No-Load fondi comuni - vantaggi e tariffe

Dovresti investire in fondi comuni o fondi a carico senza carico? Dovresti investire in fondi non caricati da soli o tramite un consulente? Prima di prendere una decisione, si dovrebbe capire che cosa è un fondo di prestito senza carico e che comprendi i tipi di spese che pagherai con i fondi comuni.

Come in quasi tutti gli scenari d'investimento, i fattori primari per decidere come investire in determinati tipi di titoli dipendono dagli obiettivi finanziari e dalle preferenze personali degli investitori.

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In altre parole, la risposta alla domanda, "Dovresti investire in fondi comuni di no-load", inizia con una risposta a due parole: dipende. Ecco il resto della risposta:

Che cos'è un Fondo Mutuo?

Un carico di fondi comuni è una tassa pagata quando un investitore effettua una transazione in quote di fondi. I carichi possono essere addebitati all'atto dell'acquisto di azioni di fondi (carico frontale) o alla vendita di quote di fondi (carichi back-end). Questi carichi vengono pagati all'agente per la vendita del fondo (o consigliando un investitore all'acquisto del fondo). I fondi comuni che non caricano carichi sono conosciuti come fondi comuni di non carico.

Alcune classi di azioni di fondi possono essere facilmente confuse con fondi comuni di prestito senza carico. Tipicamente, le azioni della classe B e delle azioni di classe C non caricano un carico front-end. In altre parole, in superficie, sembra che se si investe in un fondo di classe B o C si investe in un fondo di prestito senza carico. In realtà, si sta acquistando un fondo che trasporta un carico di back-end (contingente di fatturato differito) e più elevati tassi 12b-1 in corso.

Un vero e proprio fondo comune non ha una carica di vendita front-end o back-end.

Quanto costa un prestito di prestito senza carico?

Quante volte ci hanno detto che non esiste un pranzo gratuito? Lo stesso vale per i fondi comuni di non carico: niente è "libero" nel mondo dell'investimento. I fondi comuni di investimento a carico non possono essere esenti da spese di vendita (carichi), ma hanno costi.

Tutte le classi di azioni di fondi - carico o senza carico - trasportano le tasse che vengono versate dalle attività del fondo ai consiglieri di investimento del fondo (a differenza del pagamento del consulente / broker che vende il fondo). In altre parole, gli investitori considerano queste commissioni come una riduzione dei loro rendimenti netti rispetto a una spesa relativa alla loro dichiarazione bancaria o di intermediazione.

Queste commissioni sono espresse in qualcosa denominato un rapporto di spesa, che

Le commissioni e le spese variano notevolmente da fondi a fondi e possono variare da meno. Da 10% a più del 2.00%, a seconda dello stile di investimento, della capitalizzazione di mercato, del patrimonio del fondo, della società di fondi e della classe di azioni del fondo.

Acquista i fondi comuni di investimento senza carico sul proprio o attraverso un consulente?

Alcuni investitori preferiscono investire in fondi comuni di investimento a carico no. Ogni investitore ha le proprie ragioni per fare il proprio itinerario.Le ragioni variano da evitare il costo di pagare una tassa per non fidatari di consulenti finanziari.

Molti investitori fai da te scelgono un approccio convenzionale di acquisto di fondi comuni a basso costo senza carico attraverso Vanguard e / o T. Rowe Price. Potrebbero scegliere un fondo gestito ampiamente e passivamente che segue un indice come l'Indice S & P 500. Possono combinare vari indici per costruire un portafoglio diversificato che consiste in diverse o molte porzioni del mercato (stock di grandi società statunitensi a scorte internazionali di piccole società).

Ancora altri investitori fai da te potrebbero seguire una strategia più complessa di seguire le raccomandazioni di newsletter che tentano di mettere in risalto gli alti e bassi del mercato.

D'altra parte, molti investitori hanno trovato consulenti fidati che addebitano una tassa sulla base delle attività investite piuttosto che addebitare una commissione di vendita. I consulenti a pagamento possono aiutare gli investitori a determinare una ripartizione appropriata degli asset basata sugli obiettivi dell'investitore e aiutarli a rimanere in corso attraverso buoni tempi e cattivi.

Sia che tu acquisti fondi senza carica o fondi con un carico, o se fai da soli o tramite un consulente, dovresti capire che cosa è un fondo di prestito senza carico e che cosa non è un fondo di prestito senza carico .

Dovresti investire in fondi comuni senza fondi o fondi con un carico? Dovresti investire in fondi non caricati da soli o tramite un consulente?

Prima di prendere una decisione, dovresti capire che cosa è un fondo di prestito senza carico e che cosa non è un fondo di prestito senza carico.

La linea di fondo è che i fondi senza carico sono quasi sempre preferiti nei fondi caricati. Basta essere sicuri che i vostri rapporti di spesa dei fondi senza carico siano al di sotto della media.

Assicuratevi di esaminare la nostra lista dei rapporti medi di spesa.

Aggiornato 8 ottobre 2016, da Kent Thune.