Che cosa è una dichiarazione personale

Una dichiarazione finanziaria personale è un documento importante che potrebbe essere necessario come parte dei documenti per una proposta di prestito di business. Questo articolo spiega quale sia una dichiarazione finanziaria personale, perché è utile come parte del tuo pacchetto di prestiti e come preparare una dichiarazione finanziaria personale.

Che cosa è una dichiarazione finanziaria personale?

Una dichiarazione finanziaria personale è un documento che mostra le vostre attività e passività personali e il tuo patrimonio netto personale.

L'equazione qui è che Attività minus le passività è pari a Net Worth . Se sei sposato, la dichiarazione personale può essere una combinazione delle vostre attività e quelle del tuo coniuge.

I tuoi asset sono la tua proprietà di oggetti come una casa o un'auto o investimenti.

Le tue passività sono importi dovuti ad altri. Ad esempio, potresti avere un prestito in casa o in auto, o dovresti pagare denaro sulle carte di credito.

Il tuo valore netto è la differenza tra le attività e le tue passività. Ad esempio, se hai una casa e un'auto con un valore di $ 100.000 e hai un mutuo e un prestito auto per $ 75.000, il tuo patrimonio netto è di $ 25.000. Il valore netto per un individuo è simile al patrimonio del proprietario per un business.

Cioè, è la differenza tra le attività e le passività aziendali; l'importo dell'attività di proprietà del proprietario. In un'azienda, questo documento è chiamato bilancio.

Si noti che gli affitti non vengono mostrati nella dichiarazione finanziaria personale, poiché non esiste alcuna proprietà.

Noleggiare una casa o noleggiare un'auto crea una spesa mensile, ma non possiedi questi articoli, per cui non verranno inclusi in questa dichiarazione.

Cosa sembra una dichiarazione finanziaria personale?

Il formato della dichiarazione personale è standard. Mostra gli asset a sinistra e le passività a destra.

Il valore netto è anche mostrato sulla destra, per equilibrare l'equazione.

Quando ho bisogno di una dichiarazione personale?

Se stai presentando un piano aziendale o una richiesta di prestito per un prestatore, probabilmente chiederanno una dichiarazione finanziaria personale. In molti casi, potresti essere chiesto di fornire una garanzia personale per una parte del prestito, oppure potrebbe essere necessario impegnare alcune delle proprie attività personali per garantire il prestito. A volte questo è chiamato un prestito collaterale.

La dichiarazione finanziaria personale sarà richiesta in modo che il creditore può vedere se hai abbastanza risorse e quali tipi di attività avete. Ad esempio, se stai pledendo investimenti (come un IRA o un 401k), la banca dovrà sapere l'importo dell'investimento e dove viene mantenuto.

Come preparare una dichiarazione finanziaria personale?

Per iniziare, iniziare a raccogliere informazioni sulle attività e le passività.La scheda finanziaria personale mostra le attività e le passività e il patrimonio netto in un momento specifico, quindi preparate semplicemente il documento con le informazioni più recenti. Il tuo prestatore capisce che alcune di queste informazioni stanno cambiando come si va a fare le tue transazioni finanziarie personali (ad esempio, effettuando pagamenti). E i valori di investimento cambiano anche nel tempo.

Se non sei sicuro del valore degli asset, fai del tuo meglio per ottenere una cifra ragionevole. Se il prestatore vuole utilizzare l'asset per una garanzia sul prestito aziendale, farà una valutazione.

Come parte della tua preparazione per presentare il tuo business plan, dovresti eseguire una relazione di credito completa su te stesso, perché il prestatore certamente farà questo. Ciò significa ottenere non solo il punteggio FICO, ma un rapporto che mostra i dettagli.

Alcuni dettagli su queste attività e passività: cosa includere e cosa non includere.

• Cash in un conto di controllo o di risparmio. L'equilibrio più recente va bene, dato che queste figure cambiano sempre.
• Un IRA, 401k o un altro conto di riposo .
• Altri conti di brokeraggio , mostrando il saldo più recente.
• Una copia dell'ultima istruzione sull'ipoteca di casa, con il saldo in circolazione. Per un'ipoteca, potrebbe anche essere necessario una valutazione recente.
• Una copia dell'ultima dichiarazione sul prestito auto , prestito per barche, altri prestiti.
• Non includere mobili e oggetti per uso domestico come beni personali. Questi oggetti non hanno valore per un prestatore perché non possono essere venduti per pagare il prestito.
• Puoi includere elementi speciali di proprietà personale se hanno valore significativo e puoi verificare il valore con una valutazione. Ad esempio, inclusi oggetti d'antiquariato o gioielli potrebbero essere appropriati.
• Includere debito della carta di credito nelle passività. In realtà, includere qualsiasi debito che può apparire su un rapporto di credito.
• Includi qualsiasi debito congiunto con qualcun altro (chiamato "responsabilità contingente". Ad esempio, se sei un co-firmatario di un prestito con qualcuno, assicuratevi di metterlo nel rapporto.
• Se
• Se hai imposte non retribuite non hai pagato denaro da un piccolo giudizio di reclami o da un altro diritto o giudizio, Queste tasse includono le imposte sul reddito federale e statale e tutte le tasse di imposta sui salari aziendali, per le quali sei responsabile personalmente.
• Il prestatore può voler conoscere le tue fonti di reddito (si veda la scheda SBA qui sotto) È consigliabile elencare queste informazioni e poter mostrare il reddito tramite il tuo conto corrente o il conto corrente di attività.

L'Amministrazione Small Business (SBA) Puoi utilizzare questo modulo per aiutarti a assicurarvi di non aver perso nulla g

Quando hai inserito tutte le informazioni su attività e passività, l'ultima cosa da fare è calcolare il tuo patrimonio netto.Se hai un valore negativo netto (dovete più di quello che possiedi), così lo sia. Non cercare di modificare il documento eliminando le passività o sovra-stima delle attività. Basta che sia quello che è.

Che cosa è più importante ricordarsi di un rendiconto finanziario personale?

Questa dichiarazione è un documento generale che elenca le cose che possiedi e le cose che dovete, ma un prestatore vuole anche documentazione di proprietà e passività. Ad esempio, se si dispone di un'ipoteca a casa, il prestatore può richiedere una valutazione sulla casa e una dichiarazione che mostra il saldo ancora dovuto all'ipoteca.

Se pensi di aver bisogno di preparare una dichiarazione finanziaria personale, assicuratevi di avere anche i record di supporto pronti per essere condivisi con il prestatore. Questo renderà il processo di prestito più semplice e veloce.

Infine, assicurati di essere onesti, completi e precisi durante la preparazione e la presentazione della tua dichiarazione finanziaria personale. Se si guarda al documento di bilancio SBA, vedrai che "Conoscere una dichiarazione falsa su questa forma è una violazione della legge federale …" e dichiarare falso la propria situazione finanziaria in una banca può essere altrettanto dannoso.