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L'allocazione strategica degli asset è un approccio tradizionale per la creazione di un portafoglio. Con l'allocazione strategica degli asset è possibile determinare la quantità di denaro da investire in grandi categorie di investimenti, quali titoli o obbligazioni, e una volta deciso l'assegnazione di tali allocazioni per molti anni.
La base dell'assegnazione strategica degli asset è quella di Modern Portfolio Theory, che afferma che i mercati sono efficienti e che, invece di cercare di "scommettere" sulla direzione delle cose, dovreste seguire una allocazione statica per sfruttare efficienza.
Utilizzando un approccio strategico disciplinato è possibile evitare di prendere decisioni emozionali a breve termine in base agli attuali eventi di mercato.
Come funziona
Il processo di assegnazione inizia con la valutazione della tua tolleranza per il rischio e il tuo tempo di investimento. Puoi ragionevolmente prevedere di non aver bisogno del tuo denaro investito per un lungo periodo di tempo? Ciò significa che puoi essere più aggressivo e assegnare più agli stock. Rimane calma, fresca e raccolta quando il mercato sta saltando su o giù? Ciò significa anche che emotivamente non saresti disturbato dall'elevata volatilità che accompagna un'assegnazione più aggressiva.
Quando sapete quanto sia aggressivo, puoi determinare quanta parte del tuo denaro dovrà essere in ogni classe di asset (come cassa, obbligazioni o azioni) guardando i rendimenti e il rischio attesi a lungo termine livelli di ciascuna classe di asset. Quindi, ogni classe di asset è suddivisa in categorie aggiuntive; le scorte, per esempio, sarebbero ripartite in grandi cappellini, piccoli cappellini, U. S., mercati internazionali e emergenti, solo per citarne alcune sotto categorie.
È possibile seguire un approccio strategico di asset allocation utilizzando un fondo equilibrato che sceglie e monitora l'allocazione per te.
Molti piani 401 (k) offrono anche allocazioni di portafogli "modello" che fanno il lavoro per te.
Che cosa sembra l'allocazione strategica degli asset?
Una raccomandazione strategica sull'allocazione degli asset potrebbe suggerire che hai 70% di titoli / 20% di obbligazioni / 10% di liquidità, o 60% di titoli / 40% di obbligazioni. Si potrebbe vedere una simile allocazione denominata un portafoglio "70/20/10" o un portafoglio "60/40". Puoi utilizzare un questionario e una calcolatrice a rischio online per vedere un esempio di un piano strategico di allocazione delle risorse basato sulle tue risposte alle domande del rischio.
Una volta determinata la vostra allocazione strategica degli asset, il portafoglio viene normalmente ridimensionato su base prestabilita, ad esempio annualmente, alla sua allocazione originale.
Ad esempio, supponiamo di avere un modello di allocazione che punta ad un'assegnazione di azioni del 60% e un'assegnazione di obbligazioni del 40%. Le scorte sono state grandi, e ora il 70% del tuo portafoglio è composto da scorte. L'assegnazione di risorse strategiche dice di trarre profitti vendendo l'eccedenza del 10% in azioni per portare la vostra ripartizione del titolo fino al 60%. Ora reinvestirai i soldi in obbligazioni. Alcune sotto categorie di investimenti continueranno a fare bene mentre altri non stanno facendo così bene. La riequilibrazione ti obbliga a prendere profitti da categorie che hanno fatto bene.
L'approccio strategico di assegnazione degli asset comporta l'adesione alla vostra allocazione originale per lunghi periodi di tempo piuttosto che reagire a ciò che attualmente si verifica sui mercati.
Una cosa da pensare: potresti avere la stessa tolleranza al rischio per tutta la tua vita - il che significa che il tuo livello di comfort con i mercati volatili può essere benissimo. Tuttavia, quando si avvicina il tempo per ritirare i fondi in pensione, si potrebbe desiderare di avere meno esposizione al rischio.
Strategic vs. Tactical
La ripartizione degli asset strategici è diversa dall'allocazione tattica che si concentra sulla tempistica di come spostare denaro dentro e fuori categorie di investimenti. Gli approcci di allocazione degli asset tattici comportano un più frequente spostamento dei fondi. L'approccio tattico richiede più competenze e, naturalmente, non ci sono garanzie che forniranno risultati migliori.
Cosa è un piano di ripartizione degli utili?
I piani di ripartizione dei profitti sono piani di pensione che consentono ai datori di lavoro determinare quanto contribuiranno alla pensione di un dipendente. Ecco come funzionano.
Cosa significa l'assegnazione degli asset?
Non so cosa significa l'allocazione degli asset? Ecco una spiegazione e perché è importante per il tuo portafoglio se sei un investitore.
Posizione dell'attivo - cosa è la posizione degli asset
Inserendo gli investimenti nel tipo di account giusto. La posizione del patrimonio è una decisione importante per investire che influenzerà la tua linea di fondo.