Programmi di rifinanziamento disponibili dopo la crisi ipotecaria

Dopo la crisi finanziaria e la crisi economica, i proprietari di abitazioni hanno difficoltà a rifinanziarsi. Il rifinanziamento potrebbe potenzialmente aiutarli a pagare meno ogni mese, a pagare una casa prima, o ad entrare in un prestito a tasso fisso più sicuro - ma è difficile qualificarsi. Di conseguenza, sono disponibili diversi programmi di rifinanziamento che aiutano i mutuatari ad ottenere un nuovo prestito.

In generale, questi programmi sono stati progettati per aiutare i proprietari di abitazione - e talvolta gli investitori - a entrare in prestiti a mezza vaniglia con tassi bassi.

In alcuni casi, il tasso di interesse o il pagamento mensile deve diminuire (a meno che non si passa da un'ipoteca a tasso variabile a un'ipoteca a tasso fisso) e in genere non si può prendere alcun anticipo. In ogni caso, il rifinanziamento dovrebbe migliorare la situazione e aiutarti a progredire.

Rendere Casa Affordable

L'iniziativa più significativa per i programmi di rifinanziamento è il programma Making Home Affordable (MHA). Questo programma utilizza una serie di strategie, tra cui l'assistenza per il rifinanziamento, le modifiche del prestito e l'aiuto per i disoccupati. Visita il sito web MHA per ricevere le ultime notizie sui nuovi programmi e le modifiche ai programmi esistenti. MHA offre anche la hotline HOPE di Homeowner, che è dotata di consulenti approvati da HUD e che i mutuatari possono chiamare 24/7 (888-995-HOPE).

Programma di rifinanziamento accessibile a casa (HARP)

Il Programma di rifinanziamento accessibile a casa (noto come HARP o HARP 2. 0) è il principale programma di rifinanziamento di MHA.

HARP consente ai proprietari di abitazioni di rifinanziare determinati prestiti, anche se devono pagare di più che la loro casa vale (se sono "sotto acqua" sul prestito). HARP ha avuto solo un successo limitato perché è stato difficile per i proprietari di abitazione di qualificarsi per il programma.

Leggi i dettagli di HARP 2. 0.

Per qualificarsi per HARP, il prestito deve essere tenuto con Fannie Mae o Freddie Mac (molti prestiti soddisfano questo requisito).

Anche se fai pagamenti di ipoteca a qualcun altro - come ad esempio una banca - il tuo prestito può ancora essere sui libri di Fannie o di Freddie.

Finanziamenti di rifinanziamento FHA

La Federal Housing Administration offre anche un programma di rifinanziamento per i proprietari di abitazione con prestiti FHA. Come il programma HARP, il programma Streamline Refinance di FHA consente di rifinanziare un mutuo ipotecario subacqueo. Inoltre, è possibile ottenere la transazione con una piccola documentazione. Per poter beneficiare di una rifinitura semplificata, è necessario disporre già di un prestito FHA. Parlare con il prestatore attuale o un altro prestatore approvato da FHA per ottenere maggiori dettagli

Finanziamenti di rifinanziamento VA

I mutuatari con i prestiti VA possono essere in grado di rifinanziare con il programma IRRRL (IRRRL). Questo programma ti permette di ottenere un nuovo prestito VA con un basso tasso di interesse fisso. Non è richiesta alcuna valutazione da parte del VA, ma i prestatori con cui lavorare potrebbero richiedere una valutazione.Se la tua casa è subacquea, potrebbe essere necessario acquistare un prestatore che si sposterà senza la valutazione. In entrambi i casi, è una buona idea parlare con diversi istituti di credito in modo da ottenere il miglior affare.

Per ulteriori informazioni su IRRRL, parlare con qualsiasi prestatore che gestisce i prestiti VA (il prestatore esistente è un ottimo punto di partenza).

Finanziamenti di rifinanziamento USDA

A partire da questa scrittura, i programmi di rifinanziamento USDA sono ancora in fase di sviluppo. Finora, il programma pilota pilota di rifinanziamento rurale garantito per abitazioni unifamiliari è disponibile solo in 19 degli stati più colpiti. Come altri programmi, questo programma è stato progettato per consentire ai subacquei di rifinanziarsi a prezzi bassi con una documentazione minima. Il pilota dovrebbe essere eseguito nel 2014, ma potrebbe essere utile per scoprire se è stato espanduto nella tua zona.

Per sapere se è possibile rifinanziare, contatta qualsiasi ufficio USDA per lo sviluppo rurale tramite USDA. gov.

Altre opzioni

Che cosa succede se il tuo prestito non è con Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA? Altri programmi di rifinanziamento sono disponibili per prestiti non governativi. Tuttavia, questi programmi sono piuttosto restrittivi e richiedono che il prestatore attuale gioca insieme.

Il programma FHA's Short Refinance può aiutarti ad entrare in un prestito FHA che è più vicino al valore di mercato della tua casa. Il programma FHA Second Lien (FHA2LP) ti aiuta a trattare con una seconda ipoteca.

FHA Short Refinance Program

Programma FHA Second Lien

• Nozioni di base di prestiti FHA
• Nessuno di quelli sopra?
• Se nessuno dei programmi di cui sopra è giusto per te, puoi ancora cercare di rifinanziare con qualsiasi banca o prestatore. Tuttavia, può essere difficile, soprattutto se la tua casa è subacquea, se il tuo credito è sofferente o se hai perso una fonte di reddito. In quei casi, vale sempre la pena di chiedere, ma le probabilità non sono buone. Se non hai fortuna, parli con i consiglieri approvati da HUD e con i consulenti certificati di credito al consumo per avere più idee.