Fondi comuni - fare o assumere un consulente?

Se lo fai da te o scegli un esperto di consulenza finanziaria, scegliete un consulente . Avviare il processo decisionale di assumere un consulente chiedendo alcune domande riflessive: se un amico avesse bisogno di un consulente, si consiglia di te ? Vuoi noleggiarvi come consulente o hai bisogno di assumere qualcun altro? Qual è il valore del tuo tempo rispetto al costo monetario dell'utilizzo di un consulente? Ti piace il processo di ricerca d'investimento e di pianificazione finanziaria o temi di farlo al punto di trascurare le tue finanze?

Essere onesti con te

La più grande virtù dell'intero universo della finanza personale è l'umiltà; perché la capacità di realizzare non si conosce tutto è il tratto che precede tutte le altre grandi virtù, come l'onestà, la semplicità, la pazienza, la moderazione e la frugalità - tutti che si combinano per il più grande successo nell'investimento e in altri settori della pianificazione finanziaria. Persone umili assumono consulenti ma persone umili fanno anche grandi investitori. Quindi è importante essere onesti con te e controllare la tua umiltà.

L'investimento può essere l'unica area della finanza personale che ha attirato più fai da te di qualsiasi altra area di pianificazione finanziaria. Se hai quello che serve per essere un grande investitore, che dire delle aree finanziarie separate e sovrapposte delle imposte, della pensione, dell'assicurazione, della pianificazione della proprietà e della gestione del denaro (budgeting)? Forse hai fatto un buon lavoro per costruire un portafoglio di fondi comuni, ma i tuoi rendimenti complessivi soffrono perché non sei riuscito a mettere fondi efficienti sul reddito nel tuo conto di intermediazione regolare …

-3 ->

O hai fatto un ottimo lavoro di salvataggio per la pensione ma una grande recessione economica colpisce alcuni anni prima del pensionamento e derubera i tuoi piani … O spendi denaro inutile su prodotti di assicurazione inutili … O tu muori a una età più giovane di quanto tu abbia immaginato ei tuoi debitori e il governo federale ricevano la maggior parte dei beni patrimoniali …

Lei ottiene l'immagine (vedi "onestà" sopra).

Ricordi che più è meno

Certamente esistono molti strumenti e fonti di informazioni meravigliose disponibili online per gli investitori per prendere decisioni sagge sull'investimento. Inoltre, l'accessibilità senza precedenti a veicoli d'investimento semplici e potenti, come i fondi comuni di investimento e gli ETF (Exchange Traded Funds, ETF), rende più facile che mai per gli investitori di ricercare, prendere decisioni e implementare obiettivi di risparmio e investimenti. Tuttavia, più possibilità di scelta spesso porta a una minore capacità di prendere decisioni buone e gli investitori possono fare il classico errore di spendere troppo tempo prezioso sui soldi quando potrebbero spenderli su priorità più alte, come la famiglia, la salute o obiettivi personali.

Misura il valore del tempo

Quanto costa il tuo tempo? Hai calcolato? Qual è il tuo ritorno sull'investimento (ROI) per il tempo investito nella pianificazione finanziaria? Qual è il costo non finanziario del denaro? Ad esempio, se sei almeno riuscito come il gestore di denaro medio professionale puoi ricevere i rendimenti leggermente più alti o leggermente inferiori a quelli di un comparto S & P 500 Index. In altre parole, a meno che tu non vivi veramente la ricerca degli investimenti o il processo di pianificazione finanziaria, il tempo supplementare investito potrebbe non valere il risultato finanziario.

Se i tuoi bisogni sono semplici, fai da te (con attenzione)

Prendi da me, un consulente per gli investimenti e pianificatore finanziario certificato (CFP®), le esigenze di pianificazione finanziaria della persona media sono piuttosto semplice e gestibile senza l'aiuto di un esperto. Tuttavia, la complessità è aggiunta dalla percezione errata che elaborano piani, strategie e schemi necessari per il successo finanziario. Se sei in grado di aderire alle semplici regole di allocazione degli asset, utilizzare fondi di indice, automatizzare le finanze se possibile, utilizzare solo un'assicurazione a lungo termine, tenere sotto controllo il debito e non potrà superare più di 2 milioni di dollari in beni in qualsiasi momento. certamente gestisci le tue finanze.

C'è però un caveato significativo al percorso fai da te: il denaro è una delle cose più emozionanti sulla terra. Devi essere in grado di evitare il tuo peggior nemico - il tuo sé - non soccombendo alle emozioni normali e dannose dell'avidità, della paura, della compiacenza e della stupidità.

Un consulente per gli investimenti o un pianificatore finanziario può pensare ai tuoi soldi con poca o nessuna emozione, ma

voi

potrebbe non essere in grado di separare i due, almeno se siete normali. Consideriamo il valore di un consulente La competenza e la conoscenza sono meno del buon giudizio. Alcuni consiglieri di investimento e pianificatori finanziari sono ugualmente altrettanto suscettibili di danneggiare le emozioni e il giudizio povero della media fai da te. Tuttavia, un consulente

buono

guiderà i tuoi soldi in modo logico e contribuirà a stabilire una mappa stradale oggettiva per seguire in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri pur vivendo più a fondo la tua vita attuale. Quanto potrebbe valere questo per te? Forse anche la tua abilità acquisita e la conoscenza delle questioni finanziarie è maggiore di quella di molti consulenti finanziari, ma quanto la qualità della vita contribuisce alla tua decisione? Find the Right Advisor Ancora una volta, se lo fai da te o se state usando un esperto, scegliete un consulente. La domanda si basa su questo: voglio assumere

me stesso

o voglio assumere qualcun altro? Se assumendo qualcun altro, si desidera trovare qualcuno che lavora sotto una struttura che promuove quelle grandi virtù (umiltà, onestà, semplicità, moderazione e frugalità) che abbiamo già citato. Ciò elimina la maggior parte dei consulenti che vengono pagati solo da commissioni e / o da chi è incentivato dai prodotti che vendono. In altre parole, non hai bisogno di un venditore - hai bisogno di un consulente imparziale che non viene pagato da nessun altro ma da te. Considerate che Il Wall Street Journal

ha detto nell'articolo, come costruire il tuo team finanziario: Le persone di vendita assicurativa, i mutuatari, i contabili e anche gli avvocati potrebbero chiamarsi finanziari i bisogni potrebbero non rientrare nella loro area di competenza … Quali credenziali contano più? I pianificatori finanziari certificati, gli analisti finanziari noleggiati e gli istruttori pubblici certificati hanno completato il lavoro di corso esteso e hanno superato molte ore di esami. Queste designazioni richiedono anche un'esperienza di lavoro e un'ulteriore formazione continua ogni anno …

Oltre a mettere in primo piano i vostri interessi, coloro che hanno obblighi fiduciari devono rivelare qualsiasi conflitto di interessi che possa influenzare le loro decisioni e raccontare qualsiasi commissione, commissioni o altri fattori che potrebbero influenzare le decisioni che fanno per voi. Se il tuo pianificatore non è un fiduciario, chieda quali commissioni o tasse saranno ricevute per qualsiasi investimento che fai.
Il vecchio annuncio, "l'unica persona a cui puoi fidarsi è tu", è saggio. Tuttavia, la scelta di un consulente è qualcosa che solo tu puoi fare per te stesso. Pertanto, se ti fidi di te stesso, puoi scegliere un consulente per te stesso, se sei tu o un'altra persona.

Disclaimer:

Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere interpretate male come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.