5 Modi per massimizzare i risparmi con interessi composti

C'è molta insicurezza finanziaria là fuori per gli americani che si muovono verso i loro anni di pensionamento. Questa insicurezza non è sorprendente, dato il fatto che il 75% di pensionati americani hanno meno di 30.000 dollari di risparmio, per non parlare che 1 su 6 vecchi americani vivono a meno di 22.500 dollari. Queste sono solo due delle statistiche molto spaventose che sono là fuori. Quel che è peggio è che un terzo di tutti gli americani ammetti di non avere assolutamente alcuna fiducia che saranno comodi a pensione.

Queste statistiche sono veramente stupende e dovrebbero essere sufficienti per spaventare l'americano medio in un piano di risparmio che inizia oggi. Se ti senti come sei dietro l'ottavo pallone, per favore fai attenzione. Ogni dollaro che inizierà a risparmiare oggi sarà vantaggioso per la tua stabilità finanziaria a lungo termine. Il potere del risparmio anticipato è molto reale. Date un'occhiata (ogni esempio assume un rendimento annuo del 7%):

Se aspetti fino a quando sei di 40 anni per investire lo stesso $ 1, vale $ 5. 42.

Se aspetti fino a 50 anni per investire lo stesso $ 1 e otterrai un misero $ 2. 76.

• Ciò significa che un dollaro investito all'età di 20 anni è quasi il doppio di un dollaro investito a 30 e 7. 5 volte più potente di un dollaro investito a 50.

• Come massimizzare il rendimento sul risparmio: un piano a 5 tempi

• Salvare presto e intelligentemente richiede un piano che ti aiuterà a massimizzare il rendimento dei tuoi risparmi. Prova a seguire questo piano a cinque passi:

  1. Crea risparmi in denaro di emergenza.

Il risparmio di emergenza è la quantità di denaro liquido che sarà necessario per te e la tua famiglia per sei mesi di difficoltà finanziarie. Questi soldi dovrebbero essere usati solo per emergenze vere come un costo medico esorbitante o una perdita di posti di lavoro.

Anche in questo caso, questi fondi devono essere liquidi nel caso in cui li richiedano immediatamente, quindi assicuratevi di tenervi in ​​un conto del mercato monetario o un conto di risparmio separato.

2. Mettere da parte denaro contante per tutte le grandi spese che sapete di avere nel prossimo 12-18 mesi.

Potresti sapere che hai una grossa spesa che arriverà nei prossimi 12 o 18 mesi. Ciò potrebbe essere qualsiasi cosa come la manutenzione della casa, un anticipo su una casa, un acquisto di auto o un grande conto (ma pianificato) fattura medica. Assicurati di tenere questi fondi separati dal fondo di emergenza. Non si desidera utilizzare il denaro dal fondo di emergenza per pagare qualsiasi cosa che non sia considerata un'emergenza effettiva. Ti riporterai meglio sapendo che adesso hai iniziato il tuo fondo di emergenza e che stai mettendo da parte denaro per i grandi elementi del biglietto. 3. Fai il massimo contributo al programma 401 (k) corrispondente al tuo datore di lavoro.

Una volta che hai messo da parte risparmi di emergenza e denaro per grandi spese, sei pronto a investire i tuoi risparmi. Controllare con la vostra azienda per vedere se offrono un programma corrispondente. Questo è un enorme vantaggio in quanto il programma di corrispondenza tipico è il 50% del primo 6% del tuo reddito salvato. Se un 401 (k) non è un'opzione per te, cercare opzioni alternative di investimento che permetteranno ai vostri risparmi di crescere con un interesse composto.

4. Inizia

finanziando un ROTH IRA. Un Roth IRA è un conto individuale di pensione. I contributi sono effettuati con dollari dopo la tassa e possono essere ritirati in qualsiasi momento senza penalità. Una volta raggiunto l'età di 59 ½, tutti i prelievi sono privi di imposta e non esiste alcuna età di distribuzione obbligatoria. Si prega di notare che esistono limiti di ammissibilità al reddito e che il servizio Revenue interno limita i contributi a tutti i conti pensionistici, tra cui IRA ROTH. Assicurati di fare il tuo lavoro prima di iniziare i tuoi contributi.

5. Una volta che hai finanziato il tuo ROTH IRA, torna indietro e prova a massimizzare il tuo 401 (k) se possibile. Nel 2014, il contributo massimo è stato fissato a 17.500 dollari (più un'ulteriore "catch up" di $ 5,500 se hai 50 anni o più). Ecco la linea di fondo: quanto prima si inizia a investire, più si paga per te. L'esempio che ho dato sopra con $ 1 investito è stato abbastanza semplice, ma immagini il tuo ritorno se hai investito $ 1, 200 all'anno. Un semplice investimento annuo di $ 1, 200 all'anno per 30 anni di composti a $ 194, 211. Investire altri 10 anni e che l'investimento salta a $ 479, 642 all'anno (basato sul tasso storico di rendimento del mercato azionario al 9%).

Non aspettare fino a domani. Crea un piano e comincia a risparmiare per il tuo futuro OGGI. Segui Wes su

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