Utilizzando il periodo di iscrizione aperta del datore di lavoro

Se sei un impiegato di un'azienda che fornisce vantaggi, potresti ricevere un ricordo in autunno circa il tuo prossimo periodo di iscrizione aperto. Molte aziende lo fanno in autunno in modo che le nuove elezioni di prestazioni avranno effetto all'inizio del nuovo anno, anche se il tuo periodo di iscrizione può essere in un momento diverso. Il periodo di iscrizione aperto è importante perché è una delle poche occasioni in cui è possibile apportare modifiche a molti dei vostri datori di lavoro forniti benefici.

Che cos'è l'iscrizione aperta?

L'iscrizione aperta di solito è poche settimane a pochi mesi durante l'anno che consente ai dipendenti di apportare modifiche ai loro vari piani di prestazione. Questi cambiamenti riguardano solitamente benefici quali l'assicurazione sanitaria, la visione, l'odontoiatria e l'assicurazione sulla vita. Può anche avere benefici come i disegni di disabilità e di risparmio sanitario che sarebbero idonei pure.

Durante l'iscrizione aperta i dipendenti hanno la possibilità di iscriversi per la prima volta, modificare i loro piani attuali o gli importi di copertura, o abbassare completamente la copertura. Queste decisioni hanno un impatto finanziario significativo, quindi è importante valutare con attenzione le opzioni.

Perché l'iscrizione aperta è importante?

Con la maggior parte dei tipi di vantaggi una volta che scegliete un'opzione, sarai vincolata a quella opzione per un intero anno a meno che non soddisfi qualche eccezione. Ad esempio, se ti iscrivi al piano sanitario che ha un premio biennale di 100 dollari, ti blocchi con quel piano fino al prossimo periodo di iscrizione aperto o ad un importante evento di qualificazione.

L'IRS definisce questi eventi qualificati come:

Matrimonio

• Divorzio
• Nascita
• Adozione
• Morte
• Se non hai un evento qualificato elencato sopra non è possibile apportare modifiche alle opzioni di copertura attuali fino al successivo periodo di iscrizione aperto. Ovviamente, la scelta del piano sbagliato può essere costosa se si è costretti ad attaccare con la decisione per un intero anno e non si qualifica per un cambiamento.

Le cose da considerare durante l'iscrizione all'apertura

Per la maggior parte delle persone la componente più grande del loro pacchetto di prestazioni è l'assicurazione sanitaria. Quando si inserisce il periodo di iscrizione aperto, è necessario esaminare attentamente le opzioni e i costi delle assicurazioni sanitarie. Le aziende cambiano regolarmente piani e premi per rispettare i tempi in modo che la copertura e i premi che avevi l'anno scorso non siano uguali quest'anno.

Oltre ad esaminare le proprie opzioni di copertura, assicuratevi di guardare a ciò che l'assicurazione del coniuge può fornire. Solo perché hai utilizzato il piano del tuo datore di lavoro lo scorso anno non significa che sia il miglior corso d'azione di quest'anno. Sarebbe opportuno passare al piano del coniuge.

Assicurati di tenere in considerazione tutti gli aspetti della copertura e non solo il costo.Vorrai confrontare i premi, le franchigie, i co-pagamenti e i limiti totali out-of-pocket. Un premio più basso può sembrare un grande risparmio, ma si potrebbe finire per pagare ancora di più se la copertura non è così buona. Quindi scegliere con saggezza.

Considerare un conto di risparmio sanitario

Un conto di risparmio sanitario o HSA può essere un buon modo per contribuire a compensare alcuni dei maggiori costi di assistenza sanitaria. Con una HAS, è consentito inserire soldi pre-imposta in un conto separato che può essere utilizzato per pagare spese mediche.

Questi sono gli usi o lo perderanno, quindi ci vuole un po 'di pianificazione per assicurarsi di risparmiare abbastanza senza risparmiare troppo, ma i vantaggi fiscali possono essere un bel bonus.

Oltre ai vantaggi di iscrizione aperti

Anche se utilizzerete questa volta per modificare i tuoi vantaggi grazie ad un'iscrizione aperta, è anche opportuno esaminare le tue altre problematiche legate al lavoro. Innanzitutto, è giunto il momento di dare un'occhiata alla ritenuta fiscale. Come sapete, il tuo datore di lavoro trattenga le tasse dal tuo stipendio. Poi alla fine dell'anno si ottiene un W-2 che indica quanto hai guadagnato e quanto è stato pagato in tasse. Se sei qualcuno che riceve sempre un rimborso grande o deve pagare i soldi dell'IRS nel mese di aprile, non hai il giusto importo trattenuto. Esaminando la tua ritenuta, puoi assicurarvi di non avere troppo o meno abbastanza.

Scopri come determinare le vostre esenzioni W-4 per la ritenuta fiscale.

In secondo luogo, utilizzare il tempo di iscrizione aperto come un promemoria per controllare i tuoi benefici per la pensione. La maggior parte dei piani 401 (k) ti permettono di apportare modifiche in qualsiasi momento, ma siccome stai già esaminando i tuoi altri vantaggi, questo sarà anche un buon momento per esaminare anche questo aspetto. Assicurati di contribuire al piano se ne hai uno, e se offrono una corrispondenza aziendale, assicurati di avere tutti i soldi liberi che hai diritto. Oltre a questo, guarda il tuo mix di investimento e le prestazioni e assicurati che i tuoi investimenti siano ancora in pista per raggiungere i tuoi obiettivi.