Dove rispettare i risparmi negli interessi di credito

Così, hai impostato un programma di risparmio automatico e stai finalmente costruendo quel fondo di emergenza, ma dove dovresti mantenere i tuoi risparmi in modo da guadagnare il maggior interesse per te? Fortunatamente, ci sono molti veicoli diversi di risparmio disponibili, ma non tutti sono appropriati per ogni situazione.

Conti di risparmio

Probabilmente, hai già stabilito un conto di risparmio presso la tua banca locale o un'unione di credito e potresti averlo collegato direttamente al tuo conto corrente principale per rendere facile il trasferimento di denaro ai risparmi.

Un conto di risparmio è il posto più conveniente per risparmiare denaro, ma potrebbe non essere il tuo denaro per lavorare.

Quando si utilizza un conto di risparmio, è importante guardare il tasso di interesse. A seconda del tipo di account e del tipo di account che hai, potrebbe essere guadagnato da meno di 1 percento fino al 4 percento o più. Il problema è che molte banche offrono solo elevati tassi di interesse per saldi significativi su un certo importo. Se scopri che stai guadagnando solo 0. 65 per cento, dopo aver contabilizzato l'inflazione, stai perdendo potere d'acquisto.

La cosa migliore dei conti di risparmio è che sono completamente liquidi. Ciò significa che è possibile accedere ai vostri soldi su un preavviso molto breve. Potresti essere in grado di andare in linea e trasferire denaro dai risparmi al controllo, ritirare da un bancomat o fermarsi nel tuo ramo locale.

Mercati monetari

Oltre al conto di risparmio di base, si può incontrare un altro veicolo di risparmio denominato mercato monetario.

Ci sono in realtà due diversi tipi di account di mercato monetario: conti bancari del mercato monetario e fondi comuni di mercato monetario.

I conti del mercato monetario offerti dalla tua banca sono pressoché uguali per quanto riguarda il consumatore, ma poiché i soldi detenuti in un conto del mercato monetario sono investiti un po 'diversamente, l'account.

Le restrizioni tipiche sono solitamente requisiti di equilibrio più elevati e un numero limitato di prelievi per mese o trimestre.

I fondi comuni del mercato monetario non sono emessi da una banca, ma sono offerti da società di investimento. Avere bisogno di un conto di intermediazione esistente o stabilire un nuovo account con la società del fondo direttamente per partecipare a un fondo monetario del mercato monetario. Questi fondi investono collettivamente in vari investimenti a breve termine per produrre un tasso di interesse interessante. A differenza di un conto del mercato monetario presso la vostra banca, questi non sono assicurati FDIC.

Anche se i conti del mercato monetario hanno generalmente tassi di interesse più elevati di un conto di risparmio, le restrizioni sul numero di prelievi al mese o la richiesta di apertura di un conto separato rendono questi fondi leggermente meno liquidi.

Certificati di deposito

Un certificato di deposito, altrimenti noto come un CD, è un altro luogo per risparmiare denaro che viene normalmente offerto dalla banca. Un CD è un deposito a tempo, il che significa che i soldi da effettuare sul deposito devono rimanere per un determinato periodo di tempo prima di poter ritirarlo.

È possibile acquistare un CD con una varietà di intervalli di tempo brevi come un mese fino a più di anni o più. Nella maggior parte dei casi, più si accetta di lasciare i soldi in deposito, più interesse la banca ti pagherà.

Dato che è necessario lasciare i vostri soldi nel CD per l'intervallo di tempo selezionato, questo può rendere meno accessibili i vostri soldi rispetto a un risparmio o al conto del mercato monetario. Ciò può essere una buona cosa perché ti incoraggia a lasciare i soldi da soli, ma in un'emergenza in cui il denaro è necessario molto rapidamente, questo può essere un ostacolo. Fortunatamente, è possibile accedere ai vostri soldi prima che il CD maturi, ma la banca impone una sanzione che potrebbe effettivamente cancellare l'interesse che hai guadagnato.

Obbligazioni di risparmio

Un'altra possibile opzione per i vostri risparmi è in obbligazioni di risparmio. Le obbligazioni di risparmio sono emesse dal governo U. S. e sono sostenute dalla sua piena fede e credito. Simile ai CD, le obbligazioni di risparmio hanno una data di scadenza fissata in cui il legame raggiunge il valore massimo. Nella maggior parte dei casi, questo è di 20 o 30 anni.

Le obbligazioni di risparmio vengono accreditate ogni mese e potete contattare in qualsiasi momento un prestito di risparmio, anche se prima della scadenza potrebbe comportare alcuni interessi.

È possibile acquistare obbligazioni di risparmio alla maggior parte delle banche o in linea presso Treasury Direct.

Come i CD, si possono incontrare problemi di liquidità con obbligazioni di risparmio poiché sono acquistate separatamente e puoi ricevere solo denaro da loro tramite il rimborso presso una banca o via posta.

Che cosa è giusto per te?

Quando si tratta di risparmi, non esiste una risposta corretta o sbagliata. In definitiva dipende dalle tue esigenze. Se stai utilizzando i tuoi risparmi per la protezione in caso di overdraft e vuoi renderlo disponibile immediatamente in caso di necessità, un conto di risparmio potrebbe essere il più appropriato. Se stai risparmiando per un grosso acquisto o qualcosa di prevedibile qualche mese o anni lungo la strada, probabilmente troverai tariffe migliori con un CD o un fondo di mercato monetario.

Per molte persone, si riduce ad avere un mix di veicoli multipli di risparmio. Sarà parte di un fondo di emergenza in un conto di risparmio presso la banca, probabilmente qualche denaro in un fondo monetario in un conto di investimento, e alcuni CD o obbligazioni sono stati eliminati per risparmiare a lungo termine. Qualunque sia il caso, si desidera assicurarsi che i tuoi soldi stiano lavorando quanto difficile.