Come prendere una deduzione fiscale per le tasse di consulente finanziario

Le commissioni di gestione degli investimenti e le tasse di pianificazione finanziaria possono essere detratti dall'imposta sul reddito. Hai opzioni su come strutturare queste commissioni in modo che quando visti su una base successiva si finisce per pagare meno. Ecco come funziona.

Prelievo di una tassa di imposta per commissioni di pianificazione finanziaria

Come le tasse di preparazione delle tasse, le commissioni di gestione degli investimenti e le tasse di pianificazione finanziaria possono essere considerate come una detrazione diversa dettagliata sul rendiconto fiscale, ma solo nella misura in cui superano il 2% il reddito lordo rettificato (AGI).

Esempio:

Se il tuo AGI è di $ 100.000 e hai $ 3.000 di spese di pianificazione finanziaria, di contabilità e / o di gestione degli investimenti, non riceverai alcuna deduzione per i primi $ 2 000 di commissioni, ma sarete in grado di detrarre gli ultimi $ 1 000 perché è l'importo che supera il 2% del tuo AGI.

Molte persone pagano tali tasse con un assegno, utilizzando dollari dopo le imposte, in quanto suppongono che questo è il modo migliore per farlo. Ma se hai soldi in un'IRA, può essere un modo migliore per pagare tali tasse in modo che vi costerà meno su base post-tributaria.

Pagamenti da un'IRA

Per le commissioni di gestione degli investimenti o le commissioni di pianificazione finanziaria strutturate come percentuali di attività, è possibile pagare le tasse direttamente dall'account gestito. Se si tratta di un account IRA quando si paga in questo modo non è considerato un ritiro. Invece, è considerato un investimento e quindi si pagano le tasse con dollari pre-imposte. Per ogni $ 1'000 di commissioni pagate in questo modo, se sei all'aliquota marginale del 25%, allora su base post-tax ti costano $ 750.

Ha senso pagare direttamente le tasse dai tradizionali IRA quando possibile. Tuttavia, non ha senso fare questo con Roth IRAs. Perché? I soldi di Roth IRA non verranno mai tassati in modo da permettere che i soldi crescano il più a lungo possibile. Ira tradizionali IRA verranno tassati un giorno e pagando tasse di questo tipo di account si evita di pagare l'imposta sul reddito su quella porzione.

Purtroppo, puoi pagare solo la parte della tassa attribuibile a tale IRA dall'IRA. Ad esempio, se hai 500.000 dollari in un IRA e 100.000 dollari in un conto non pensionabile e tu paghi l'1% all'anno in tasse, le $ 5.000 attribuibili all'IRA possono essere detratte dall'Ira, ma i $ 1 000 attribuibili all'account non IRA non possono essere addebitati dall'Ira.

Commissioni interne dei fondi comuni e costi di negoziazione

Quando si possiede un fondo comune, le commissioni vengono addebitate sotto forma di rapporto di spesa. Tale costo viene detratto dal ritorno del fondo prima che la vostra quota venga assegnata. In sostanza, è un ritorno (o guadagno) che non è stato mai segnalato a voi, poiché quella porzione è stata utilizzata per pagare direttamente le spese.Per questo motivo, non è necessario accumulare le tasse di fondi comuni e richiederle come deduzione.

Questo funziona allo stesso modo con la maggior parte dei costi di trading. Se si acquista un magazzino e paga $ 9. 95 per il commercio, che $ 9. 95 viene aggiunto alla base dei costi dello stock - pertanto quando si vende la scorta, l'utile di capitale riportato è ridotto dell'ammontare del costo di negoziazione.

Pagamento per consulenza

Alcuni consiglieri di investimento offrono servizi di pianificazione finanziaria nonché servizi di preparazione fiscale. Questo è di solito fornito come parte di un'offerta di servizi in bundle e viene addebitata sulla base di una percentuale di attività gestite.

Potreste scoprire che quando si visualizzano i costi su base post-tributaria questi servizi sono sorprendentemente ragionevoli.

Un'altra cosa da considerare è il costo dei fondi comuni di gestione attivi, che hanno un team di analisti di ricerca che studiano i dati del mercato azionario nel tentativo di guadagnare rendimenti superiori. C'è più da pagare per questo team di analisti di ricerca, per cui i fondi gestiti in modo attivo hanno maggiori commissioni di fondi, di solito superiori all'1% all'anno.

Invece di utilizzare fondi gestiti attivamente, potresti assumere un consulente per gli investimenti a pagamento che utilizza bassi fondi per indici a basso costo per costruire il portafoglio. Questi fondi hanno generalmente rapporti di spesa inferiori a. 30%. Strutturando i servizi in questo modo su base post-tax potresti essere in grado di ottenere consulenza molto più personale per circa lo stesso costo.

Account separatamente gestiti

Per le famiglie con valore elevato netto con un gran numero di attività investite, molti consiglieri finanziari raccomanderanno conti separatamente gestiti anziché fondi comuni.

Ora possiedi direttamente gli stock in modo che non esista un rapporto di spesa. Invece, tutte le tasse sono pagate sotto forma di una commissione di gestione degli investimenti che viene addebitata sul conto. Se si tratta di un IRA le tasse addebitate dall'IRA vengono pagate con dollari di pretax. Se l'account è un conto non pensionabile, le commissioni sono soggette al limite di detrazione diversa del 2%.