fede. Tuttavia, ci sono grandi differenze tra ciò che i mutuatari hanno storicamente ricevuto e quello che hanno ricevuto con il Good Faith Estimate. Ci sono alcuni cambiamenti:

I finanziatori sono tenuti a rilasciare il preventivo di buona fede (stima del prestito) entro 3 giorni.

Se un prestatore di prestiti non fornisce un preventivo di buona fede entro 3 giorni lavorativi dal ricevimento di una domanda di prestito compilato, il prestatore è in violazione. HUD fornisce i criteri specifici per ciò che costituisce una domanda di prestito completa. I finanziatori sono tenuti a emettere un preventivo di prestito entro 3 giorni dalla domanda di prestito o entro 7 giorni prima della chiusura.

1. Nome del mutuatario Reddito mensile del mutuatario
   • Numero di previdenza sociale del mutuatario (per ottenere un rapporto di credito)
   • Indirizzo proprietà
   • Valore stimato della proprietà
   • Importo prestito
   • Deems Necessary
   • La stima della buona fede (stima del prestito) è standardizzata.
   • Tutti i finanziatori devono fornire ai consumatori lo stesso documento. Le spese di prestito, le tasse di terzi e altri costi devono essere visualizzati uniformemente. In precedenza, i creditori non erano uniformi nelle loro interpretazioni di quali costi dovrebbero essere inclusi nella stima della buona fede e dove tali tasse dovrebbero essere divulgate.
2. La stima della buona fede (stima del prestito) incoraggia i consumatori a fare acquisti. Dal momento che i creditori sono tenuti a rilasciare una stima standardizzata (stima del prestito) in un periodo di tempo specifico, i consumatori sono offerti l'occasione per confrontare i finanziatori ei loro prodotti. Inoltre, l'HUD afferma che prima del rilascio di una stima della buona fede (stima del prestito), i creditori possono solo addebitare ai potenziali mutuatari una tariffa per coprire la spesa di un rapporto di credito. I costi relativamente bassi dei rapporti di credito ($ 15 - $ 30) comportano la capacità del consumatore di confrontare negozi tra molti istituti di credito a un costo minimo.
3. Gli esperti suggeriscono che i mutuatari confrontino i tassi e le commissioni che verranno addebitati chiedendo una stima della buona fede (stima del prestito) da diversi istituti di credito. Avere un rapporto di credito estratto più volte in parecchie settimane può indicare agli agenti di credito che un mutuatario viene ripetutamente negato e il punteggio di credito del mutuatario può essere influenzato negativamente. Per evitare questo, mantenere lo shopping di mutui a 15 a 30 giorni del primo credito tirare. I finanziatori sono responsabili per le loro citazioni.

   Ogni sezione della stima della buona fede utilizzata per corrispondere direttamente ad una sezione dell'HUD-1. L'HUD-1 è un documento standardizzato che elenca tutte le spese relative a una transazione immobiliare oa rifinanziamento ed è presentata al mutuatario durante il processo di chiusura. L'HUD è stato sostituito dalla dichiarazione di chiusura e la dichiarazione di chiusura designa ora livelli di tolleranza. Esistono tre livelli di tolleranza differenti:

   0% Tolleranza 10% Tolleranza

   • Nessuna tolleranza
   • NOTA: LA STIMA DI FABBRICA DEVE ESSERE SOSTITUITA DAL PREVENTIVO PRESTITO, SECONDO TRID.
   • Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.