Capire il rischio e la ricompensa nell'investimento

"Nessun dolore, nessun guadagno. "Quante volte hai sentito quel cliché per descrivere qualcosa che davvero non volevi fare? Purtroppo, l'investimento porta una certa quantità di rischio e con quel rischio può venire un po 'di dolore, ma anche qualche guadagno.

Devi valutare la ricompensa potenziale contro il rischio di un investimento per decidere se il dolore vale il potenziale guadagno. "Capire la relazione tra rischio e ricompensa è un elemento fondamentale per costruire la tua filosofia di investimento personale.

Carry Risk

Tutti gli investimenti hanno un certo grado di rischio. La regola è "maggiore è il rischio, maggiore è il potenziale ritorno", ma è necessario considerare un'aggiunta alla regola in modo da dichiarare più chiaramente la relazione: "maggiore è il rischio, maggiore è il rendimento potenziale e meno è probabile che raggiungerà il rendimento più elevato. “

Per capire completamente questa relazione, è necessario sapere dove è il tuo livello di comfort ed essere in grado di misurare correttamente il rischio relativo di un determinato stock o di un altro investimento.

Lascerò i soldi?

La maggior parte delle persone pensa al rischio d'investimento in un modo: "Quanto è probabile che io perdere i soldi? "Questa affermazione descrive solo una parte dell'immagine. Devi considerare questo rischio e altri quando valuti un investimento:

• I miei investimenti perdono i soldi? (La sicurezza del principio è più importante della crescita?)
• Posso raggiungere il mio obiettivo di investimento? (Ad esempio, il pensionamento sotto finanziamento).
• Posso accettare maggiori rischi per ottenere rendimenti maggiori? (Sono i miei investimenti per mantenerlo sveglio di notte con preoccupazione?)

Guardiamo queste preoccupazioni circa il rischio.

Sto andando perdere soldi?

Il tipo più comune di rischio è il pericolo che il tuo investimento perderà i soldi. Puoi fare investimenti che ti garantiscono di non perdere denaro, ma rinuncerai alla maggior parte della possibilità di guadagnare un rimborso in cambio.

Ad esempio, le obbligazioni e le fatture di U.S. Treasury portano la loro fede e credo negli Stati Uniti dietro di loro, cosa che rende queste questioni più sicure al mondo. I certificati di deposito bancari (CD) con una banca assicurata federale sono anche molto sicuri.

Tuttavia, il prezzo per questa sicurezza è un rendimento molto basso del tuo investimento. Quando calcolate gli effetti dell'inflazione sul tuo investimento e le tasse che paghi sugli utili, il tuo investimento può tornare molto poco in crescita reale.

Posso raggiungere i miei obiettivi finanziari?

Gli elementi che determinano se si raggiungono gli obiettivi di investimento sono:

• Importo investito
• Durata investita
• Rendimento o crescita
• Meno commissioni, tasse, inflazione, ecc.

Se non puoi accettare molti rischi nei tuoi investimenti, guadagnerai un rendimento inferiore come indicato nella sezione precedente.Per compensare il rendimento anticipato più basso, è necessario aumentare l'importo investito e la durata del tempo investito.

Molti investitori ritengono che una modesta quantità di rischi nel loro portafoglio è un modo accettabile per aumentare il potenziale di raggiungere i loro obiettivi finanziari. Diversificando il loro portafoglio con investimenti di vari gradi di rischio, sperano di trarre vantaggio da un mercato in aumento e proteggersi da perdite drammatiche in un mercato in discesa.

Sono disposto ad accettare un rischio maggiore?

Ogni investitore deve trovare il suo livello di comfort con il rischio e costruire una strategia di investimento intorno a tale livello. Un portafoglio che porta un rischio significativo può avere il potenziale di ritorni eccezionali, ma può anche fallire drammaticamente.

Il tuo livello di comfort con il rischio dovrebbe superare il test di "buona notte di sonno", il che significa che non dovresti preoccuparti della quantità di rischi nel tuo portafoglio tanto da perdere il sonno.

Non esiste una quantità di rischio "giusta o sbagliata" - è una decisione molto personale per ogni investitore. Tuttavia, i giovani investitori possono permettersi un rischio maggiore rispetto agli investitori anziani perché i giovani investitori hanno più tempo per recuperare se il disastro colpisce. Se sei cinque anni di distanza dal pensionamento, probabilmente non vuoi prendere rischi straordinari con il tuo uovo di nido, perché avrai poco tempo per recuperare da una perdita significativa.

Naturalmente, un approccio troppo conservatore può significare che non raggiungi i tuoi obiettivi finanziari.

Conclusione

Gli investitori possono controllare alcuni dei rischi nel proprio portafoglio attraverso il corretto mix di azioni e obbligazioni. La maggior parte degli esperti considera un portafoglio più pesante nei confronti degli stock più rischiosi di un portafoglio che favorisce i legami.

Il rischio è una parte naturale dell'investimento. Gli investitori devono trovare il loro livello di comfort e costruire i loro portafogli e aspettative di conseguenza.