È Valido il denaro per assumere un consulente finanziario?

Tra le domande più comuni che sento come consulente finanziario è: "Perché sulla terra dovrei assumere quando posso gestire i miei soldi? Ho un 401k e se voglio fare altri investimenti c'è una quantità di informazioni e consigli disponibili su internet. "

Capisco completamente la domanda. Il consiglio finanziario in genere costa il 5% al ​​1% del vostro portafoglio all'anno. Quindi, sì, la gente vuole sapere se stanno ottenendo quello che pagano.

L'avanguardia, una delle maggiori società di investimento mondiali, ha esaminato questa domanda per 15 anni. Sulla base di ricerche, analisi e test, Vanguard ha concluso che, sì, c'è un aumento quantificabile del rendimento dal lavoro con un consulente finanziario. Vanguard chiama questo vantaggio l'Alpha del Consigliere. Quando vengono seguite alcune pratiche migliori, il risultato può essere un Alpha nell'intervallo di 3 per cento per anno.

Uno studio separato di Russell Investments, una grande società di gestione del denaro, è giunta ad una simile conclusione. Russell stima che un buon consulente finanziario possa aumentare i rendimenti degli investitori di 3.75 per cento.

Non tutti vogliono o hanno bisogno di un consulente finanziario. Circa un quarto degli investitori privati ​​sono veramente "auto-diretti", secondo Vanguard. Queste persone godono veramente degli investimenti. Esercitano ossessivamente i mercati e godono di creare e fare proiezioni finanziarie. Forse soprattutto, questi investitori hanno un livello incredibile di disciplina che impedisce alle loro emozioni di intervenire con la loro strategia di investimento a lungo termine.

Considerando che i tre quarti di noi non sono "auto-diretti" quando si tratta di soldi, è bene sapere che c'è un aiuto disponibile che può davvero pagare - nelle giuste circostanze.

Vanguard dice che ci sono diversi modi in cui un consulente finanziario può aggiungere valore agli sforzi di investimento. Tra questi vantaggi sono orientamenti per sviluppare una strategia globale d'investimento, assegnazione di risorse, riduzione delle imposte, riequilibrio e come strutturare / ritiri i tempi di prelevamento dai tuoi conti pensionistici.

Ognuno di questi servizi può incrementare ulteriormente i rendimenti di un cliente - a volte costantemente, talvolta sporadicamente.

Ma l'unico modo più grande per cui un consulente finanziario può aggiungere valore - fino al 1,5% all'anno di maggiori rendimenti annuali - è attraverso qualcosa chiamato coaching comportamentale.

Come ogni buon giocatore di poker sa, i soldi spaventati non fanno soldi. I migliori consulenti finanziari sono in grado di tenere sotto controllo i timori e le emozioni dei loro clienti fornendo consulenza e rassicurazioni costanti, basate sui fatti, quando i mercati diventano insopportabili o pazzeschi. Lo studio Russell ha anche identificato questo come il vantaggio unico più grande di lavorare con un consulente finanziario.

Non posso sottolineare abbastanza l'importanza di questa funzione.Uno studio Vanguard di oltre 58.000 IRA auto-diretto ha mostrato che gli investitori che hanno apportato modifiche sostanziali alla loro strategia ANCHE nel 5 anni dal 2008 al 2012 hanno subito un colpo di 8 per cento in più rispetto alle prestazioni.

Uno studio Morningstar mostra che gli investitori spesso ricevono rendimenti molto inferiori rispetto ai fondi che investono. Il motivo: corrono a fondi dopo che hanno fatto bene e fanno altri fondi proprio prima di decollare. In altre parole, essi vendono bassi e acquistano alti. Un consulente può impedire tali comportamenti contro-produttivi.

Il saldo non fornisce servizi fiscali, investimenti o servizi finanziari e consigli. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.