Comprensione delle grandi decisioni di iscrizione aperta

Mentre stai tirando fuori le tante cose buone che si muovono ogni anno in caduta - aria fresca, foglie di foglie, zucche - c'è una bella opportunità di iscrizione aperta non rendere l'elenco. Quasi 3 in 4 intervistati all'indagine di iscrizione aperta di Aflac dicono che leggendo i loro benefici è lunga, complicata o stressante. E quasi la metà preferirebbe fare qualcosa di veramente spiacevole - come parlare con un ex o camminare su carboni caldi - che completare l'iscrizione di benefici di quest'anno.

Il risultato? La maggior parte delle punt. Quattro su cinque dicono che spendono meno di un'ora sulle loro decisioni di beneficio, e ancora più semplicemente scegliere gli stessi benefici anno dopo anno.

Il prezzo dell'inazione

Che può diventare costoso se si sceglie errato. Dici che optare per un piano in cui un medico che vedi una volta l'anno è fuori rete. Può essere un costo che sei disposto a sopportare. Ma se si finisce per richiedere che i servizi del medico per una procedura aggiuntiva imprevista? Potresti finire per pagare il 300% di quello che sarebbe costato se avresti trovato un documento in rete dal get-go, secondo uno studio del 2015 del Centro AHIP per Policy and Research. Allo stesso modo, se si sceglie di pagare i premi più elevati che vengono forniti con piani che hanno minori detrazioni, ma raramente si vede un medico o compilano le prescrizioni perché sei sano come un cavallo, potrebbe finire per pagare di più in costi anteriori .

E il prezzo di attaccare la testa nella sabbia è solo più alto.

Il costo totale dell'assistenza sanitaria negli Stati Uniti è di circa 3 trilioni di dollari l'anno, di cui i consumatori pagano dalla tasca da circa 400 a 500 miliardi di dollari - e la nostra quota cresce di circa il 10 per cento all'anno.

"Sono disposto a scommettere che la nostra quota sta per salire", dice Thomas Torre di Copatient, una società che aiuta i consumatori a negoziare il proprio medico e le fatture ospedaliere.

"Questa tendenza è inarrestabile. "

La scelta dei giusti benefici dipende dunque dall'armarsi di una reale comprensione del primo: avere una conoscenza fondamentale dei termini che vedete quando leggete i piani sanitari di oggi. (Anche Aflac ha testato questo. La maggior parte delle persone non lo fanno.) E in secondo luogo, essendo in grado di rispondere a un paio di domande che ti diranno quale tipo di piano è probabilmente il migliore per il tuo portafoglio.

La scelta dei giusti benefici, pertanto, dipende dall'inserimento con la conoscenza e la comprensione dei concetti di assicurazione fondamentali sul posto di lavoro.

Parla la lingua

In primo luogo, è necessario avere una chiara presa sulle condizioni comuni di assicurazione sanitaria. Nel suo sondaggio, AFLAC ha scoperto che la maggior parte delle persone non hanno una presa su un vocabolario di base sanitario. È difficile prendere una decisione se non conosci i seguenti termini:

PPO: Un'organizzazione preferita del provider.Questo è un piano sanitario che non limita in genere i provider sanitari in rete (o ti fa ricorso a referenti per gli specialisti), ma richiederà di pagare costi più elevati per i provider di assistenza sanitaria fuori rete < Piano altamente deducibile:

Un piano che richiede di pagare la maggior parte della vostra cura (medici e prescrizioni) fino a quando non si incontra la franchigia. Ti qualifica di aprire un account di risparmio HSA o Salute.

HSA:

Per contribuire a sostenere i costi della tua detrazione più elevata, avrai un conto di risparmio di salute in cui voi e il tuo datore di lavoro potranno depositare denaro preesistente che può essere investito e crescere senza tasse. Se utilizzi i soldi per pagare spese di assistenza sanitaria qualificate, in genere non dovrai pagare imposte su di esso quando lo si utilizza. Premium:

L'importo che paghi - tipicamente mensilmente - per l'acquisto di un'assicurazione sanitaria. Deduibile:

L'importo che paghi dalla tasca per la sanità prima che l'assicuratore comincia a pagare la sua quota. Co-pay:

L'importo pagato per una visita d'ufficio o una prescrizione che integra ciò che l'assicuratore paga (fino a quando non soddisfa il tuo massimo tasso di tasca). Coinsurance:

La percentuale di un servizio sanitario è necessario pagare fino a quando non soddisfi il tuo massimo tasso di tasca. Le grandi decisioni

Ora puoi continuare a scegliere il piano giusto per te. Ecco le grandi decisioni che dovrai fare.

PPO contro piano ad alto piano deducibile con HSA.

Se stai ottenendo un piano attraverso il tuo datore di lavoro, queste sono probabilmente le tue scelte. Per effettuare la chiamata, guardare indietro il tuo uso medico nel corso dell'ultimo anno. Quante volte hai visto un medico? Quante ricette hai compilato? Se sei sano e non prendi un sacco di farmaci, sei generalmente meglio con un piano di franchigia elevato. Se avete elevate spese mediche previste, inclusi i prodotti farmaceutici, siete generalmente meglio con un PPO. Confronta le franchigie nei confronti di tali premi.

Avviso, ho detto "generalmente meglio. "È possibile seguire queste linee guida e commettere errori. Scegli un piano sanitario basato sui soli premi, secondo l'indagine Copatient. I premi sono importanti, ma non sono l'unico elemento da considerare, afferma Justin Sydnor, professore associato alla Scuola di Business di Wisconsin. Aggiungere i premi annuali e confrontare quello che stai pagando su una politica a prezzi più elevati di quello che stai risparmiando sulla franchigia. Se il vostro datore di lavoro sta contribuendo a un conto di risparmio sanitario per concedere una franchigia alta, assicuratevi di tenerne conto. Consideriamo i medici, le formule e gli altri costi.

Assicurati di tenere in considerazione le variabili che non hanno un tag di prezzo allegato. Sono i medici che vuoi vedere sul tuo piano? Sono i farmaci che probabilmente prendete? Quanto pagherai - in forma di copay o coinsurance - ogni volta che si va a cure mediche? Guarda la storia della salute dell'anno scorso e supponi che il tuo comportamento sarà in gran parte uguale. E se non puoi permettersi il piano più pricier?

Ricorda: un piano più economico è migliore di nessun piano. Con Kelly Hultgren