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Perché le banche dicono no ai prestiti di avvio?
È molto difficile per un nuovo business ottenere un prestito da una banca commerciale per avviare le attività commerciali. Le nuove imprese sono infatti i prestiti più rischiosi di qualsiasi altra cosa potrebbe incontrare una banca o un prestatore. Così comprensibilmente sono nervosi sui prestiti di avvio.
Perché i business startup sono rischiosi
Per capire perché i nuovi startup aziendali sono rischiosi per i creditori di business, dobbiamo dare un'occhiata ai quattro C di credito (collaterale, capitale, capacità, carattere).
I finanziatori si aspettano che il mutuatario abbia
- Capitale - Attività aziendali che possono essere utilizzate per creare prodotti o servizi e che possono essere trasformati in contanti per effettuare pagamenti sui prestiti aziendali . Una nuova attività, specialmente un'attività di servizio, ha poche attività aziendali.
- Collateral - Cash per contribuire al business. Un nuovo imprenditore ha poca garanzia se non può utilizzare beni personali o ha un co-firmatario con i beni per impegnarsi.
- Capacità - Un record di traccia per dimostrare che l'azienda ha la capacità di generare abbastanza denaro per restituire il prestito.
- Carattere. Ciò è principalmente una buona valutazione del credito. se si dispone di un buon rating, tuttavia, non significa che sia possibile ottenere un prestito di lavoro, ma una scarsa valutazione probabilmente ti farà scappare rapidamente.
Le banche sono piuttosto creative quando si tratta di motivi per non dire a un prestito di avvio. Queste sono le risposte tipiche delle banche a una giovane coppia che stava cercando un prestito per avviare una pratica professionale.
Risposte bancarie tipiche alle richieste di prestito di avvio - e la tua risposta
Solo perché.
Le banche spesso dicono semplicemente: "Non prestitiamo prestiti a startup".
La tua risposta: Muovi in altre banche. A volte ci vuole un po 'per trovare quello giusto.
Garanzia 100%.
Una banca ha dichiarato di dare un prestito di 80.000 dollari all'8% di interessi se i mutuatari avrebbero il loro co-firmatario mettere $ 80.000 nella banca (al 5% di interesse).
Quando il mutuatario li ha chiesti perché non dovesse prendere solo gli 80.000 dollari per iniziare la sua attività, hanno risposto: "In questo modo hai un credito d'affari".
La tua risposta: Non puoi credito d'affari a meno che non si dispone di un business. Andare avanti, o considerare altre alternative.
Limitare gli importi del prestito. Un'altra banca avrebbe dato solo 50.000 dollari, dicendo che era il limite per i prestiti espressi SBA per start-up.
La tua risposta: Prima di parlare con le banche, parli con l'SBA. Scopri i loro criteri. Alcune banche sono più disposte ad affrontare i documenti supplementari e le difficoltà dei prestiti SBA. Puoi andare alla SBA e ottenere l'approvazione provvisoria, per tagliare le obiezioni bancarie.
Equità dal proprietario. Una banca che ho sentito dire che voleva una "richiesta di iniezione di azioni" (cioè denaro da parte del proprietario.Se la banca cede $ 80.000 e richiede $ 30.000 dal proprietario, la banca sta realmente prestando solo $ 50.000.
La tua risposta: Preparatevi suggerendo un co-firmatario (qualcuno che si impegnerà ad aiutare con i requisiti patrimoniali
Prestiti personali di credito e di avvio
Poiché le nuove imprese non hanno alcun merito, la banca deve esaminare il credito delle persone che possiedono l'impresa. negare le richieste di prestito di avvio perché il credito personale del mutuatario ha problemi.
Ad esempio:
- Il problema può essere un minimo di un rating negativo sul tuo rapporto di credito, ma questo può essere tutto ciò che occorre per una banca dire
- I rating di credito basso permettono anche di ottenere finanziamenti per l'avvio. In questi giorni, ogni punteggio inferiore a 800 è sospetto, pertanto dovrai conoscere il tuo rating e lavorare per farlo.
Modalità di ottenere un prestito senza Finanziamento bancario
La cosa migliore che puoi fare se si nega il finanziamento bancario è andare ad altre fonti di finanziamento o alternare finanziatori attivi.
Per saperne di più sul programma di prestito SBA 7 (a) sul sito web SBA.
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