La verità sui comuni miti di credito

Le informazioni contenute nel rapporto di credito influenzano tutto dal luogo in cui vivi a quello che si guida e anche dove si lavora. Purtroppo, troppe persone sbagliano le loro relazioni di credito e le informazioni che contiene. Ecco alcuni dei miti più comuni sui rapporti di credito e la verità dietro ciascuno.

1. Non è necessario controllare il tuo rapporto di credito a meno che tu non sia candidato al credito.

Controllare il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito importante può migliorare le tue possibilità di approvazione.

Rivedere il tuo rapporto di credito prima di eseguire un'applicazione ti dà l'opportunità di ripulire errori e altre informazioni negative che potrebbero farti negare.

Non dovresti aspettare che si sta preparando per una grande applicazione per controllare il tuo rapporto di credito. È anche importante controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per cercare segni di furto di identità o frode. La revisione proattiva del tuo rapporto di credito ti consente di prendere e trattare con furti di identità prima che peggiora.

Se stai cercando un posto di lavoro o se stai per una promozione devi controllare il tuo rapporto di credito. Molti datori di lavoro visualizzano rapporti di credito (non punteggi di credito) e si desidera essere preparati per quello che possono trovare. Ciò è particolarmente importante se si sta candidando per una posizione finanziaria o una posizione di alto livello esecutivo. Hai il diritto a un rapporto di credito gratuito se sei attualmente disoccupato e vuoi cercare un lavoro nei prossimi 60 giorni.

E in qualsiasi momento che tu sia negato per una carta di credito, un prestito o un altro servizio a causa di informazioni nel tuo rapporto di credito, dovresti controllare la copia del tuo rapporto di credito utilizzato in quella decisione per confermare le informazioni sono corrette. In questo caso avrai diritto a un rapporto di credito gratuito. Se gli errori del rapporto di credito hanno portato alla negazione, l'utente può contestare quegli errori con l'ufficio di credito e chiedere al creditore di riconsiderare l'applicazione.

2. Controllare il tuo rapporto di credito danneggerà il tuo credito.

Probabilmente hai sentito che le richieste nel tuo rapporto di credito possono avere un impatto negativo sul tuo credito, ma ciò non include le tue richieste nel tuo credito. Ci sono due tipi di richieste di credito. Le richieste sono fatte quando si effettua una richiesta di credito o un prodotto o un servizio basati sul credito. Queste indagini fanno male il tuo punteggio di credito. Le buone richieste vengono effettuate quando controlli il tuo credito o un controllo aziendale, il tuo credito per prescriverti per i prodotti o servizi di credito. Queste richieste morbide non fanno male il tuo punteggio di credito.

Passare attraverso un prestatore per avere il tuo credito controllato danneggerà il tuo credito. Per evitare di influenzare il tuo credito, dovresti controllare il tuo rapporto di credito direttamente accedendo a uno dei tre principali istituti di credito.Ci può essere una tassa quando si ordina il tuo rapporto di credito da parte delle agenzie di credito a meno che non si qualifica per un rapporto di credito gratuito sotto la Fair Credit Reporting Act. È possibile ordinare un rapporto gratuito di credito ogni anno tramite AnnualCreditReport. com, il sito per l'ordinazione del rapporto di credito gratuito concesso dalla legge federale.

È buona notizia che i tuoi controlli di credito non faranno del male al tuo credito. Ciò significa che puoi controllare il tuo credito quanto spesso hai bisogno senza timore che ti dannegnerà.

3. Il pagamento di un conto corrente scaduto verrà rimosso dal tuo rapporto di credito.

Il pagamento di un equilibrio delinquente è migliore per il tuo credito a lungo termine. Purtroppo, questo pagamento non cancella l'account oi dettagli della cronologia pagamenti dal tuo rapporto di credito. Tutti i passaggi negativi passati rimarranno sul tuo rapporto di credito per la durata del limite di tempo di presentazione del credito, ma il tuo account verrà aggiornato per mostrare che hai raggiunto il saldo passato. Se il tuo account è ancora aperto e attivo, i tuoi pagamenti tempestivi futuri verranno segnalati come giusti.

Le informazioni negative riportate esattamente possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. Dopo questo periodo di tempo, i dettagli negativi dovrebbero essere eliminati automaticamente dal tuo rapporto di credito.

4. Il pagamento di un debito estende il limite di tempo di segnalazione di credito.

Alcune persone esitano a pagare un vecchio account perché credono che il pagamento riavvierà il tempo di segnalazione del credito, mantenendo l'account sul loro rapporto di credito per altri sette anni.

Fortunatamente, questo non è il caso.

Il limite di tempo di segnalazione del credito è basato sul tempo trascorso dall'azione negativa. Fare pagamenti su un account non riavviare tale periodo di tempo. Ad esempio, se fosse in ritardo di 30 giorni in una carta di credito nel dicembre 2010, ha recuperato nuovamente nel gennaio 2011 e pagato in tempo da allora, i pagamenti ritardati falliscono il tuo rapporto di credito nel dicembre 2017. Il resto della storia del conto da quel punto in avanti rimarrà sul tuo rapporto di credito.

5. Chiudere un account verrà rimosso dal tuo rapporto di credito.

Un altro errore comune è che semplicemente chiudere un account lo elimina dal tuo rapporto di credito. Tuttavia, questo non è il caso. Quando chiudi un account, l'unica cosa che accade per quanto riguarda il tuo rapporto di credito è che lo stato dell'account viene segnalato come chiuso. L'account rimarrà sul tuo rapporto di credito per il resto del limite di tempo di segnalazione di credito se è stato chiuso in condizioni di cattivo stato, ad esempio se l'account è stato addebitato. Oppure, se l'account è in buone condizioni quando è stato chiuso, rimarrà sulla tua relazione di credito in base alle linee guida dei credit bureau per la segnalazione di conti positivi e chiusi.

6. Diventare sposato unirà il tuo rapporto di credito con il coniuge.

Quando sarai sposato, continuerai a mantenere un rapporto di credito separato dal coniuge, anche se cambia il tuo cognome. Alcuni conti congiunti, conti autorizzati e conti firmati possono essere visualizzati sui rapporti di credito di entrambi i coniugi, ma i singoli conti continueranno ad essere elencati sul rapporto di credito di ciascuna persona.

7. Solo le carte di credito ei prestiti vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito.

Quando leggerai il tuo rapporto di credito, sarai sorpreso di tutti i tipi di account che vengono visualizzati. Le fatture mediche, le raccolte di debito e registrazioni pubbliche come il fallimento o le imposte fiscali sono elencati sul tuo rapporto di credito oltre a carte di credito e prestiti.

Poiché non sono conti di credito, le fatture come i pagamenti per cellulari oi pagamenti di utilità non vengono regolarmente segnalati agli uffici di credito. Se questi conti diventano gravemente delinquenti, possono essere aggiunti al tuo rapporto di credito come un account di raccolta.

8. La storia del lavoro e il reddito sono inclusi nel tuo rapporto di credito.

In uno studio di TransUnion del 2015, il 55 per cento delle persone che avevano recentemente verificato il loro rapporto di credito credeva che una storia completa di occupazione fosse pubblicata sulle loro relazioni. E il 41% pensava che i redditi siano elencati nei loro rapporti di credito. Il tuo attuale datore di lavoro può essere elencato nel tuo rapporto di credito, ma è così. Il tuo rapporto di credito non manterrà un elenco dei tuoi datori di lavoro precedenti e non elenca il tuo reddito. Le richieste di credito e prestiti, tuttavia, richiederanno informazioni sull'occupazione e sul reddito per approvare la tua candidatura.

9. La storia del noleggio è elencata sul tuo rapporto di credito.

Nella ricerca TransUnion, il 49% delle persone con un ottimo credito credeva che i pagamenti di locazione siano inclusi nei rapporti di credito. I conti di noleggio non vengono generalmente visualizzati sul tuo rapporto di credito, ma potrebbero esservi alcune eccezioni. Gli affitti pagati agli appartamenti che riferiscono a Experian RentBureau saranno inclusi nel tuo rapporto di credito Experian. Gli agenti di credito generalmente non condividono le informazioni, per cui questi pagamenti sugli affitti non verranno visualizzati sui tuoi altri rapporti di credito.

10. I tuoi account che hai solo compilato non vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito.

Quando componi una carta di credito o un prestito, appare sul tuo rapporto di credito come tutte le altre informazioni, proprio come tutti gli altri account. L'attività di utilizzo e di pagamento del tuo account verrà visualizzata sul tuo rapporto di credito e influenzerà il tuo credito, anche se tu non sei l'utente che utilizza o ha un vantaggio dall'account. A meno che il tuo nome non sia stato assegnato senza il tuo permesso, non sarai in grado di rimuovere l'account cosigned dal tuo rapporto di credito.